Dewasa ini, banyak sekali bank yang menawarkan produk dana tunai kartu kredit. Namun sebenarnya apa itu dana tunai kartu kredit?
Apakah sama dengan KTA?
Sebelum Anda tergiur, yuk pahami baik-baik tentang Dana Tunai Kartu kredit:
Related Articles
Rubrik Finansialku
Apa itu Dana Tunai Kartu Kredit?
Meski sudah marak penawaran fitur ini, masih banyak yang belum memahami apa itu dana tunai Kartu Kredit.
Oleh karena itu, Finansialku akan membahasnya dengan jelas di artikel ini.
Dana tunai kartu kredit merupakan sebuah pinjaman dalam bentuk tunai menggunakan sisa limit kartu kredit.
Fasilitas ini memungkinkan pemegang kartu kredit untuk mengambil dana tunai dari sisa limit kartu kredit yang dimiliki.
Pengembalian dana tersebut kemudian dilakukan dalam bentuk cicilan tetap yang tertera di tagihan kartu kredit tiap bulan hingga jangka waktu tertentu.
Umumnya pihak bank akan menawarkan fasilitas ini pada pengguna kartu kredit yang pasif, untuk mendapatkan keuntungan.
Dengan demikian Anda perlu berhati-hati dalam mengambil keputusan. Jangan sampai ujung-ujungnya terlilit utang yang menumpuk!
Nah, banyak orang yang menyamakan dana tunai kartu kredit dengan Kredit Tanpa Agunan (KTA).
Sebenarnya apakah keduanya produk yang serupa? Mari simak pembahasan mengenai KTA berikut ini serta perbandingannya dengan dana tunai kartu kredit!
Apa itu Kredit Tanpa Agunan?
Kredit Tanpa Agunan (KTA) atau sering disebut sebagai unsecured loans merupakan sebuah produk pinjaman dari pihak bank yang tidak mewajibkan debitur menjaminkan sebuah asetnya.
KTA biasanya digunakan untuk nasabah yang sedang membutuhkan sejumlah dana cepat.
Berbeda dari beberapa jenis kredit lainnya, Anda dapat menggunakan pinjaman KTA untuk kebutuhan apapun.
[Baca Juga: Studi Kasus Produk KTA: KTA BCA, KTA Mandiri, KTA DBS, KTA Mega dan KTA ANZ]
KTA umumnya digunakan untuk kebutuhan konsumtif yang membutuhkan dana cepat, antara lain:
- Renovasi rumah
- Pengobatan
- Modal usaha, dan lain-lain
Beberapa kelebihan produk KTA jika dibandingkan dengan produk kredit lainnya adalah:
- Proses pengajuan cepat dan mudah, serta tidak membutuhkan jaminan
- Dokumen yang menjadi syarat pengajuannya sedikit
- Jumlah pembayaran dapat dicicil sesuai kesepakatan dengan pihak bank
- Proses pembayaran cukup mudah
- Dapat digunakan untuk tujuan apapun
- Mudah ditemukan di bank atau lembaga keuangan tertentu
- Suku bunga tetap selama masa kontrak kredit
[Baca Juga: Jangan Apply Kartu Kredit Sebelum Anda Ketahui 23 Kesalahan Penggunaan Kartu Kredit Ini]
Di samping berbagai kelebihannya yang menarik, KTA juga memiliki beberapa kekurangan antara lain:
- Limit pinjaman terbatas
- Tenor pinjaman pendek bergantung jumlah pinjamannya
- Anda harus memiliki status profesi dengan penghasilan setiap bulan
- Umumnya Anda akan diminta membuka rekening di bank terkait
- Suku bunganya cukup tinggi karena tidak ada jaminan
- Terdapat biaya penalti jika Anda melunasi pinjaman sebelum jatuh tempo
Cara Kerja Dana Tunai Kartu Kredit
Untuk memahami cara kerja dana tunai kartu kredit dengan mudah, mari melihat sebuah ilustrasi berikut ini:
Pak David memiliki sebuah kartu kredit dengan limit kredit Rp10 juta.
Menjelang datangnya tagihan, limit masih tersisa Rp5 juta. Pak David kemudian ditawarkan fasilitas dana tunai kartu kredit oleh bank penerbit kartu.
Pak David menyetujui penawaran tersebut karena membutuhkan dana mendesak untuk membayar DP acara lamaran anaknya.
Setelah memberikan identitas dan data yang diminta, dana Rp2,5 juta (50 persen dari sisa limit Rp 5 juta) langsung masuk ke rekeningnya.
Pak David kemudian tinggal membayar angsuran dana tunai itu hingga lunas dengan tenor dan bunga yang telah disepakati.
[Baca Juga: Karena Ada Website Financial Aggregator, Sekarang Membandingkan Produk Keuangan Jadi Ga Ribet]
Jadi, kira-kira seperti itulah cara kerja dana tunai kartu kredit. Mirip dengan prosedur pengajuan produk pinjaman lainnya, dengan perbedaan sebagai berikut:
- Pengajuan dana tunai kartu kredit bisa dilakukan langsung di bank bersangkutan, namun umum juga dilakukan via telepon saat ada penawaran dari telemarketing. Oleh karena itu dana tunai kartu kredit sering juga disebut loan on phone.
- Masa tenor dapat dinegosiasi dengan pihak bank, selama tetap mengikuti ketentuan bank yang bersangkutan.
- Cicilan langsung dibebankan ke tagihan kartu kredit.
- Suku bunganya cenderung kecil dibandingkan KTA dan tarik tunai kartu kredit.
- Suku bunganya bisa berupa suku bunga flat atau efektif, tergantung ketentuan bank yang bersangkutan.
- Terdapat biaya denda pelunasan dipercepat serta biaya lainnya yang umum muncul pada produk pinjaman.
Perbandingan Dana Tunai Kartu Kredit dan KTA
Karena kemudahan dan prosesnya yang cepat, banyak orang menyamakan dana tunai kartu kredit dan KTA.
Menurut pandangan masyarakat, keduanya sama-sama berupa pinjaman bagi mereka yang membutuhkan dana cepat dan mendesak.
Nah, setelah mengenal keduanya secara singkat di atas, kini mari melihat perbedaan dan membandingkan dana tunai kartu kredit dan KTA.
| Karakteristik | Dana Tunai Kartu Kredit | Kredit Tanpa Agunan (KTA) |
|---|---|---|
| Suku bunga rata-rata | 0,5 – 0,8% per bulan | 0,9 – 1,2% per bulan |
| Besaran dana yang dipinjamkan | Perhitungannya diperoleh dari rata-rata 6% hingga 90% limit kartu kredit yang tersedia | Bergantung dari pendapatan per bulan (biasanya melihat debt ratio tidak melebihi 30%), umumnya nilainya sekitar 3 juta hingga 150 juta rupiah |
| Masa tenor | 1 – 1,5 tahun | 1 – 3 tahun |
| Denda atau beban pelunasan dipercepat | Sanksi, sekitar 5% dari sisa utang pokok ditambah sisa bunga dari dana tunai. | Beban, besarnya 5-6% dari sisa utang pokok pinjaman ditambah bunga berjalan. |
| Lama proses hingga pencairan dana | 3 – 7 hari kerja | 7 – 14 hari kerja |
| Persyaratan | Fotokopi tanda pengenal seperti kartu tanda penduduk (KTP) dan rekening bank terkait. | Slip gaji, fotokopi kartu kredit, dan fotokopi rekening bank dalam jangka waktu tiga bulan terakhir. |
| Prosedur pengajuan |
Melalui penawaran dari telemarketing bank atau mendatangi bank. *Umumnya jika mendatangi bank, bunga cenderung lebih tinggi. |
Langsung mendatangi bank yang bersangkutan |
| Biaya lain |
Biaya administrasi umumnya 1% |
Biaya administrasi umumnya 2% |
| Proses pengambilan dana |
Dana ditransfer langsung ke rekening nasabah |
Dana diambil langsung oleh nasabah |
| Proses pembayaran |
Angsuran dana tunai kartu kredit akan dikenakan dalam bentuk biaya di tagihan kartu kredit setiap bulan |
Pembayaran KTA disesuaikan dengan jumlah cicilan per bulan |
*Catatan: Informasi di atas dapat berubah-ubah sewaktu-waktu
Sebaiknya Pilih Dana Tunai Kartu Kredit atau KTA?
Kini Anda mengetahui beberapa produk pinjaman dana cepat yang mudah dan praktis. Namun jangan ceroboh mengambil keputusan tanpa pertimbangan yang matang.
Ingatlah bahwa utang tetaplah sebuah komitmen yang cukup berat. Anda perlu mengetahui kemampuan finansial Anda untuk melunasinya sebelum memutuskan untuk mengajukan pinjaman.
Adapun 6 hal yang harus Anda pertimbangkan saat membandingkan KTA dan dana tunai kartu kredit adalah sebagai berikut:
- Sesuaikan dengan kebutuhan plafon pinjaman
- Sesuaikan dengan kebutuhan periode peminjaman
- Cari bunga pinjaman yang paling kecil
- Jika Anda membutuhkan dana cepat, carilah yang tercepat proses pencairannya
- Carilah produk dengan syarat peminjaman yang mudah dan sederhana
- Cari produk dengan biaya lain yang paling murah
Apakah Anda memiliki pertanyaan mengenai dana tunai kartu kredit lainnya? Tinggalkan komentar Anda di bawah. Jika ada pertanyaan, silakan ajukan pertanyaan Anda pada kolom di bawah ini. Perencana Keuangan kami siap membantu Anda, terima kasih.
Sumber Referensi:
- Hardian. 11 Agustus 2017. Apa Itu Dana Tunai Kartu Kredit? Jangan Langsung Kepincut Sebelum Memahaminya. Blog.duitpintar.com – https://goo.gl/qUJHQP
- Dede Nandang. Inilah Perbedaan Dana Tunai Kartu Kredit dengan Kredit Tanpa Agunan (KTA). Blogsederhana.web.id – https://goo.gl/oyPzr1
- Rizki Abadi. 6 Juli 2015. Sedang Cari Kredit Tanpa Agunan (KTA)? Perhatikan Plus Minusnya – https://goo.gl/t5Q2M2
Sumber Gambar:
- Dana tunai kartu kredit – https://goo.gl/B8vMwB
- Dana tunai kartu kredit 2 – https://goo.gl/UkUHMf
Free Download Ebook Panduan Investasi Saham Untuk Pemula
The post Jangan Langsung Tergiur Dulu, Pahami Baik-baik Dana Tunai Kartu Kredit appeared first on Finansialku Perencana Keuangan Independen.
