En este artículo presento la actualización de la «Cartera Inversor Inteligente» para el mes de julio 2019. El valor de la cartera ha incrementado en 1.167,70€. Estas son unas elevadas ganancias que, además, he obtenido de manera totalmente pasiva.

A continuación explico en detalle cómo he obtenido dichas ganancias, así que sigue leyendo si tú también quieres generar interesantes ingresos pasivos todos los meses.

Introducción

La «Cartera Inversor Inteligente» es una cartera ficticia basada en una serie de plataformas en las que invierto mi propio dinero y de las que ya he hablado en El Club de Inversión.

Desde su lanzamiento en septiembre 2018 realizo un seguimiento mensual público de dicha cartera. Espero que con el tiempo la cartera ofrezca un alto rendimiento a pesar de requerir muy poco tiempo para ponerla en marcha y realizar su seguimiento.

Además, las inversiones que componen la cartera son replicables por cualquier otra persona. De esta manera los lectores pueden comprobar la rentabilidad de cada uno de los activos y plataformas de los que hablo en El Club de Inversión a medida que pasan los meses. Así pueden decidir por tí mismo en cuáles te interesa invertir.

Si deseas saber más acerca de la cartera y su composición pincha aquí. Si en cambio quieres saber cómo ha ido la cartera este mes, sigue leyendo.

Acceso a la hoja de cálculo que utilizo para realizar el seguimiento

A petición de mi lectores, he accedido a daros acceso a la hoja de cálculo que yo misma utilizo para realizar el seguimiento de mis propias inversiones y, por ende, de la «Cartera Inversor Inteligente».

Para acceder a la hoja de cálculo no tienes más que pinchar aquí y seguir los pasos. 

Automáticamente recibirás no sólo la hoja de cálculo como tal, sino también un video privado de casi 15 minutos donde te explico cómo utilizar y adaptar la hoja de cálculo.

Confío en que te resulte útil este regalo que te he preparado. Si es el caso, te agradecería que me lo hicieras saber en la caja de comentarios más abajo.

Resumen del mes de julio 2019

En su conjunto, el valor de la cartera ha aumentado 1.167,70€ en este decimoprimer mes de seguimiento. A continuación presento un desglose más detallado del resumen de la evolución de la cartera, dividido por plataformas.

He creado un cuadro para la inversión en bolsa (inversión a largo plazo) y otro para la inversión en las plataformas de crowdlending/crowdfunding inmobiliario y whisky (inversión a corto y medio plazo).

Desglose de la Cartera Inversor Inteligente

A continuación explico más detalladamente los elementos que han influenciado el retorno obtenido en cada una de las inversiones.

#1. Bolsa

Como de costumbre, vamos a ver qué tal lo ha hecho la cartera ARALP y vamos a analizar también las tendencias del mercado bursátil de la mano del mayor índice del mundo, el S&P500.

ARALP

En julio 2019, la cartera se ha apreciado de 1.000,24€, lo cual equivale a un +5,16% respecto al mes pasado.

La inversión está realizada en base a la estrategia «Alto Rendimiento en Bolsa a Largo Plazo» (ARALP). Julio ha sido un mes tranquilo con mucha menos volatilidad de lo que llevamos viendo desde hace más de un año, lo cual es un punto muy positivo. Por lo tanto, este mes únicamente he tenido que realizar el seguimiento de la cartera y constatar que, por el momento, seguimos invertidos en el mismo tipo de activos que el mes pasado pues, en estos momentos, es el activo más remunerador.

Análisis de las tendencias del mercado bursátil

A continuación analizo brevemente lo que ha pasado en el mundo de la bolsa de manera más general.

Para ello vuelvo a incluir la gráfica del índice S&P500 (el más seguido del mundo), actualizado con datos de julio 2019 para que lo veas más claramente. Comenzamos viendo el gráfico con velas semanales (es decir, que cada vela representa una semana de cotización).

Vemos que ha ocurrido precisamente lo que había adelantado en la actualización del mes de junio 2019: se ha producido una consolidación en un nivel ligeramente por encima de la resistencia que se ha trazado desde septiembre 2018.

Aunque la última semana de julio cerró en negativo respecto a la semana anterior, en julio el S&P500 ha vuelto a marcar máximos históricos por encima de los 3.000 puntos, muy a pesar de lo que especulaba la gente en los últimos meses y semanas.

Por lo tanto, al haber terminado el mes por encima de la resistencia, es lógico plantearse la siguiente pregunta: ¿Se puede considerar que hemos entrado en un mercado alcista?

Depende de gustos. Hay gente que piensa que sí. Yo personalmente prefiero ser prudente y esperar a ver cómo evoluciona el índice durante las próximas semanas para ver en qué sentido se rompe la consolidación. Si ésta finalmente rompe al alza, entonces creo que sí podremos considerar que estamos en mercado alcista de nuevo. Además, sería conveniente que otros índices mundiales (tanto el NASDAQ como índices europeos como el DAX, et CAC40, etc.) se alinearan con el S&P500 antes de confirmar la tendencia alcista, pues en julio el S&P500 ha sido el único índice que ha terminado el mes por encima de la resistencia.

Mientras tanto, el «money management» (gestión de riesgo) que aplico para mis inversiones en base al swing trading sigue siendo conservador y más propio de mercado en rango lateral que de mercado alcista. Me gustaría precisar para los que no conozcan el concepto de swing trading que se trata de una estraga de inversión a corto plazo basado en el análisis técnico que nada tienen que ver con la estrategia ARALP ni con la inversión en dividendos pues éstas inversiones son a largo plazo y las realizo independientemente del tipo de mercado en el que nos encontremos. Se tratan, por lo tanto, de estrategias de inversión en bolsa complementarias.

Este mes quería que tuvieras una visión a más largo plazo de lo que suelo presentarte en la actualización de cartera. Así pues, en el siguiente gráfico del S&P500 con velas mensuales puedes ver que si nos «alejamos» podemos ver que el índice tiene una clara tendencia alcista de fondo y que en los últimos 10 años (desde julio 2009) ha aumentado un 224%.

Esto te lo digo para que entiendas que los periódicos y las radios están cargadas de noticias alarmistas que tanto asustan a los pequeños inversores. Sin embargo, los inversores institucionales, que son los que realmente marcan la tendencia del mercado puesto que mueven miles de millones todos los días, confían en la economía americana, que sigue siendo sólida (a pesar de la ligera bajada de los tipos de interés de la Fed el 31 de julio ) así como en la bolsa, motivo por el cuál ésta ha seguido subiendo.

Con esto no te quiero decir que no se vaya a producir una crisis próximamente, pues ni yo ni nadie lo sabemos (yo personalmente ni siquiera pretendo predecirla aunque sí que soy consciente de que las economías son cíclicas y que, por lo tanto, en algún momento tendrá que producirse otra recesión que tendrá una fuerte repercusión sobre las bolsas de todo el mundo).

Lo único que quiero es enseñarte que, a pesar de lo que se oye en las noticias, la bolsa va bien y seguirá yendo bien a largo plazo, por lo que no debes alarmarte por el corto plazo.

Y si te preocupa la próxima crisis (lo cual puedo entender perfectamente visto el batacazo que se metió el S&P500 durante la crisis de las subprimes y de las puntocom), lo que debes hacer es invertir en base a una estrategia «todoterreno» que se adapte a todo tipo de circunstancias (como es el caso de ARALP, por ejemplo), a diferencia de lo que lo hacen las estrategias «buy-and-hold» tradicionales.

Crowdlending, crowdfunding inmobiliario y whisky

La siguiente tabla permite apreciar de un solo vistazo el retorno obtenido en cada una de las plataformas, tanto de manera mensual como acumulada desde el comienzo de la inversión.

El siguiente gráfico permite ver la misma información pero de manera más visual (utiliza la escala de la izquierda para las ganancias mensuales totales y la de la derecha para las ganancias mensuales por plataforma).

De esta manera, pudo hacer las explicaciones de las plataformas mucho más cortas y centrarme en las principales novedades del mes.

#2. Crowdlending

Otro mes más, la inversión en crowdlending ha generando unos muy interesantes ingresos totalmente pasivos.

Antes de presentarte las novedades de las distintas plataformas me gustaría informarte de que acabo de lanzar una guía completa sobre inversión en crowdlending.

La guía te enseñará a generar ingresos pasivos de manera prácticamente automática gracias al crowdlending, enseñándote a escoger los mejores préstamos y las mejores plataformas europeas. Aprenderás también aspectos estratégicos para minimizar el riesgo de la inversión y que puedas invertir sin prácticamente esfuerzo ni tener que dedicarle a penas tiempo a la inversión gracias a las herramientas de auto-inversión que el curso enseña a programar.

Se trata de un un curso pensado para principiantes, pues además del manual, las hojas de cálculo para realizar el seguimiento de la inversión y la tabla comparativa de las mejores plataformas del momento, incluye un mes de soporte durante el cual podrás plantear todas las dudas que te surjan.

Pincha en el siguiente enlace para saber más acerca de la guía completa sobre inversión en crowdlending y ver la página de presentación del curso donde se explico todo en gran detalle.La inversión en Mintos ha generado este mes unos ingresos pasivos de 30,36€.

Puedes leer mi reseña completa de Mintos aquí (explico también qué tienes que hacer para obtener un interesante regalo de bienvenida).

La inversión en Grupeer ha generado este mes unos ingresos pasivos de 26,79€.

Si nos fijamos únicamente en las plataformas de crowdlending, es la que mayores retornos ha ofrecido desde el lanzamiento de la cartera en septiembre 2018.

Puedes leer mi reseña completa de Grupeer aquí.

La inversión en Robocash de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 26,45€.

Como ya he explicado en meses pasados, la mayoría de los préstamos son a 30 días. Pero excepcionalmente hay préstamos más largos (de hasta 1 año) donde los préstamos van generando intereses pero sólo los pagan al finalizar el préstamo. Por lo tanto, cuando venzan estos préstamos debería de ver un aumento importante en las ganancias obtenidas.

Puedes leer mi reseña completa de Robocash aquí.

La inversión en Fast Invest de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 31,38€.

Puedes leer mi reseña completa de Fast Invest aquí.

Este mes algunos de vosotros me habéis contactado alarmados por algunos posts que habéis leído en otros blogs acerca de la solvencia de esta plataforma. Yo personalmente voy a seguir invirtiendo en esta plataforma (aunque es cierto que me gustaría tener más claridad acerca de quiénes son los originadores de los préstamos) y, por lo tanto, la voy a seguir incluyendo en la Cartera Inversor Inteligente. Eso sí, analizando su solvencia y fiabilidad de cerca de manera regular, como hago con todas las plataformas en las que invierto.

Pero, obviamente, cada inversor es responsable de su propia inversión, por lo que si a tí estas informaciones te suscitan dudas, hay muchas otras plataformas en las que puedes invertir. En cualquier caso, y tomes la decisión que tomes, no olvides la importancia de diversificar entre distintas plataformas.

Aprovecho para decirte que otra plataforma de crowdlending en la que yo invierto y con la que estoy muy satisfecha es Viainvest, que permite invertir en crowdlending a muy corto plazo (menos de 30 días) y sin embargo ofrece un retorno anualizado medio de más del 10% con garantía de recompra.

Puedes leer la reseña completa de Viainvest aquí (explico también cómo puedes obtener un interesante regalo de bienvenida).

#3. Crowdfunding inmobiliario

La inversión en Envestio de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 32,39€.

Sigue siendo la plataforma que mayores ingresos pasivos ha generado desde el comienzo de la inversión debido a la muy elevada rentabilidad que ofrecen todos los proyectos. Además, los proyectos en los que permiten invertir me resultan muy interesantes, motivo por el cual he vuelto a añadir más fondos en mi cuenta real el mes pasado.

En julio han publicado dos proyectos en los que invertir (en realidad era un mismo proyecto dividido en dos tramos). Se trata de la construcción de un edificio residencial que ofrece un 18% con un horizonte de inversión de tan sólo 12 meses. Por lo tanto, condiciones muy interesantes para los inversores.

Por lo tanto, aunque el número de proyectos que publican es bajo, los proyectos siguen siendo de muy buena calidad y ofreciendo un muy elevado retorno, por lo que Envestio sigue siendo mi plataforma preferida de crowdfunding inmobiliario.

Tal vez recuerdes de actualizaciones de cartera anteriores que mi única pega de cara a Envestio era que había que estar muy atento al e-mail para invertir en cuanto anunciaban que se publicaba un nuevo proyecto. De lo contrario era imposible invertir en los proyectos puesto que éstos quedaban financiados por otros inversores más rápidos en a penas unas horas.

Sin embargo, este problema acaba de quedar resuelto porque a finales de julio Envestio ha lanzado su herramienta de auto-inversión. Te explico qué es y te enseño cómo programarla, paso a paso, en el siguiente video.

Pero para que la herramienta de auto-inversión funcione, como es lógico, tienes que tener fondos en tu cuenta para que la herramienta pueda invertir automáticamente por ti (de lo contrario te quedarás fuera de los proyectos que publiquen). Por lo tanto, si te interesa invertir en Envestio pero aun no has abierto tu cuenta, te animo a que lo hagas ahora mismo y, además, deposites fondos en cuanto se valide tu cuenta.

Puedes leer mi reseña completa de Envestio aquí (explico también qué tienes que hacer para obtener un muy interesante regalo de bienvenida).

La inversión en Crowdestate de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 22,30€.

Como he explicado en meses anteriores, Crowdestate tiene una particularidad: la mayoría de los proyectos sólo pagan los intereses al finalizar la inversión. Y la inversión media de los proyectos es de entre 18 y 36 meses. Por lo tanto, hasta que no venzan los proyectos no veremos ingresos que reflejen la rentabilidad anualizada que ofrece esta plataforma y que es muy interesante y equivalente (o incluso superior) a la de otras plataformas de crowdfunding inmobiliario.

Puedes leer mi reseña completa de Crowdestate aquí.

La inversión en Estateguru de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 22,89€.

Los préstamos que habían sufrido algunos retrasos en junio han sido devueltos en julio por lo que todo sigue funcionando correctamente y con una tasa de default del 0%. Mientras tanto la herramienta de auto-inversión sigue invirtiendo en proyectos que ofrecen entre un 10 y un 12% por lo general.

EstateGuru acaba de comenzar a operar en Lituania también. Para fomentar la inversión en los nuevos proyectos que ofrecen en dicho país, acaban de lanzar una campaña especial hasta finales de agosto: todo inversor que invierta en proyectos en Lituania recibirá un 0,5% de cashback. Por ejemplo, si invierten 1.000€ en proyectos de EstateGuru en Lituania, recibirás automáticamente 5€ en tu cuenta de EstateGuru.

Puedes leer mi reseña completa de Estateguru aquí.

La inversión en Housers de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 4,71€. Recuerda que Housers es la única plataforma de las que componen la cartera que ya deduce los impuesto del beneficio obtenido, por lo que esa cantidad es neta de impuestos.

Yo personalmente sigo invirtiendo (y revirtiendo los beneficios que obtengo) en Housers pues me gusta esta plataforma ya que es prácticamente la única que permite invertir en crowdfunding inmobiliario en España, Italia y Portugal. Y ya sabes que, para mí, la diversificación (en este caso geográfica) compensa el retorno inferior que ofrecen los proyectos de Housers respecto a otras plataformas.

Dicho esto, me gustaría informarte de que algunos proyectos en los que he invertido (sobre todo préstamos a promotores inmobiliarios para la construcción de nuevas viviendas vacacionales en la costa) están sufriendo importantes retrasos y que, en algunos casos parece incluso que el cobro del capital invertido va a ser difícil de recuperar (al menos en su totalidad) pues algunos promotores han entrado en concurso.

Como te digo, yo voy a seguir invirtiendo en la plataforma puesto que al diversificar tanto estos impagos no suponen importantes pérdidas para mi y estoy dispuesta a asumirlas a cambio de la diversificación geográfica que Housers le ofrece a mi cartera de inversión en crowdfunding inmobiliario. Pero entiendo perfectamente si en tu caso prefieres optar por otras plataformas más rentables y con una tasa de incidencia (sea retraso o impago) inferior. Una alternativa muy buena (en la que yo también invierto y con la que estoy muy satisfecha es) Crowdestor. Si no la conoces aun, te animo a que leas mi reseña completa de la plataforma por si fuera también de tu interés).

Si a pesar de todo lo mencionado anteriormente esto a ti también te interesa invertir en Housers, me gustaría decirte que agosto es un buen momento para hacerlo puesto que acaban de lanzar la campaña «Quien tiene un amigo tiene un tesoro» mediante la cual recibirás 50€ como regalo de bienvenida al realizar tu primera inversión si te das de alta utilizando este enlace.

Puedes leer mi reseña completa de Housers aquí (explico también qué debes hacer para recibir tu regalo de bienvenida de 50€).

#4. Whisky escocés en barrica

La inversión en whisky ha generado este mes una minusvalía latente de 29,82€. La plusvalía latente acumulada desde el comienzo de la inversión es de 188,73€.

Invierto en whisky escocés en barrica mediante la plataforma WhiskyInvestDirect. La cartera está invertida en whiskies tanto jóvenes como más maduros, y tanto de grano como de malta, para tener una buena mezcla.

Quiero hacer dos comentarios al respecto:

• Hablo de plusvalía latente y no de ingresos pasivos como en los casos anteriores puesto que la plusvalía no se realizará hasta que venda el whisky. Hasta entonces, el whisky se va apreciando con el paso del tiempo, pero la plusvalía es sólo latente.
• Esta es la única inversión de la cartera que esta sujeta al tipo de cambio GBP-EUR. Esto quiere decir que si bien la rentabilidad media de esta inversión está entre el 13% y el 18% aproximadamente cuando se invierte en libras esterlinas, cuando lo convertimos a euros el retorno puede variar y encontrarse en los márgenes de dicha rentabilidad, sea por arriba o por abajo. Precisamente por este punto, aunque la inversión en whisky se ha revalorizado bastante en GBP en julio 2019, debido al cambio GBP-EUR aparece una minusvalía en EUR para este mes.

Puedes leer mi reseña completa de WhiskyInvestDirect aquí (explicamos también cómo convertir tu divisa de base en libras).

Conclusión

Ya sabes cómo he ganado 1.167,70€ este mes con la cartera Inversor Inteligente.

El seguimiento de la Cartera Inversor Inteligente permite a mis lectores ver los ingresos pasivos que generan mis propias inversiones mes a mes. Espero que esto te haga ver lo fácil que es generar ingresos pasivos recurrentes (si se invierte en plataformas adecuadas y haciendo las cosas correctamente, claro está), así como entender la importancia de comenzar a invertir cuanto antes.

Si aun no lo has hecho, te invito a que te suscribas a la newsletter de El Club de Inversión para recibir las próximas actualizaciones mensuales de la cartera tan pronto como las publique. Recibirás además como regalo de bienvenida mi eBook «4 maneras de generar ingresos pasivos». Para suscribirte no tienes más que pinchar aquí.

Si tienes cualquier duda acerca de la cartera «Inversor Inteligente» o si me quieres dar alguna idea de cómo mejorar el seguimiento mensual que hago de la misma, no dudes en dejar un comentario más abajo.

Y si crees que este artículo puede ser de interés para otras personas de tu entorno te animamos a que lo compartas con ellas. ¡Muchas gracias por adelantado!