En el complejo mundo financiero actual, el riesgo de Estafas y fraudes financieros ha aumentado notablemente. La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ofrece una guía exhaustiva para identificar y prevenir estos engaños. Aquí resumimos las recomendaciones más importantes para protegerte de estas amenazas.

1. Reconocer las Estafas Financieras

Las Estafas Financieras suelen presentarse con promesas de altas rentabilidades, utilizando métodos de inversión infalibles o soluciones imposibles a problemas económicos. Estos fraudes pueden incluir la suplantación de identidad de entidades autorizadas, ofreciendo productos financieros fraudulentos bajo una apariencia de legalidad.

2. Chiringuitos Financieros y Entidades Pirata

Los términos «chiringuito financiero» o «entidad pirata» se refieren a aquellas organizaciones que ofrecen servicios de inversión sin estar autorizadas. Son particularmente peligrosos porque, a menudo, son meros estafadores. Para evitar caer en sus trampas, verifica siempre que la entidad esté autorizada en los registros de la CNMV, el Banco de España o la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

3. Fraudes en Cursos de Trading Financiado y Estrategias Informáticas

Algunos fraudes implican cursos de trading financiados, donde las víctimas pierden el dinero entregado para realizar un curso y nunca acceden a la cuenta de trading prometida. Otros usan estrategias informáticas para obtener acceso a tus cuentas financieras.

4. Phishing, Smishing, y Vishing

Estas técnicas buscan obtener tus claves personales y operar con tus cuentas sin autorización. El phishing utiliza correos electrónicos fraudulentos, el smishing emplea SMS y el vishing son llamadas telefónicas engañosas. Nunca compartas claves de acceso ni permitas el acceso remoto a tus dispositivos.

5. Fraude de Recovery Room

Este fraude se dirige a personas que ya han sido víctimas de estafas financieras, ofreciendo recuperar pérdidas a cambio de un pago adelantado. Desconfía de estas ofertas, ya que suelen ser un fraude sobre otro engaño.

6. Criptoactivos y Esquemas Ponzi

Los criptoactivos falsos y las estafas relacionadas se anuncian agresivamente, prometiendo ganancias increíbles. Los esquemas Ponzi ofrecen altas rentabilidades a nuevos inversores, pagando «beneficios» a los primeros inversores con el dinero de los nuevos.

7. Cómo Actuar si Has Sido Víctima

Si caes en una estafa, informa inmediatamente a la CNMV y presenta una denuncia ante la Policía o Guardia Civil. Aunque no siempre es posible recuperar el dinero, actuar rápidamente puede ayudar a evitar que otros caigan en la misma trampa.

La mejor defensa contra las estafas y fraudes financieros es la prevención y el conocimiento. Mantente informado, verifica siempre la legitimidad de las ofertas de inversión y nunca tomes decisiones basadas en promesas de ganancias exorbitantes o presiones externas. Recuerda, si algo parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.