Rynek pożyczek zdominowany jest aktualnie przez produkty pozabankowe, zwłaszcza te udzielane online. Są one zwane popularnie chwilówkami, z racji co do zasady krótszego niż w bankach czasu na spłatę. Wśród produktów dostępnych przez internet wyróżniamy szybkie pożyczki oraz pożyczki pozabankowe na raty. Ranking obu rodzajów usług finansowych zamieszczamy poniżej. Od pożyczek bankowych odróżnia je szybkość przetwarzania wniosku i możliwość zaciągnięcia ich po prostu na dowód.
Related Articles
Pożyczki pozabankowe online – ranking
- Netcredit
- Pożyczka do 500 złotych za darmo dla nowych kientów
- Termin spłaty: 30 dni
- RRSO - 0%
- Druga i kolejne pożyczki: 300 - 5000 zł
- Wymagany wiek: 20-70 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor i KRD
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz lub 1 zł
Średni rabat dla stałych klientów - 24%
Możliwość wypłaty pożyczki na poczcie przez czek Giro
- Vivus
- Pierwsza chwilówka bez odsetek do 500 złotych
- Termin zwrotu: 30 - 61 dni
- RRSO - 0%
- Druga i kolejne pożyczki: 500 - 7500 złPrzykład reprezentatywny dla kwoty maksymalnej:
Kwota pożyczki: 7500,00 zł
Okres pożyczki: 30 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
Całkowity koszt pożyczki: 1217,30 zł (prowizja 1161,80 zł, odsetki 55,50 zł)
RRSO: 523,4%
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 8717,30 zł - Wymagany wiek: 19-78 lat
Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz lub 1 zł
Bez zaświadczeń o dochodach
Możliwość przedłużenia chwilówki - niewysoki koszt odroczenia
- Solcredit
- Darmowa pożyczka do 5000 złotych dla nowych kientów
- Termin spłaty: 91 - 120 dni
- RRSO - 0%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 5000,00 zł
Okres pożyczki: 91 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 0%
Całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł (prowizja 0,00 zł, odsetki 0,00 zł)
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 5000,00 zł - Druga i kolejne pożyczki: 100 - 5000 zł
- Wymagany wiek: 18-80 lat
Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor i KRD
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz
Jeden wniosek - parę propozycji chwilówek
Wypłata również poprzez czek Giro
- Citi Handlowy
- Bezpłatna Pożyczka z Karty do 2000 złotych dla nowych kientów
- Termin zwrotu: 6 - 12 miesięcy w ratach
- RRSO - 0%
- Druga i kolejne pożyczki: nie dotyczy
- Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF, CRIF, KBIG
Weryfikacja dochodów: umowa o pracę lub okazanie PIT-u za zeszły rok
Bezprecedensowa pożyczka z karty kredytowej na dowolny cel
Nawet na cały rok konieczności zakładania konta w Citibanku
- Provident
- Pożyczka do 4000 złotych na 5 miesięcy - 42 zł kosztu miesięcznego za każdy 1000 zł
- Termin spłaty: 5 miesięcy
- RRSO - 62,78%
- Druga i kolejne pożyczki: 500 - 20000 złPrzykład reprezentatywny dla kwoty maksymalnej:
Kwota pożyczki: 20000,00 zł
Okres pożyczki: 48 miesięcy
Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
Całkowity koszt pożyczki: 24089,28 zł
RRSO: 9,87%
Całkowita kwota do spłaty (48 rat): 24089,28 zł - Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIG Infomonitor, KRD, BIK
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 gr, Kontomatik, Instantor
Bogata oferta pożyczek ratalnych oferujący najdłuższą chwilówkę za 0 zł
Wypłata także w gotówce, atrakcyjny pakiet medyczny dla klientów
- Wandoo
- Pierwsza pożyczka do 3000 złotych dla nowych kientów
- Termin spłaty: 30 dni
- RRSO - 517,30%Przykład reprezentatywny: Kwota pożyczki: 3000,00 zł Okres pożyczki: 30 dni Stopa oprocentowania pożyczki: 8% Całkowity koszt pożyczki: 482,70 zł (prowizja: 465,00 zł, odsetki: 17,70 zł) Spłata jednorazowa (1 rata): 3482,70 zł
- Druga i kolejne pożyczki: 300 - 15000 złPrzykład reprezentatywny dla kwoty maksymalnej:
Kwota pożyczki: 15000,00 zł
Okres pożyczki: 30 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 0%
Prowizja: 3900 zł
(dodatkowo odsetki: 57 zł) RRSO: 1564,08%
Spłata jednorazowa (1 rata): 18900 zł - Wymagany wiek: 20-70 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIG Infomonitor, KRD, ERIF
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz, Instantor
Pożyczka bez sprawdzania bazy BIK!
Stałe rabaty już po 3 pożyczkach - program lojalnościowy
- PożyczkaPlus
- Pierwsza pożyczka do 3000 złotych
- Termin zwrotu: 30 - 45 dni
- RRSO - 250,59%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 3000,00 zł
Okres pożyczki: 45 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 8%
Całkowity koszt pożyczki: 501,78 zł (prowizja 472,19 zł, odsetki 29,59 zł)
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 3501,78 zł - Druga i kolejne pożyczki: 600 - 10000 zł
- Wymagany wiek: 18-99 lat
Sprawdzane bazy danych: BIG Infomonitor, KRD, ERIF
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 gr, Kontomatik
Pożyczka bez sprawdzania BIK
Możliwość indywidualnego odroczenia terminu oddania przy trudnościach
- SmartPożyczka
- Pierwsza chwilówka do 3000 złotych
- Termin spłaty: 30 dni
- RRSO - 518,16%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 3000,00 zł
Okres pożyczki: 30 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 8%
Całkowity koszt pożyczki: 484,52 zł (prowizja 464,79 zł, odsetki 19,73 zł)
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 3484,52 zł - Druga i kolejne pożyczki: 600 - 8000 zł
- Wymagany wiek: 21-75 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIG Infomonitor, ERIF, KBIG
Weryfikacja tożsamości: Instantor
Chwilówka 24h
Cykliczne konkursy dla stałych klientów
- Finbo
- Pierwsza pożyczka OBECNIE płatna - 5000 złotych
- Termin zwrotu: 30 dni
- RRSO - 1410,33%
- Druga i kolejne pożyczki: 200 - 10000 zł
- Wymagany wiek: 20-75 lat
Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, CRIF, getScore
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz
Chwilówka 24h
Możliwość przedłużenia o 7, 14 lub 30 dni
- Kuki
- Już NIE - darmowa pierwsza chwilówka do 5000 złotych
- Termin zwrotu: 30 dni
- RRSO - 523,44%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 5000,00 zł
Okres pożyczki: 30 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
Całkowity koszt pożyczki: 5811,00 zł (prowizja 774,61 zł, odsetki 36,99 zł)
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 5811,60 zł - Druga i kolejne pożyczki: 200 - 15000 złPrzykład reprezentatywny dla kwoty maksymalnej:
Kwota pożyczki: 15000,00 zł
Okres pożyczki: 30 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
Całkowity koszt pożyczki: 2434,90 zł (prowizja 2323,94 zł, odsetki 110,96 zł)
RRSO: 523,49%
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 17434,90 zł - Wymagany wiek: 20-75 lat
Sprawdzane bazy danych: BIK, BIG Infomonitor, CRIF, getScore
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz
Pieniądze na koncie nawet w 15 minut - do 8 banków
Możliwość przedłużenia o 7, 14 lub 30 dni
- Netcredit
- Pożyczka do 3000 złotych dla nowych kientów
- Termin spłaty: 30 dni
- RRSO - 522,70%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 3000,00 zł
Okres pożyczki: 30 dni
Stopa oprocentowania pożyczki: 9%
Całkowity koszt pożyczki: 486,60 zł (prowizja 464,70 zł, odsetki 21,90 zł)
Całkowita kwota do spłaty (1 rata): 3486,60 zł - Druga i kolejne pożyczki: 300 - 5000 zł
- Wymagany wiek: 20-70 lat
Sprawdzane rejestry dłużników: BIK, BIG Infomonitor i KRD
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz lub 1 zł
Średni rabat dla stałych klientów - 24%
Możliwość wypłaty pożyczki na poczcie przez czek Giro
- Miloan
- Pierwsza pożyczka do 3000 złotych
- Termin zwrotu: 30 dni
- RRSO - 521,36%
- Druga i kolejne pożyczki: 300 - 5000 zł
- Wymagany wiek: 22-75 lat
Sprawdzane bazy danych: KRD, BIG Infomonitor, ERIF
Weryfikacja tożsamości: przelew 1 grosz, Kontomatik
Częste kody rabatowe sms na kolejne pożyczki
Możliwość przedłużenia spłaty zobowiązania
Informacje w tabeli mają charakter wyłącznie prezentacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.).
Powyższy ranking pożyczek pozabankowych uwzględnia kilka czynników. Wśród najważniejszych należy wymienić:
- kwotę pożyczki dla nowego klienta – często jest ona niższa, dopiero później pożyczkodawca przyznaje wyższą kwotę,
- kwotę maksymalną możliwą do pożyczenia oraz to, kiedy jest ona dostępna – do dziś wiele firm stosuje kilka poziomów, od których dopiero można otrzymywać wyższą kwotę, im wyższa jest dostępna wcześniej, tym lepiej oceniany jest przez nas pożyczkodawca,
- zakres wieku pożyczkobiorcy,
- wielość sposobów weryfikacji tożsamości,
- sprawdzane bazy dłużników,
- możliwość przedłużenia spłaty chwilówki pozabankowej (prolongaty).
W związku z ograniczeniami z 1.04.2020 r. nałożonymi na okres 1 roku na pozabankowe firmy pożyczkowe, w ich ofercie nie spotkamy już propozycji na okres krótszy niż 30 dni. Większość pożyczkodawców ma zbliżoną ofertę, a więc jednocześnie i RRSO, które waha się między 462,89% a 516,66% w ich standardowej ofercie na miesiąc (+/- 5 dni). RRSO to rzeczywista roczna stopa oprocentowania (poczytaj więcej tutaj), czyli w skrócie rzecz ujmując – całkowity koszt kredytu konsumenckiego wyrażony w wartości procentowej w stosunku rocznym.
Pożyczki pozabankowe długoterminowe na raty – ranking
- Smartney
- Pożyczka na raty od 1000 do 60000 zł
Promocyjne warunki dla nowych klientów! - Termin spłaty: 12 - 60 miesięcy
- RRSO - od 14,69%Przykład reprezentatywny:
Kwota pożyczki: 60000,00 zł
Okres pożyczki: 60 miesięcy
Stopa oprocentowania pożyczki: 10%
Odsetki: 18002,13 zł
Prowizja: 5400,00 zł
RRSO: 14,69%
Wysokość raty: 1389,56 zł
Całkowita kwota do spłaty: 83402,13 zł - Rata dla 5000 zł na 12 miesięcy: 483,54 zł
- Wymagany wiek: 25-70 lat
Sprawdzane bazy dłużników: BIK, BIG Infomonitor, KRD
Weryfikacja dochodów: skanowanie rachunku osobistego klienta
Przelew nawet w 30 minut poprzez DotPay
Możliwość wyboru spłaty poprzez wykonywanie przelewu lub podpięcie karty debetowej