Veel consumenten hebben schulden. Dit kan de hypotheek zijn voor de aanschaf van de eigen woning of een persoonlijk krediet om bijvoorbeeld een auto te kopen. Dit zijn de positieve kanten. Schulden kunnen ook ontstaan doordat de consument consequent meer uitgeeft dan dat er per saldo binnenkomt. Ook een restschuld bij een gedwongen verkoop van de eigen woning en het uitblijven van de alimentatieverplichting van een van de ex-partners kan Leiden Tot Schulden. In meerdere gevallen kan een financiële tegenvaller leiden tot schulden waar de consument niet één twee drie meer kan uitkomen. Let wel! Een minilening is geen voldoende oplossing van de schulden problematiek.

• Tip 1 “budgetteren”

  Bereken wat er per maand aan inkomsten binnenkomt en wat er per maand aan uitgaven weer uitgaat, hier zou een gezonde balans in moeten zitten. In het ideale plaatje gaat er minder geld uit dan dat er binnenkomt. Helaas is dat niet bij iedereen het geval. In de meeste gevallen gaat er meer uit per maand dan dat er per maand binnenkomt. Belangrijk is dan om te kijken waar het teveel aan uitgegeven geld aan opgaat. De balans tussen binnenkomend en uitgaand geld moet gaan kloppen. Voorkom roodstand! Roodstand is duurder dan de rente op een spaarrekening. Het is dus goedkoper om met spaargeld de roodstand op te lossen, dan spaargeld te hebben bij roodstand.

• Tip 2 “aanbiedingen”

  Blijf op de hoogte van de aanbiedingen van de buurtsupers. Bij een supermarkt verderop kan een product veel goedkoper zijn dan bij de supermarkt direct om de hoek. Bedenk of het mogelijk is om meer op de fiets te doen en de auto te laten staan. Dat scheelt ook nog eens brandstofkosten. Ga nooit op een lege maag boodschappen doen, de kans dat er dan impuls aankopen worden gedaan en producten worden meegenomen die eigenlijk overbodig en duur zijn ligt op de loer. Koop niet alleen A-merken, vaak hebben buurtsupers eigen merk producten (huismerken??) die als het gaat om smaak en kwaliteit niet onderdoen voor de bekende A-merken. Misschien eet de kat of hond ook het goedkoopste blikvoer behalve alle merkartikelen die er te verkrijgen zijn! Het grootste verschil zit meestal in de prijs. Ook zelf je brood bakken levert al een besparing op, vaak is het ook lekkerder. Het leven is al duur genoeg!

• Tip 3 “abonnementen”

  Kijk naar alle abonnementen die er maandelijks betaald moeten worden. Is dat dure telefoon abonnement wel wenselijk, misschien kan het wel een stuk goedkoper. Het laatste nieuws is ook op het internet en de televisie te bekijken. Willen we wel ieder dag de krant op de mat? Kan dat niet goedkoper? Vele kleine besparingen maken ook één grote!

• Tip 4 “uitverkoop”

  Koop kleding in de uitverkoop dat scheelt al snel een hoop geld! Doe eens een kledingruil party met vrienden en vriendinnen. Iedereen heeft iets nieuws en kan weer leuk combineren met andere setjes! Het grootste voordeel is natuurlijk dat niemand geld hoeft uit te geven. Als dat geen win, win situatie is! Het zijn de kleine dingen die een groot verschil kunnen maken.

• Tip 5 “vakantie”

  Geen geld om er op uit te trekken? Probeer een huizenruil met vrienden of familie die verder in het land wonen. Lekker even uit de eigen omgeving weg en de kosten zijn minimaal. Het grote voordeel voor allebei de (beide) gezinnen is dat gelijk ook de plantjes verzorgd worden. Vakantie in eigen land geeft meer voordelen; bekende buurtsupers (welke de beste aanbiedingen heeft). Zelfs een vakantie Buiten Het Vakantieseizoen is al een heel stuk goedkoper dan in het vakantieseizoen. Alleen is het niet voor iedereen weggelegd om buiten het vakantieseizoen op vakantie te gaan!

Sparen is beter dan lenen!

Lenen om uit de schulden te komen en of te blijven is geen goede structurele oplossing. Een kleine lening is hier zeker niet geschikt voor! Een voorschot is bedoeld om het stukje maand te overbruggen naar het volgende salaris toe. De looptijd van deze kleine leningen speelt daar ook op in, vandaar de looptijden van 15 of 30 dagen.