Danamas adalah Pinjaman uang online berizin OJK berbasis aplikasi fintech. Proses pengajuan yang singkat, persyaratan mudah serta cepat cair merupakan keunggulan pinjol Danamas.

Tapi peminjam perlu memperhatikan soal biaya dan bunga kredit. Biaya pinjaman cukup tingg.

Pinjaman Danamas sudah berizin resmi, terdaftar dan diawasi OJK. Bukan pinjol ilegal atau penipuan, serta perusahaan tidak bangkrut atau tutup.

Kami mencoba pengajuan di Danamas baru baru ini dan berbagi pengalaman mengajukan pinjaman uang di aplikasi ini. Berikut adalah review soal pengalaman di aplikasi Danamas Pinjaman Uang Tunai:

Apa itu Danamas

Danamas adalah merk dari perusahaan yang berdiri sejak tahun 2000 dengan nama PT. Komunindo Arga Digital, kemudian untuk lebih memudahkan konsumen berganti nama menjadi PT Pasar Dana Pinjaman yang berdiri dibawah naungan Sinarmas Financial Service.

Pemegang saham Danamas saat ini adalah PT. SINAR MAS MULTIARTHA Tbk sebesar 66,66% dan Itochu Corporation Japan sebesar 33,34%, Danamas dikelola para profesional yang memiliki latar belakang industri keuangan / perbankan.

Danamas sudah berizin resmi P2P (Peer To Peer) Lending dari OJK. Bahkan di website, mereka klaim mendapatkan izin operasional P2P pertama di Indonesia.

Pengajuan pinjaman uang dilakukan lewat aplikasi Danamas yang bisa di download gratis di Apps Store Google Play Store dan Apple IOS.

Buka aplikasi Danamas, lakukan registrasi dan isi data diri sesuai petunjuk yang diberikan. Siapkan juga KTP dan nomor rekening bank atas nama peminjam.

Secara garis besar, proses pengajuan di fintech online sebagai berikut:

1. Unduh Aplikasi pinjol
2. Isi formulir pinjaman
3. Proses analisa dan persetujuan
4. Uang tunai ditransfer ke rekening

A. Plafon dan Tenor Kredit

Konsumen bisa mengambil pinjam uang di Danamas. Dana tunai diambil dari limit yang sudah disetujui di aplikasi.

Fitur kredit sebagai berikut: 

• Plafon Rp 1 juta sampai Rp 7.5 juta 
• Tenor kredit cicilan 1 bulan sd 3 bulan.

B. Area Wilayah Layanan

Area layanan Danamas saat ini sudah menjangkau hampir seluruh wilayah di Indonesia.

Pengguna dapat melakukan pengecekan wilayah pada aplikasi. Apabila daerah tempat tinggal sudah tertera, itu berarti sudah dapat melakukan pengajuan dari wilayah tersebut.

C. Bunga Pinjaman

Biaya kredit di Danamas adalah:

• Bunga 7.70% per bulan
• Biaya Admin 2% dari pinjaman

D. Tanpa Slip Gaji Tanpa Kartu Kredit

Keunggulan fintech dalam soal persyaratan kredit yang mudah. Dokumen yang wajib hanya e KTP dan itu cukup diambil dengan foto.

Tidak ada permintaan dokumen slip gaji. Tidak juga diminta kartu kredit.

Persyaratan sebagai berikut:

1. Warga Negara Indonesia (WNI)
2. Berusia 21 – 65 tahun
3. Berdomisili di wilayah Indonesia di cakupan layanan Danamas
4. Memiliki bukti identitas asli e-KTP
5. Memiliki email pribadi
6. Memiliki penghasilan

Kecocokan data antara pengajuan di aplikasi dan data di rekening bank menjadi syarat penting agar pinjaman bisa dicairkan. Meskipun skor kredit sudah lolos, tetapi jika data di rekening bank tidak sesuai dengan di aplikasi, fintech tidak akan mencairkan pinjaman.

E. Verifikasi Kredit Peminjam dan Kontak Darurat

Verifikasi ke calon peminjam ditujukan untuk memastikan bahwa peminjam memang mengajukan kredit. Pengecekan  untuk menghindari fraud atau penyalahgunaan data yang kerap terjadi di pinjaman online.

Danamas melakukan verifikasi telepon kepada pihak berikut:

• Calon Peminjam
• Emergency Contact

Calon peminjam harus memastikan bahwa kontak di ponsel HP bisa dihubungi. Setelah pengajuan diterima, tim verifikasi Danamas pasti akan langsung menghubungi untuk verifikasi.

Analis kredit akan menanyakan dan mengkonfirmasi sejumlah data. Misalnya benar tidak mengajukan kredit, konfirmasi no kontak, alamat tempat tinggal dan pekerjaan.

Pihak berikut yang juga dihubungi adalah kontak darurat yang ditulis dalam aplikasi. Danamas menghubungi kontak darurat untuk verifikasi calon peminjam.

Karena itu, konsumen perlu memastikan untuk memberikan no kontak darurat yang mengenal calon peminjam dan nomornya aktif. Banyak yang ditolak akibat kontak darurat gagal dihubungi oleh fintech.

Cara Pinjam Danamas 

Berikut ini step by step langkah bagaimana daftar dan mengajukan kredit lewat aplikasi

1. Download Aplikasi Apps Store.

Masuk ke Google Playstore, silahkan unduh aplikasi Danamas. 

Perhatikan bahwa di aplikasi sudah tercantum logo Otoritas Jasa Keuangan OJK. Logo ini menunjukkan bahwa aplikasi fintech terdaftar dan diawasi OJK.

Logo OJK penting untuk mengidentifikasi fintech legal karena saat ini banyak pinjaman online illegal. Sangat berbahaya mengajukan kredit di pinjol illegal.

Konsumen harus menyetujui perjanjian kredit pinjam meminjam. Sebaiknya baca isi perjanjian untuk mengetahui hak dan kewajiban konsumen.

Hal yang penting konsumen cermati dalam Perjanjian Kredit antara lain:

• Bunga Kredit
• Biaya Admin
• Denda Keterlambatan

2. Masuk Aplikasi

Setelah selesai mengunduh, konsumen masuk ke aplikasi. Disini tersedia berbagai informasi penting, termasuk soal pinjaman dana tunai.

Danamas tidak hanya menyediakan pinjaman tunai tetapi juga pinjaman produktif. Kredit produktif ditujukan untuk usaha kecil dan menengah.

3. Kalkulator Simulasi Kredit

Danamas menyediakan kalkulator kredit yang memberikan informasi soal plafon, tenor dan cicilan per bulan.

Konsumen sebaiknya mengecek informasi di kalkulator sebelum mengajukan pinjaman. Tujuannya untuk mengetahui estimasi kewajiban cicilan per bulan dan dari situ bisa menghitung kemampuan pembayaran.

4. Buat Akun 

Konsumen diminta mengisi data identitas yang meliputi nama, email dan no ponsel. Isi juga password dan kode referral jika ada.

Konsumen mengisi no ponsel, yang digunakan untuk mengajukan pinjaman, lalu Danamas akan mengirimkan kode OTP verifikasi ke nomor tersebut dan konsumen harus masukkan kode OTP ke aplikasi.

Konsumen harus menggunakan ponsel yang sama untuk mengajukan kredit dan tidak berganti – ganti. Penggantian ponsel bisa menyebabkan penolakan pengajuan.

5. Login Danamas

Setelah mengisi data email dan no ponsel, konsumen berhasil dengan pembukaan akun dan masuk login ke aplikasi. 

Setelah berhasil login, disini konsumen barulah mulai proses pengajuan pinjaman.

6. Pengisian Data

Aplikasi menunjukkan data yang harus dilengkapi dalam proses permohonan pinjaman. Mulai dari data pribadi, pekerjaan, kontak darurat sampai rekening bank wajib diisi oleh konsumen.

Konsumen sebaiknya mempersiapkan sejak dini data – data tersebut. Agar proses pengisian bisa cepat dilakukan.

7. Foto KTP

Ambil foto KTP dengan menggunakan ponsel dimana aplikasi Danamas di install. Pastikan foto KTP dalam kondisi terang, jelas, terbaca dan ditempatkan pada form yang sudah tersedia.

Panduan soal foto KTP yang wajib diperhatikan:

• Gunakan eKTP
• Posisikan eKTP di dalam  bingkai yang sudah disediakan dalam aplikasi
• Pastikan eKTP terang dan bisa dibaca dengan jelas.

8. Data Pribadi dan Alamat

Data pertama yang harus diisi tentang data diri peminjam. Mulai nama, alamat, no HP, status pernikahan, no WA, alasan meminjam, status tempat tinggal dan alamat rumah.

Semua kolom wajib diisi. Jika tidak lengkap, proses pengajuan tidak bisa pindah ke bagian berikutnya.

Data diri harus sesuai dengan data yang terdapat dalam KTP. Perbedaan data bisa menimbulkan penolakan pengajuan pinjaman.

9. Data Pekerjaan

Tahap berikutnya pengisian data pekerjaan termasuk penghasilan per bulan. Bagian ini termasuk paling penting karena dari info pekerjaan, fintech menentukan apakah peminjam punya kemampuan keuangan untuk mengembalikan pinjaman atau tidak.

Data wajib diisi antara lain:

• Jumlah penghasilan per bulan
• Lama Masa Kerja
• Nama Perusahaaan
• Kota Perusahaan
• Tanggal Penerimaan Gaji 
• No Telepon Perusahaan

Danamas meminta juga konsumen mengupload foto ID card dari tempat dia bekerja. Permintaan ini belum pernah muncul di fintech lain.

Kemungkinan, ID card digunakan untuk menilai apakah peminjam valid punya pekerjaan.

10. Data Rekening Bank Peminjam

Isi data rekening bank untuk pencairan uang jika pinjaman disetujui. Pastikan nama di rekening bank sama dengan nama peminjam.

Perbedaan nama di rekening bank dengan nama peminjam akan menyebabkan pengajuan kredit ditolak. Meskipun pinjaman sudah di ACC, tapi jika data rekening tidak cocok, pengajuan kemungkinan besar akan ditolak

11. Kontak Darurat

Wajib mengisi data kontak darurat (emergency contact). Diisi dengan nama, no kontak dan hubungan dengan kontak.

Data kontak yang diisi harus berasal dari phone book di ponsel HP. Tidak bisa mengisi sembarangan, harus mengambil dari phone book.

Pastikan bahwa kontak darurat bisa dihubungi dan dapat memberikan informasi yang positif saat verifikasi dilakukan. Analis kredit fintech akan melakukan konfirmasi ke kontak darurat.

Kegagalan menghubungi atau informasi negatif dari kontak darurat membuat pengajuan ditolak. Informasi negatif antara lain seperti tidak kenal, sudah lama tidak bertemu, lalu menyampaikan bahwa calon peminjam punya banyak hutang dan lain -lain.

12. Ajukan Submit

Setelah mengisi semua data, Danamas meminta konsumen untuk melakukan konfirmasi atas data yang sudah dilengkapi dalam aplikasi. Pastikan data – data sudah benar.

Lakukan klik untuk melakukan pengajuan permohonan pinjaman. Ini merupakan tahap akhir dari proses pengajuan pinjaman.

13. Verifikasi Telepon

Lepas dari proses online di aplikasi, Danamas akan melanjutkan dengan verifikasi telepon. Jadi pinjaman tidak langsung cair.

Dari pengalaman, verifikasi dilakukan pada keesokan harinya. Tidak di hari yang sama dengan pinjaman diajukan.

Buat yang butuh proses instan cair, Danamas tidak bisa digunakan. Ada jeda menunggu 1 hari untuk proses verifikasi.

Lama Proses Pinjaman

Butuh waktu lebih dari 24 jam untuk Danamas memproses pengajuan pinjaman. Persetujuan tidak instan.

Dari pengalaman kami mengajukan pinjaman di Danamas, verifikasi dilakukan dalam waktu 1 hari. Setelah itu, baru peminjam mendapatkan kabar soal disetujui tidaknya permohonan pinjaman.

Penting pula dicatat bahwa pencairan hanya bisa dilakukan di hari kerja. Jadi kalau persetujuan melewati hari liibur, konsumen harus menunggu pencairan xi hari kerja.

Danamas OJK Atau Bukan, Aman Tidaknya Pinjam Disini

Danamas apakah OJK ? Jelas, perusahaan ini sudah mendapatkan izin P2P dari Otoritas Jasa Keuangan.

Danamas terdaftar di OJK dengan no S-585/NB.111/2017 tanggal 3 Febuari 2017. Dan telah mendapat izin usaha dari OJK dengan no KEP 49/D.05/2017 tanggal 6 Juli 2017.

Apakah aman pinjam di perusahaan ini ? Dari sisi regulasi, konsumen aman karena perusahaan sudah berizin resmi dan sudah dilakukan audit.

Penagihan Gagal Bayar Galbay Debt Collector

Fintech seperti Danamas melakukan proses collection tagihan galbay secara berkala. Ketentuan soal penagihan atau collection diatur dalam kode etik dari asosiasi fintech.

Kode etik mengatur juga tentang penggunaan debt collector dc pihak ketiga. Fintech wajib mengelola tim penagihan meskipun dilakukan oleh pihak lain.

Proses collection gagal bayar (galbay) mencakup hal berikut:

1. Cara Pembayaran Angsuran

Danamas akan mengirimkan sms ke nomor HP 1 hari sebelum tanggal jatuh tempo untuk mengingatkan konsumen untuk melakukan pembayaran. 

Pembayaran pinjaman baik secara sekaligus maupun angsuran, dapat dilakukan dengan membayar melalui Virtual Account Peminjam pada Bank Sinarmas.

2. Penagihan Gagal Bayar

Ketika nasabah telat membayar melewati tanggal jatuh tempo, perusahaan fintech seperti Danamas akan melakukan proses collection galbay, yang umumnya terdiri atas:

• Desk Collection, yakni penagihan-penagihan yang menggunakan sarana- sarana komunikasi termasuk namun tidak terbatas pada telepon, SMS, Whatsapp, email, apps-reminder/robo reminder (pengingat pada aplikasi Penyelenggara sendiri) dan sarana-sarana komunikasi lain;
• Field Collection Kunjungan ke Rumah, Kantor, yakni penagihan yang dilakukan secara langsung, melalui kunjungan ke daerah/tempat domisili Penerima Pinjaman.

Umumnya, fintech menekankan pada proses penagihan melalui telepon di desk collection. Jika nasabah sudah hilang kontak, barulah proses kunjungan ke rumah dengan field collection dilakukan.

3. Debt Collector Pihak Ketiga

Pihak ke-3, agency collection, bisa digunakan, terutama di tahap field collection. Dilakukan sebagai bagian dari efisiensi operasional fintech.

Proses collection di Fintech P2P seperti Danamas wajib patuh pada kode etik penagihan yang dikeluarkan oleh asosiasi AFPI. Debt Collector DC sebagai pihak ketiga yang digunakan oleh fintech wajib juga mengikuti ketentuan dalam kode etik tersebut.

Meskipun menggunakan DC pihak ketiga, perusahaan fintech tetap harus bertanggung jawab dan mengawasi proses penagihan ke konsumen.

4. Denda Keterlambatan Bayar

Fintech seperti Danamas menerapkan denda keterlambatan pembayaran cukup tinggi. Biasanya denda diterapkan per hari terlambat.

Sesuai ketentuan Asosiasi Fintech AFPI dan OJK, maksimum denda dan bunga tidak boleh melebihi 100% dari pokok pinjaman.

Call Center CS Danamas

Kantor Pusat: Sinar Mas Land Plaza Tower I Lt. 9, Jl. MH Thamrin No 51  Jakarta Pusat 10350

Email : [email protected]; WA: 6288224222001 (WhatsApp chat only); 6288224222002 (WhatsApp chat only)

Menghindari Penipuan

Penipuan Danamas selama ini belum ada. Namun, konsumen wajib waspada karena di dunia online dan digital tidak sedikit terjadi penipuan.

Sejumlah hal yang bisa dilakukan konsumen untuk terhindar dari penipuan sebagai berikut:

• Tidak memberikan akses OTP ke siapapun
• Hanya menerima email atau sms dari kanal resmi Danamas
• Cek informasi di situs resmi Danamas
• Hubungi call center CS resmi jika ragu akan penawaran

Keunggulan Danamas

Dari pengalaman mengajukan aplikasi ini, sejumlah keunggulan Danamas adalah:

A. Proses Mudah

Kemudahan dalam proses pengajuan. Cukup unduh aplikasi, foto selfie dan isi form.

Danamas tidak memiliki batasan pada pemohon. Setiap Warga Negara Indonesia berusia 21-55 tahun yang memiliki catatan pinjaman baik, bisa mengajukan pinjaman di Danamas.

B. Tidak Diminta Slip Gaji

Danamas tidak meminta slip gaji dalam proses pengajuan pinjaman. Ini berbeda dengan umumnya pinjaman lain di fintech, apalagi bank, yang mewajibkan konsumen mengirimkan dokumen slip gaji.

Tidak dimintanya slip gaji, tentu saja, mempermudah proses pengajuan buat konsumen. 

C. Tanpa Kartu Kredit Tanpa Jaminan

Danamas tidak mensyaratkan calon peminjam untuk punya kartu kredit. Orang jadi bisa lebih mudah untuk mengajukan cicilan atau uang tunai.

Pinjaman di Danamas juga merupakan kredit tanpa agunan. Tidak perlu menyerahkan jaminan untuk bisa mendapatkan pinjaman.

D. Dana Cepat Cair

Danamas membutuhkan waktu 24 jam atau 1 hari sejak pengajuan di aplikasi disetujui, untuk melakukan pencairan. Meskipun tidak instant, waktu selama ini bisa dibilang sudah cepat.

Waktu 1 hari dibutuhkan untuk Danamas melakukan verifikasi via telepon. Verifikasi telepon menjadi persyaratan utama sebelum melakukan pencairan.

E. Terdaftar dan Diawasi OJK

Danamas adalah pinjaman P2P  yang sudah terdaftar, izin dan diawasi OJK. Keberadaannya legal dan resmi.

Memiliki alamat kantor yang jelas sehingga bisa dihubungi jika terjadi sesuatu. Eksistensinya jelas.

Kelemahan Danamas

Kekurangan aplikasi fintech ini, antara lain sebagai berikut:

1. Bunga, Biaya Admin, Denda Besar

Bunga yang besar. Bisa dihitung dari suku bunga antara 7,7% an per bulan masih ditambah potongan biaya admin, sehingga efektif sebulan bunga bisa mencapai 10%.

Bandingkan dengan bunga KTA di bank yang di kisaran 15% sd 20% setahun. Jauh lebih rendah dari bunga di fintech Danamas.

Kalau terlambat, dendanya tinggi. Biasanya denda dihitung per hari dan tidak boleh lebih dari pokok pinjaman.

2. Plafon Pinjaman Kecil

Dibandingkan KTA atau kartu kredit, limit pinjaman di Danamas relatif kecil. Paling besar hanya sampai Rp 7.5 jutaan.

Bahkan untuk pinjaman pertama, Danamas bisa memberikan limit lebih kecil. Kenaikkan limit baru bisa dilakukan pada pinjaman berikutnya, dengan syarat catatan pembayaran bagus.

Buat mereka yang butuh dana tunai dalam jumlah besar, Danamas tidak cocok. Lebih tepat mengajukan ke KTA bank.

3. Approval Kredit Tidak Instan

Proses pencairan tidak dilakukan secara instan meskipun pinjaman di aplikasi disetujui. Masih ada proses verifikasi telepon yang dilakukan 1 hari 24 jam kemudian dari pengajuan di aplikasi.

Saat ini banyak fintech lain yang bisa memberikan persetujuan dan pencairan uang secara instan. Dalam waktu kurang dari 24 jam uang masuk ke rekening peminjam.

4. Verifikasi ke Emergency Contact

Danamas melakukan verifikasi telepon sampai ke kontak darurat atau emergency contact (econ). Prosesnya dilakukan setelah pengajuan dilakukan.

Masalahnya, kontak ke econ ini tidak mudah. Dan tidak semua econ bersedia dihubungi dari nomor yang mereka belum kenal.

5. Tenor Kredit Pendek

Danamas paling lama memberikan kredit selama 3 bulan. Tidak ada tenor panjang disini.

Konsumen yang butuh pinjaman tenor panjang tidak bisa mengajukan disini. Harus mengambil kredit di KTA bank.

KTA bisa memberikan tenor panjang sampai 60 bulan lamanya. Tentu saja, sejumlah syarat dan ketentuan berlaku.

Danamas Aplikasi Dana Tunai 

Munculnya fintech pinjaman online menawarkan produk kredit yang lebih cepat dan lebih mudah prosesnya dibandingkan pinjam di bank. Produk kredit online ini menarik buat banyak orang.

Tetapi, maraknya pinjaman online ilegal, tanpa izin resmi, menimbulkan dampak negatif di masyarakat, antara lain: bunga yang super tinggi, cara penagihan yang tidak manusiawi dari pinjaman tidak berizin ini.

Danamas merupakan salah satu aplikasi pinjaman online dana tunai yang terdaftar dan diawasi OJK. Lama proses pinjaman hanya 1 hari, persyaratan mudah dan tanpa tatap muka, menjadi keunggulannya, namun penting dicermati bunga dan biaya admin yang cukup besar.

The post Danamas Aplikasi Pinjaman Online Dana Tunai Tanpa Jaminan OJK appeared first on Pinjaman Online, Investasi, Keuangan, Asuransi | Duwitmu.