Tala, startup Santa Monica, Calif. yang berkantor pusat yang menciptakan profil kredit untuk memberikan pinjaman tanpa jaminan kepada jutaan orang di pasar negara berkembang, telah mengumpulkan $ 110 juta dalam putaran pembiayaan baru untuk memasuki ruang fintech yang sedang berkembang di India.
Pembiayaan Seri D untuk startup berusia lima tahun ini dipimpin oleh RPS Ventures, dengan GGV Capital dan investor sebelumnya IVP, Pertumbuhan Revolusi, Modal Kecil, VC Kolektif Data, ThomVest Ventures dan PayPal Ventures juga berpartisipasi dalam putaran ini.
Babak baru, yang mengambil total penggalangan dana startup lebih dari $ 215 juta, dihargai di atas $ 750 juta, seseorang yang akrab dengan masalah tersebut mengatakan kepada TechCrunch. Tala juga telah mengumpulkan tambahan $ 100 juta hutang, termasuk fasilitas $ 50 juta yang dipimpin oleh Colchis pada tahun lalu.
Tala melihat teks pelanggan dan log panggilan, transaksi pedagang, penggunaan aplikasi secara keseluruhan dan data perilaku lainnya melalui aplikasi Android untuk membangun profil kredit mereka. Berdasarkan informasi ini, algoritma pembelajaran mesin mengevaluasi risiko individu dan memberikan pinjaman instan dalam kisaran $ 10 hingga $ 500 kepada pelanggan.
Model ini berbeda dari cara bank dan kebanyakan pemberi pinjaman online lainnya menilai kelayakan seseorang untuk mendapatkan pinjaman. Bank melihat skor kredit pengguna sementara sebagian besar kreditur online memeriksa riwayat keuangan.
Tala juga jauh lebih cepat. Ini menyetujui pinjaman dalam beberapa menit dan menyalurkan uang melalui platform pembayaran mobile. Startup ini telah meminjamkan lebih dari $ 1 miliar kepada lebih dari 4 juta pelanggan hingga saat ini - dari mengeluarkan $ 300 juta dalam bentuk pinjaman menjadi 1,3 juta pelanggan tahun lalu, Shivani Siroya, pendiri dan CEO Tala, mengatakan kepada TechCrunch dalam sebuah wawancara.
Startup, yang mempekerjakan lebih dari 550 orang, akan menggunakan ibukota baru untuk memasuki India, kata Siroya, yang membangun Tala setelah mewawancarai ribuan usaha kecil dan mikro.
Menjelang peluncuran di India, Tala memulai program percontohan 12 bulan di negara itu tahun lalu untuk melakukan riset pengguna dan memahami pasar. Ia juga telah mendirikan pusat teknologi di Bangalore, katanya.
"Peluangnya sangat besar di India, jadi kami menghabiskan waktu menyesuaikan layanan kami untuk pasar lokal," katanya.
Menurut Bank Dunia, lebih dari 2 miliar orang di dunia memiliki akses terbatas ke layanan keuangan dan modal kerja. Bagi orang-orang ini, banyak dari mereka tinggal di India, mendapatkan pinjaman kecil sangat sulit karena mereka tidak memiliki skor kredit.
Dalam beberapa tahun terakhir, beberapa platform pembayaran digital utama di India, termasuk Paytm dan MobiKwik, telah mulai menawarkan pinjaman berukuran kecil kepada pengguna. Bank tradisional masih tertinggal untuk melayani segmen ini, kata eksekutif industri. (Di luar India, Tala bersaing dengan Branch, sebuah startup berusia lima tahun yang berbasis di San Francisco yang telah mengumpulkan lebih dari $ 170 juta hingga saat ini dan awal tahun ini menandatangani kesepakatan dengan Visa.)
Tala melangkah lebih jauh dan bertanggung jawab atas pengembalian yang belum dibayar, kata Siroya. Lebih dari 90% pengguna Tala membayar kembali pinjaman mereka dalam 20 hingga 30 hari dan merupakan pelanggan berulang, tambahnya.
Startup ini juga meneruskan sejarah kredit positif dan peringkat ke biro kredit lokal untuk membantu orang mengamankan pinjaman yang lebih besar dan jangka panjang di masa depan, tambahnya.
Tala, yang membebankan biaya satu kali yaitu serendah 5% untuk setiap pinjaman, bergantung pada rujukan, dan beberapa pemasaran melalui radio dan televisi untuk mendapatkan pelanggan baru. "Tapi banyak dari pengguna ini datang karena mereka mendengar tentang kami dari teman-teman mereka," kata Siryoa.
Sebagai bagian dari putaran pembiayaan baru, Kabir Misra, mitra pendiri RPS Ventures, telah bergabung dengan dewan direksi Tala, kata startup tersebut.
Tala mengatakan akan menggunakan sebagian dari dana baru untuk memperluas jejak dan timnya di pasar yang ada - Afrika Timur, Meksiko dan Filipina - dan juga membangun solusi baru.
Siroya mengatakan startup telah mengidentifikasi beberapa pasar lagi yang ingin dilayani. Dia tidak mengungkapkan nama-nama itu, tetapi mengatakan dia sedang mengincar lebih banyak negara di Asia Selatan dan Amerika Latin.
