El título de este post me retrotrae a hace unos años cuando era popular entre los políticos decir que España tenía el mejor sistema financiero del mundo. Según parece, resultó no ser del todo verdad. ¿Pasará lo mismo con el sistema sanitario?
Hoy en día, es muy común escuchar a políticos contándonos que España tiene uno de los mejores sistemas sanitarios del mundo. Sin embargo, desde OpSeeker no pensamos así. Creemos que la situación es complicada, tiene mala solución y vamos a tratar de compartir con todos vosotros nuestro punto de vista sobre este importantísimo tema.
Las implicaciones financieras de este asunto son fundamentales. Yo siempre digo, que antes de ponerse a responder las preguntas del perfil de inversor, para conocer tu aversión al riesgo, es esencial saber como vamos a resolver nuestro posibles problemas de salud. Si no lo hemos resuelto con un seguro, privado o seguridad social, el nivel de riesgo inversor que podemos correr es muy inferior.
En el post de hoy evaluaremos los Seguros de Salud privados y en el próximo post analizaremos la Sanidad ofrecida por la Seguridad Social. Anticipamos que en ambos casos la situación es complicada y no tenemos buenas soluciones. Espero que pensando entre todos con ingenio y creatividad, se nos ocurran algunas ideas.
La tipología de seguros de salud privados se cambió en España a finales del siglo XX. Los seguros de salud dejaron de ser “igualas” (de ahí viene la palabra Igualatorio), es decir seguros cuya duración contractual son toda la vida del asegurado y en los que la prima anual, por contrato, solo podía incrementarse la inflación. ¡De esta forma se mutualizaba el riesgo de vivir demasiado años! Estos fueron sustituidos por los nuevos seguros de salud cuyos contratos eran anuales renovables. El sector denominó a este cambio, eufemísticamente, tecnificación de las tarifas. Esto permitió vender seguros de salud con primas mensuales muy bajas a la gente de edades bajas (inferior a 40/50 años) dado que la siniestralidad sanitaria es muy baja cuando somos jóvenes. El problema es que a medida que la población va haciéndose mayor las primas tienen que subir exponencialmente y los asegurados no podrán pagarlas. Por ello, tendrán que terminar dándose de baja del seguro de salud en la vejez, que es cuando más falta nos hace la asistencia sanitaria. El 50% del gasto sanitario total de la vida, se produce en los dos últimos años de vida.
Lo peor, es que los españoles no son conscientes de ésto. Esta técnificación de las tarifas nunca se la explicó nadie. Ni los políticos, ni las compañías aseguradoras, ni los comercializadores de seguros como los corredores o los bancos. Además, como algunos han visto envejecer a sus padres pudiendo mantener los pagos de las “igualas” de sus seguros de salud, piensan que su futuro será igual. Pero no es así, las tarifas se “tecnificaron” hace mucho. Lo curioso es que en países como EE.UU o Alemania, a los que criticamos por tener seguros de salud muy caros, lo común es tener seguros de salud tipo “iguala” vitalicios y no seguros de salud anuales renovables con tarifas “tecnificadas para ajustarlas a la siniestralidad de la edad”, como tenemos actualmente en España.
Hoy esto es un problema, pero obviamente, durante los próximos 10/20 años el problema se va a complicar mucho.
Una primera solución es ponerse en manos de la Seguridad Social. En el próximo post analizaremos sus ventajas y problemas. Otra posible salida, podría ser contratar, dentro del ámbito de la Unión Europea, el seguro de salud, por ejemplo en Alemania. Allí los seguros de salud vitalicios son más comunes. Y a vosotros lectores ¿se os ocurre alguna idea o solución?
Publicado via Don Quijote de la Banca
