O orçamento é uma parte essencial das finanças pessoais, mas implementá-lo pode ser um desafio.
Uma Regra orçamentária que recomendo é a regra 50/30/20. Essa regra simples e eficaz garante que você tenha economias no final do dia, e é por isso que a considero tão valiosa.
O que é a regra 50/30/20?
Mas afinal, o que é a regra 50/30/20? Essa regra existe há algum tempo e foi popularizada no livro da senadora Elizabeth Warren, "Todo o Seu Valor". Ela divide suas despesas necessárias, despesas de lazer e economias em porcentagens do seu salário.De acordo com essa regra, 50% do seu salário deve ser destinado às necessidades. Isso inclui aluguel ou pagamento da hipoteca, despesas de carro e combustível, transporte público, mantimentos, utilidades e dívidas.
Em seguida, 30% do seu salário deve ser direcionado às despesas de lazer. Isso abrange atividades como entretenimento, jantar fora, viagens, hobbies e outros gastos não essenciais que trazem prazer e diversão à sua vida.
Dentro dessa porcentagem, você pode incluir despesas como uma associação de academia, melhorias no carro, móveis para sua casa, doações, terapia, preparação para exames, entre outros itens essenciais relacionados ao seu estilo de vida e bem-estar.
Por fim, 20% do seu salário deve ser destinado à poupança. Isso inclui contribuições para a aposentadoria, como fundos de emergência e investimentos. Você decide como distribuir esses 20%, de acordo com suas metas e prioridades.
Alguns especialistas também incluem o pagamento da dívida como parte da parcela de poupança desse orçamento, em vez de considerá-lo uma necessidade separada.
Isso pode ser uma estratégia eficaz para reduzir suas dívidas e construir seu patrimônio financeiro.
Lembre-se de que essa regra é apenas um guia e pode ser ajustada de acordo com suas circunstâncias individuais. O objetivo é encontrar um equilíbrio entre suas necessidades, desejos e poupança, para garantir uma vida financeira saudável e próspera.
Encontrando o equilíbrio financeiro
A regra orçamentária 50/30/20 é uma técnica simples que garante que você esteja economizando 20% do seu salário, ao mesmo tempo em que lhe permite viver dentro de um certo padrão sem ser excessivamente restritivo.
Se seus gastos com aluguel, transporte, serviços públicos, supermercado e pagamentos de empréstimos excederem 50% do seu salário, é importante avaliá-los.
Você pode considerar obter uma renda adicional através de um trabalho extra, buscar aumentos salariais ou reduzir seus gastos necessários por meio de uma análise minuciosa.
Isso pode envolver reduzir o tamanho do seu apartamento para pagar um aluguel menor ou optar por um carro mais barato.
O objetivo é encontrar um equilíbrio financeiro que permita que você atinja suas metas de poupança sem comprometer sua qualidade de vida.
Esta regra orçamentária é altamente adaptável, pois se baseia em uma porcentagem do seu salário. Isso significa que, independentemente de onde você esteja, pode aplicar a mesma técnica de orçamento.
A grande vantagem é que permite que você gaste 30% do seu salário sem culpa.
Já sabendo onde os outros 70% do seu salário estão sendo destinados, você pode usar o restante para enriquecer sua vida e realmente viver, em vez de simplesmente economizar cada centavo.
Gastos consigo mesmo
Em uma sociedade que muitas vezes nos critica por gastar dinheiro em pequenos prazeres, como um café com leite mais caro, mas falha em nos fornecer conhecimentos de investimento que realmente poderiam ajudar nossa riqueza a crescer, é importante também gastar dinheiro consigo mesmo.Esses 30% podem ser direcionados para melhorar sua saúde física, como uma associação de academia ou refeições nutritivas em um restaurante com amigos.
Também podem ser usados para desfrutar de viagens para destinos bonitos, cuidar da saúde mental com terapia, aproveitar um dia de spa de luxo ou promover a saúde emocional, como participar do casamento de um melhor amigo ou visitar a família.
Ao seguir essa abordagem, você estará no caminho certo para alcançar estabilidade financeira e desfrutar de uma vida equilibrada.
Esta regra orçamentária é bastante flexível, permitindo ajustes de acordo com suas necessidades.
Por exemplo, se estiver pagando dívidas estudantis, pode optar por economizar mais do que os 20% recomendados e reduzir seus gastos com lazer para apenas 20%.
É importante rastrear e calcular seus gastos para garantir que esteja seguindo a regra corretamente.
Exemplo prático: seguindo a regra 50/30/20
Vamos supor que você receba um salário líquido de 250.000 Kz por mês. Seguindo a regra 50/30/20, 125.000 Kz seriam destinados às necessidades, 75.000 Kz aos gastos com lazer e os outros 50.000 Kz à poupança.Ao utilizar uma planilha no Excel que calcula automaticamente suas despesas mensais recorrentes e alocando os gastos, você poderá determinar o valor disponível para cada categoria semanalmente.
Lembre-se de que seguir uma regra orçamentária e cuidar das suas finanças pessoais é essencial para alcançar estabilidade financeira e desfrutar de uma vida equilibrada.
