Euribor-korot ovat keskeinen osa monien lainojen ja sijoitusten korkorakennetta Euroopassa. Tässä artikkelissa tarkastelemme kahta yleisintä Euribor-korkoa, 3 kuukauden ja 12 kuukauden korkoa, ja pohdimme, kumpi niistä on parempi valinta eri tilanteissa.

Kiinnostaako mihin Euribor-korko menee vuonna 2023 ja 2024? Lue lisää / Ennuste vuodelle 2024-2025

Miten inflaatio vaikuttaa Euribor-korkoon? Lue lisää

Mikä Euribor yleensäkään on?

Haluatko tutustua tarkemmin Euribor-korkoon ja tuntemattomampaan Eonia-korkoon? Lue lisää

Tiivistettynä Euribor-korosta puhuttaessa tarkoitetaan muuttuvaa korkoa, joka seuraa luonteensa vuoksi kohtuullisen tarkasti keskuspankin määrittämää ohjauskorkoa. Keskuspankki määrittelee puolestaan ohjauskoron inflaatiotilanteen ja muiden laajempaan markkinatilanteeseen vaikuttavien tekijöiden perusteella – koska inflaatio on nyt korkealla, koemme myös korkotasoissa tällä hetkellä merkittävää nousua.

Euribor 3kk vs. Euribor 12kk

Euribor 3kk on lyhytaikaisempi korko, joka heijastaa lyhyen aikavälin markkinakorkoja. Se on herkempi markkinamuutoksille, mutta voi tarjota alhaisemman koron vakauden kustannuksella.

Euribor 12kk on pidemmän aikavälin korko, joka heijastaa markkinoiden odotuksia tulevasta korkotasosta. Se on vakaampi, mutta voi olla korkeampi kuin 3 kuukauden korko.

Milloin kannattaa valita lyhyempi 3kk Euribor-korko?

Lyhyempi korkontarkistusväli tarkoittaa tiivistettynä sitä, että pankki tarkistaa koron useammin ja muuttaa lainasi korkotasoa tarkistuspäivänä. Näin ollen lyhyempi korko kannattaa valita, jos korkotilanteen uskotaan kääntyvän laskuun tai jos korkotasot ovat jo laskusuuntaiset.

Jos korkotaso on laskusuuntainen, on edullisempaa lainanottajan kannalta tarkistuttaa korko useammin, sillä lainasi koroksi asetetaan 3kk välein alempi korkotaso. 12kk korolla varustetussa lainassa korkoa ei tarkisteta lainkaan vuoden aikana, vaikka korkotaso laskisi merkittävästikin. Laskevassa korkotilanteessa 12kk Euribor-koron valinnut lainanottaja siis maksaa korkeampaa korkoa kuin 3kk koron valinnut velallinen.

Milloin kannattaa valita pidempi 12kk Euribor-korko?

Pidempi 12kk korontarkistusväli kannattaa valita, jos korkotilanne on noususuuntainen. 12kk Euribor on Suomen suosituin asuntolainan korko, joten tästä pääsimme näkemään rutkasti esimerkkejä korkojen noustessa kohisten viimeisen parin vuoden aikana.

Pidemmän koron valinneet kokivat sekä suuria helpotuksen tunteita että valtavia pettymyksiä. Jos korko tarkistettiin juuri korkotilanteen lähtiessä nousuun, oli lainanottaja merkittävästi paremmassa tilanteessa niihin verrattuna, joiden korko tarkistettiin vasta korkojen nousukauden lähdettyä kunnolla käyntiin.

Itse asiassa isolla joukolla asuntovelallisia on vielä tämän vuoden osalta korontarkistus edessä loppuvuodesta 2023. Nyt on siis erinomainen aika miettiä oman lainan korkoa ja pohdiskella hiukan tarkemmin 3kk vs. 12kk Euribor-koron valintaa – jos korkotilanne kääntyy laskuun korontarkistuksen jälkeen, voi lyhyemmällä Euribor-vaihtoehdolla säästää merkittävän summan rahaa seuraavan vuoden korkokustannuksissa.

Mitkä ovat asiantuntijoiden ennusteet korkotilanteen kehittymisestä lähivuosina? Lue lisää

Yhteenveto

Euribor 3kk ja Euribor 12kk tarjoavat erilaisia etuja ja haittoja, ja oikea valinta riippuu yksilöllisistä olosuhteista ja markkinanäkymistä. On tärkeää ymmärtää molempien korkojen ominaisuudet ja tehdä perusteellinen arvio ennen päätöksen tekemistä.

Jos koron tarkistusajankohta on kohdallasi vielä edessä, on nyt hyvä aika pysähtyä miettimään sinulle sopivaa korkovaihtoehtoa. Jos korkotilanne kääntyy laskuun, voi lyhyemmällä korolla säästää merkittävän summan rahaa. Toisaalta jos korkotilanne kiristyy entisestään, on lyhyemmästä korosta ainoastaan haittaa.

Oletko muuten jo kilpailuttanut asuntolainasi marginaalin sekä muiden lainojesi korot? Tsekkaa alta etua.fi-palvelun linkit, jotta saat ajantasaiset hinnat lainoillesi!

Mitä korkeille koroille voi oikein tehdä? Ohjauskoron nostoihin me tavalliset kansalaiset emme voi vaikuttaa, mutta luoton marginaaleihin ja yksilöllisiin korkoihin voimme.

Nyt onkin oivallinen hetki pysähtyä miettimään omien lainojen korkoja. Ensimmäinen askel kannattaa ottaa heti, ja pyytää lainatarjous vaikkapa Etua.fi-palvelun kautta useammalta pankilta kerralla.

Näin tekemällä saat parhaimmillaan huomattavasti paremman tarjouksen, ja pahimmillaan häviät muutaman minuutin aikaasi ja saat kattavan kuvan kilpailukykyisistä koroista omalla kohdallasi.

Hakemuksen jättäminen ei sido sinua mihinkään. Sinun ei tarvitse nostaa lainaa, vaikka saisit hyväksytyn lainatarjouksen. Palvelu on myös täysin veloitukseton.

*Etua.fi Asuntolainan kilpailutus ->

*Kilpailuta muut lainasi Etua.fi-palvelussa nyt!

Etua.fi on Finanssivalvonnan hyväksymä palveluntarjoaja, joka on toiminut jo vuodesta 2008 alkaen. Se on myös pisimpään Suomen markkinoilla toiminut lainojen kilpailutuspalvelu. *Lue lisää

The post Euribor 3kk vai 12kk – Kumpi kannattaa? first appeared on Rahablogi.