SBI FD Interest Rates: यदि आप चाहते हैं कि आपको निवेश में अत्यधिक लाभ हो और आपका पैसा ना डूबे तो फिर आप एक Fixed Deposit की तलाश करें जो आपको समय के साथ निश्चित दर पर रिटर्न देगी। लेकिन सबसे अहम सवाल यह है कि आपको फिक्स्ड डिपॉजिट कहां खोलना चाहिए। सवाल महत्वपूर्ण है क्योंकि बहुत सारे बैंक और NBFCs हैं जो आपके साथ कारोबार करना चाहती हैं।
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लेकिन स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI), जो कि सार्वजनिक क्षेत्र का सबसे बड़ा बैंक है, को दूसरों की तुलना में एक अनूठा लाभ है। इसका कारण यह है कि ब्याज दरें अच्छी हैं और पूरे भारत में बहुत सारी शाखाएँ हैं – उनमें से लगभग 25,000 हैं। एसबीआई फिक्स्ड डिपॉजिट को भरोसे की निशानी कहना गलत नहीं होगा। SBI भारत का सबसे भरोसेमंद बैंक हैं जहाँ आप निवेश कर सकते हैं। आपको यहाँ पर अच्छी ब्याज दरें भी दी जाती हैं।
SBI fD Interest Rates
SBI बैंक की Fixed deposit योजना के साथ, आप अपने लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए अपने वेतन का एक हिस्सा अलग रख सकते हैं और बैंक की एफडी के समान ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं। एसबीआई के पास कम से कम 5 साल की अवधि वाली टैक्स सेविंग FD भी है। अन्य फिक्स्ड डिपॉजिट के विपरीत, इन SBI डिपॉजिट को डिपॉजिट की अवधि समाप्त होने से पहले नहीं निकाला जा सकता है।
साथ ही, टैक्स सेविंग एफडी को कोलैटरल के तौर पर रखने पर आपको लोन नहीं मिल सकता है। आयकर अधिनियम, 1961 के Section 80C के तहत, एसबीआई टैक्स सेविंग एफडी प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक का टैक्स ब्रेक देता है। अपने एसबीआई इंटरनेट बैंकिंग खाते में लॉग इन करके, आप आसानी से ऑनलाइन एसबीआई Fixed Deposit Account खोल सकते हैं।
SBI Fixed Deposit Key Highlights
| न्यूनतम डिपॉजिट राशि | 1000/- रुपये |
| अधिकतम डिपॉजिट राशि | कोई लिमिट नहीं |
| FD ब्याज दर | 6.75% – 3 साल या उससे अधिक और 5 साल से कम 6.25% – 5 साल या उससे अधिक और 10 साल तक |
| FD की अवधि | न्यूनतम समय 7 दिन और अधिकतम समय 10 वर्ष |
| लोन की सुविधा | मूल जमा राशि का 90% तक |
| सुविधा | Premature Withdrawal की सुविधा उपलब्ध हैं। |
| ब्याज कितनी बार चुकाया जा सकता हैं | Monthly/ Quarterly/ Half Yearly/ Yearly |
जमाराशि पर लोन लेने की अनुमति लागू मार्जिन के साथ है जो कि निम्नानुसार हैं :
| लोन लेने की तारीख को जमा की शेष अवधि (पब्लिक के लिए) | मार्जिन |
|---|---|
| 36 महीने और 60 महीने तक | 10% |
| >60 महीने | 15% |
SBI fD की इंटरेस्ट रेट्स
SBI कर बचत FD पर आम जनता के लिए 6.25% p.a की ब्याज दर है और 6.75% p.a. Senior Citizensके लिए। SB एफडी ब्याज दर वह दर है जिस पर Fixed deposit खाते पर 7 दिनों से 10 वर्षों के लिए ब्याज का भुगतान किया जाता है। भारतीय स्टेट बैंक, या SBI, भारत के सबसे बड़े बैंकों में से एक है, जिसके 42 करोड़ से अधिक ग्राहक हैं।
जो ग्राहक अपनी अतिरिक्त बचत को जमा करना चाहते हैं और जमा राशि पर उच्च ब्याज अर्जित करना चाहते हैं, वे एसबीआई के विभिन्न समूहों के माध्यम से ऐसा कर सकते हैं। ये समूह फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम और गारंटीड रिटर्न प्लान ऑफर करते हैं।
नीचे दी गई तालिका में SBI की Fixed deposit दरों की तुलना की गई है:
| Tenure | Regular Rates | Senior Citizen’s Rate |
|---|---|---|
| 7 दिन से 45 दिन | 3.00% | 3.50% |
| 46 दिन से 179 दिन | 4.5% | 5.00% |
| 180 दिन से 210 दिन | 5.25% | 5.75% |
| 211 दिन और 1 वर्ष से कम | 5.75% | 6.25% |
| 1 वर्ष और 2 वर्ष से कम | 6.75% | 7.25% |
| 2 वर्ष और 3 वर्ष से कम | 6.75% | 7.25% |
| 3 वर्ष और 5 वर्ष से कम | 6.25% | 6.75% |
| 5 वर्ष और 10 वर्ष तक | 6.25% | 7.25% |
SBI Fixed Deposit की विशेषताएं
SBI फिक्स्ड डिपॉजिट की बहुत सारी विशेषताएं हैं जिनमे से कुछ निम्नलिखित दी गई हैं:
SBI Fixed Deposit स्कीम्स
बैंक के पास अपने ग्राहकों की विभिन्न जरूरतों को पूरा करने के लिए कई Fixed Deposit योजनाएं हैं। यह लोगों को अलग-अलग ब्याज दरों पर 7 दिनों से लेकर 10 साल तक पैसे बचाने की सुविधा देता है। Fixed Deposit Account 1,000 रुपये से भी खोला जा सकता है। SBI के 5 साल के टैक्स सेवर फिक्स्ड डिपॉजिट में अधिकतम डिपॉजिट की सीमा नहीं है, जो दिलचस्प है।
आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर चुन सकते हैं कि आप कब तक निवेश करना चाहते हैं और कितना निवेश करना चाहते हैं। जमाकर्ता यह चुन सकते हैं कि वे कितनी बार अपना ब्याज प्राप्त करना चाहते हैं।
SBI Fixed Deposit स्कीम्स के प्रकार
1- Annuity Deposit Scheme
जमाकर्ता को एकमुश्त भुगतान करने और ईएमआई में समान राशि वापस पाने के लिए, जिसमें मूल राशि का एक हिस्सा और घटती हुई मूल राशि पर ब्याज शामिल है, तिमाही चक्रवृद्धि और मासिक मूल्य में छूट दी गई है।
2- Multi Option Deposit (MOD)
SBI मल्टी ऑप्शन डिपॉजिट स्कीम (MODS) एक बचत या चालू खाते (व्यक्तिगत) से जुड़ी Fixed Deposit हैं। जब आपको धन की आवश्यकता होती है, तो आप केवल एक FD जमा से पूरी राशि नहीं निकाल सकते, बल्कि आप एक MODS खाते से 1000 के गुणक निकाल सकते हैं। आपके MODS खाते की शेष राशि Opening Balance के समय प्रभावी FD दरों पर ब्याज अर्जित करना जारी रखेगी।
3- Special Term Deposit
यह उत्पाद FD के समान है, लेकिन जमा अवधि के दौरान नियमित रूप से ब्याज का भुगतान करने के बजाय, यह केवल जमा अवधि के अंत में भुगतान किया जाता है। मूलधन के ऊपर, नियमित ब्याज जोड़ा जाता है और चक्रवृद्धि ब्याज की गणना और भुगतान किया जाता है।
SBI Fixed Deposit कैलकुलेटर
SBI फिक्स्ड डिपॉजिट कैलकुलेटर के साथ, आप इस बात का अंदाजा लगा सकते हैं कि योजना में आपके द्वारा डाली गई मूल राशि पर आपको कितना ब्याज मिल सकता है। इसके साथ, वे यह पता लगा सकते हैं कि Fixed Deposit के मेच्योर होने पर उन्हें कितना पैसा मिलने की संभावना है। खाता मेच्योर होने पर अधिक ब्याज प्राप्त करने के लिए वे ब्याज के पैसे को वापस खाते में डाल सकते हैं।
FD सुरक्षित निवेश हैं क्योंकि ये बाजार से बंधे नहीं होते हैं। वे निवेश करने के सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक हैं, म्यूचुअल फंड, स्टॉक या जीवन बीमा से भी ज्यादा। जब आप 5 साल के टैक्स-सेवर एफडी में पैसा लगाते हैं, तो आप धारा 80सी के तहत टैक्स ब्रेक में 1.5 लाख रुपये तक प्राप्त कर सकते हैं।
भारतीय स्टेट बैंक (SBI) में अन्य बैंकों की तुलना में फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज की उच्चतम दरों में से एक है। आप एसबीआई एफडी कैलकुलेटर का उपयोग यह पता लगाने के लिए कर सकते हैं कि आपका रिटर्न क्या होगा ताकि आप सबसे अच्छा निवेश चुन सकें।
SBI FD कैलकुलेटर का उपयोग करने के कुछ निम्नलिखित कारण हैं:
SBI FD Returns Formula = A = P (1 + r/n) ^ n*t
ऊपर दिए गए सूत्र के अनुसार –
- A वह राशि है जो आपको मेचोरिटी पर प्राप्त होती है।
- P वह राशि है जिसका आप निवेश कर रहे हैं।
- r ब्याज की वार्षिक दर है।
- n ब्याज चक्रवृद्धि की संख्या है। (त्रैमासिक कंपाउंडिंग के लिए, n 4 होगा; अर्ध-वार्षिक कंपाउंडिंग, यह 2 होगा, और मासिक कंपाउंडिंग के लिए, यह 12 होगा)।
- t निवेश की अवधि है।
sBI FD खाता कैसे खोले – How to Open SBI FD Account
SBI FD खाता खोलने के लिए आप SBI की किसी भी शाखा में जा सकते हैं और आवेदन कर सकते हैं। यदि आप घर से आवेदन करना चाहते हैं तो SBI की नेटबैंकिंग ऐप को गूगल प्ले स्टोर या ऐप स्टोर से डाउनलोड कर ले और फिर FD क लिए आवदेन करें। यदि आप व्यक्तिगत रूप से SBI की शाखा में जाकर आवेदन करते हैं तो आपको FD के लाभों को जानने में ओर सुविधा मिलेगी और आप इन्हे समझ पाएंगे।
SBI फिक्स्ड डिपॉजिट पर टैक्स
एसबीआई की “SBI Tax Savings Scheme, 2006” नामक एक योजना है। न्यूनतम जमा राशि 1,000 रुपये है, और उसके बाद, आप 100 रुपये के Multiples में जमा कर सकते हैं। आप अधिकतम 1.5 लाख रुपये जमा कर सकते हैं। इस प्रकार का खाता 5 वर्षों के लिए बंद रहता है, लेकिन खाते का उपयोग 10 वर्षों तक किया जा सकता है। इनकम टैक्स एक्ट 1961 का सेक्शन 80C कहता है कि यह अकाउंट इनकम टैक्स में मदद करेगा।
Senior Citizens को नियमित दर के ऊपर अतिरिक्त 0.5% ब्याज दर मिल सकती है। साथ ही, एसबीआई कर्मचारियों और पेंशनभोगियों को एक ब्याज दर मिलती है जो Standard Rate से 1% अधिक है। साथ ही, बैंक विभिन्न बैंक शाखाओं में आपके एफडी खातों पर आपके द्वारा अर्जित ब्याज के आधार पर Tax at source हटाएगा। पहले 10% टीडीएस चार्ज किया जाता है। अब यह घटकर 7.5% रह गया है।
FAQs:
थ्रेशोल्ड लिमिट / राशि (Threshold Limit) क्या होती है?
किसी बिक्री या सेवा की वह न्यूनतम राशि जिससे GST काटा जाना चाहिए। इसके तहत कितनी राशि पर टैक्स लगेगा, यह केंद्र और राज्य सरकार तय करेगी। अब तक जो पता चला है, उसके हिसाब से यह रकम सिर्फ 40 लाख रुपए होगी। इसे “Threshold Limit” कहा जाता है।
क्या कोई ग्राहक एसबीआई में ऑनलाइन FD खाता खोल सकता है?
हाँ। कोई भी व्यक्ति जो पहले से ही स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया का ग्राहक है और जिसके पास ऑनलाइन बैंकिंग के लिए यूजरनेम और पासवर्ड है, वह एफडी खाता खोल सकता है।
क्या SBI FD से जल्दी पैसा निकालने का कोई तरीका है?
हां, लेकिन 5 लाख रुपये तक की जमा राशि पर 0.50% और 5 लाख रुपये से अधिक की जमा राशि पर 1% का जुर्माना है, अगर पैसा जल्दी निकाल लिया जाता है।
SBI फिक्स्ड डिपॉजिट पर टैक्स सम्बन्धी नियम बताइये?
एसबीआई की “SBI Tax Savings Scheme, 2006” नामक एक योजना है। आप अधिकतम 1.5 लाख रुपये जमा कर सकते हैं। इनकम टैक्स एक्ट 1961 का सेक्शन 80C कहता है कि यह अकाउंट इनकम टैक्स में मदद करेगा। बैंक विभिन्न बैंक शाखाओं में आपके एफडी खातों पर आपके द्वारा अर्जित ब्याज के आधार पर Tax at Source हटाएगा। पहले 10% टीडीएस चार्ज किया जाता है। अब यह घटकर 7.5% रह गया है।
SBI Fixed Deposit स्कीम्स के बारे में बताइये?
बैंक के पास अपने ग्राहकों की विभिन्न जरूरतों क
