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Best Credit Card for New Users in India 2023 – Best Entry Level Credit Cards

Best Credit Card for New Users: क्रेडिट कार्ड सिर्फ ऐसे लोगों को मिलता हैं जिनका Credit score अच्छा होता हैं। क्योंकि क्रेडिट कार्ड के साथ आपको रिवॉर्ड, कैशबैक, lounge access और discount जैसे लाभ मिलते हैं। इसके बदले में बैंक आपसे joining और annual fee चार्ज करते हैं जो कई क्रेडिट कार्ड्स की काफी ज्यादा होती है।

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लेकिन, मार्केट कुछ क्रेडिट कार्ड्स ऐसे भी होते हैं जो बिगिनर्स (beginners) के लिए लॉंच किये जाते है। इन क्रेडिट कार्ड की joining और annual fee काफी कम होती हैं या कुछ क्रेडिट कार्ड्स lifetime free होते हैं।

अगर आपको भी एक कम फीस वाले क्रेडिट कार्ड की तलाश हैं तो आप एक entry level credit card के लिए अप्लाई कर सकते है। ये क्रेडिट कार्ड ऐसे लोगों के लिए बेस्ट होते हैं जो अपनी क्रेडिट हिस्ट्री की शुरुआत कर रहे होते हैं।

अगर आपकी महीने की सैलरी ₹20,000 से ₹25,000 हैं तो ये क्रेडिट कार्ड आपको आसनी से मिल सकते हैं। इस पोस्ट में हमने आपको कुछ ऐसे क्रेडिट कार्ड की जानकारी दी हैं जो new users और beginners के लिए बेस्ट हैं।

Best Entry Level Credit Card in India 2023

Credit CardAnnual FeeKey Features
Axis Bank Ace Credit Card ₹499 + taxes– Utility Bill Payments पर 5% कैशबैक मिलता हैं
– Swiggy, Zomato, Ola पर 4% कैशबैक मिलता हैं
SBI SimplyCLICK Credit Card ₹499 + taxesApollo 24×7/BookMyShow/ Cleartrip/ Dominos/ Eazydiner/ Myntra जैसे प्लेटफॉर्म्स पर 10X reward points मिलते हैं
Amazon Pay ICICI Credit Card NilAmazon पर prime customers को 5% cashback और non-prime customers को 3% कैशबैक मिलता हैं
Flipkart Axis Bank Credit Card ₹500 + taxesFlipkart और Myntra पर unlimited 5% cashback ऑफर करता हैं*
Axis Bank Neo Credit Card ₹250 + taxesZomato, Utility Bill Payments, Blinkit और Myntra पर काफी अच्छा कैशबैक मिलता हैं

Best Credit Card for New User in India

ये क्रेडिट कार्ड खासतौर पर बिगिनर्स लोगों की जरूरतों के हिसाब से बनाये जाते हैं। इन क्रेडिट कार्ड के साथ आपको काफी अच्छे लाभ मिल जाते हैं। इस क्रेडिट कार्ड की income eligibility भी काफी कम होती हैं। इसके अलावा इन क्रेडिट कार्ड्स से धीरे – धीरे आपका सिबिल स्कोर भी अच्छा हो जाता हैं।

1. Axis Bank Ace Credit Card

  • Card Name: Axis Bank Ace Credit Card
  • Issuer: Axis Bank
  • Network: VISA Signature
  • Type of Card: Entry Level
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Axis Bank Ace Credit Card सबसे बेस्ट एंट्री लेवल क्रेडिट कार्डों में से एक हैं जो beginners के लिए सबसे बेस्ट क्रेडिट कार्ड में से एक हैं। इस क्रेडिट कार्ड को Axis Bank ने Google Play के साथ मिलकर लांच किया हैं।

इस क्रेडिट कार्ड के साथ आपको bill payments जैसे की electricity, internet, gas आदि पर 5% cashback मिलता हैं। लेकिन इन सभी bills का पेमेंट आपको Google Pay से करना होगा। इसके अलावा कार्डहोल्डर्स को एक साल में 4 domestic lounge visits की सुविधा भी मिल जाती हैं।

अगर आप अपने रोज के खर्चों के लिए एक क्रेडिट कार्ड की तलाश में हैं तो ये क्रेडिट कार्ड आपके लिए एक बहुत अच्छा ऑप्शन हैं।

Axis Bank Ace Credit Card Benefits & Features

1. Cashback Benefits

CategoryCashback
Utility Bill Payments (electricity, internet, gas, etc.)5% cashback
Swiggy, Zomato, Ola4% Cashback
Other spends2% Cashback

2. Travel Benefits

  • Axis Cank Ace Credit Card के साथ कार्डहोल्डर्स को एक साल में 4 domestic airport lounge visits की सुविधा मिलती हैं।

3. Dining Benefits

  • Axis Bank के पार्टनर रेस्टोरेंट पर आपको dining के बिलों पर 20% तक का discount मिलता हैं।

4. Fuel Surcharge Waiver

  • भारत के सभी फ्यूल स्टेशन पर कार्डहोल्डर को 1% fuel surcharge waiver मिलता हैं।

Axis Bank Ace Credit Card Charges & Fee

Joining Fee₹499 + taxes
Annual Fee₹499 + taxes
Interest Rate3.6% per month (52.86% per year)
Add-on Card FeeNil
Forex Markup Fee3.5%
Cash Advance Fee2.5% of withdrawal amount
Reward Redemption FeeNo
Late Payment Charges₹0 से ₹500 तक = Nil
₹501 से ₹5000 तक = ₹500
₹5001 से ₹10,000 तक = ₹750
₹10,001 से अधिक की राशि के लिए – ₹1,200

Axis Bank Ace Credit Card Pros & Cons

Pros:

  • Utility bill payments पर कार्डहोल्डर्स को 5% cashback मिलता हैं।
  • एक साल में 4 lounge visits की सुविधा मिलती हैं।
  • बाकी कई केटेगरी में 2% cashaback मिलता हैं।
  • Dining पर 20% discount मिलता हैं।

Cons:

  • Fuel, wallet, EMI और cash advance जैसी कई केटेगरी में कैशबैक लाभ नहीं मिलता हैं।
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2. SBI SimplyCLICK Credit Card

  • Card Name: SBI SimplyCLICK Credit Card
  • Issuer: SBI Card
  • Network: VISA/Mastercard
  • Type of Card: Entry Level
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SBI SimplyCLICK Credit Card, SBI का सबसे पॉपुलर एंट्री लेवल क्रेडिट कार्ड हैं। इस क्रेडिट कार्ड की joining और annual fee ₹499 हैं। ये क्रेडिट कार्ड आपको Apollo 24×7/BookMyShow/ Cleartrip/ Dominos/ Eazydiner/ Myntra/ Netmeds/ Yatra जैसे प्लेटफॉर्म्स पर 10X reward points प्रदान करता हैं।

पहले 10x reward points की लिस्ट में Amazon भी शामिल था लेकिन अब Amazon पर आपको 5X reward points मिलते हैं। Welcome gift के तौर पर कार्डहोल्डर्स को ₹500 का Amazon gift card मिलता हैं।

इन केटेगरी के अलावा आपको ₹100 खर्च करने पर 1 reward point मिलता हैं। इसके अलावा कार्डहोल्डर को 1% Fuel Surcharge Waiver भी मिलता हैं।

SBI SimplyCLICK Credit Card Benefits & Features

1. Welcome Benefits

  • Welcome gift के तौर पर कार्डहोल्डर को ₹500 का Amazon gift voucher मिलता हैं।
  • ये वेलकम गिफ्ट आपको जोइनिंग फीस का भुगतान करने के 30 दिनों के अंदर मिल जाता हैं।

2. Reward Points

Credit CardReward Points
Apollo 24×7/BookMyShow/ Cleartrip/ Dominos/ Eazydiner/ Myntra/ Netmeds/ Yatra10X reward points
Online spends5X reward points
Other spends1 RP/₹100

3. Milestone Benefits

इस क्रेडिट कार्ड के साथ आपको निम्न milestone benefits मिलते हैं:

Spend ConditionMilestone Benefits
एक साल में ₹1 लाख खर्च करने पर₹2000 का Cleartrip voucher
एक साल में ₹2 लाख खर्च करने पर₹2000 का Cleartrip voucher

4. Annual Fee Waiver

  • एक साल में 1 लाख खर्च करने पर इस क्रेडिट कार्ड की annual fee माफ़ हो जाती हैं।

5. Fuel Surcharge Waiver

  • भारत में सभी फ्यूल स्टेशन पर ₹500 से ₹3000 के लेनदेन पर आपको 1% fuel surcharge waiver मिलता हैं।

SBI SimplyCLICK Credit Card Charges & Fee

Joining Fee₹499 + taxes
Annual Fee₹499 + taxes
Interest Rate3.5% per month (42% per year)
Add-on Card FeeNil
Forex Markup Fee3.5%
Cash Advance Fee2.5% of transaction amount
Late Payment Charges₹0 से ₹500 तक = शून्य
₹500 से ₹1000 तक = ₹400
₹1000 से ₹10,000 तक = ₹750
₹10,000 से ₹25,000 तक = ₹950
₹25,000 से ₹50,000 तक की राशि के लिए – ₹1,100
₹50,000 से अधिक की राशि के लिए – ₹1,300

SBI SimplyCLICK Credit Card Pros & Cons

Pros:

  • पार्टनर websites पर शॉपिंग करने पर 10X reward points और online shopping करने पर 5X रिवॉर्ड पॉइंट्स मिलते हैं।
  • बाकी केटेगरी में ₹100 खर्च करने पर 1 reward point मिलता हैं।
  • फ्यूल सरचार्ज का लाभ भी मिलता हैं।

Cons:

  • शॉपिंग पर कैशबैक की फॉर्म में reward points मिलते हैं।
  • ट्रेवल लाभ नहीं मिलते हैं।
Best Credit Card For Daily Use

3. Amazon Pay ICICI Credit Card

  • Card Name: Amazon Pay ICICI Credit Card
  • Issuer: ICICI Bank
  • Network: VISA
  • Type of Card: Lifetime Free
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Amazon Pay ICICI Credit Card भारत में मौजूद सबसे अच्छे कैशबैक और ऑनलाइन शॉपिंग क्रेडिट कार्डों में से एक हैं। सबसे अच्छी बात ये हैं की एक lifetime free क्रेडिट कार्ड जो अमेज़न पर prime customers को 5% cashback और non-prime customers को 3% cashback प्रदान करता हैं। Amazon पर शॉपिंग करने के लिए ये सबसे बेस्ट क्रेडिट कार्ड हैं।

अमेज़न के अलावा ये क्रेडिट कार्ड आपको insurance, dining और travel पर भी 1% cashback ऑफर करता हैं। इस क्रेडिट कार्ड से कैशबैक Amazon Pay Balance के रूप में क्रेडिट हो जाता हैं, जिसका उपयोग आप बाद में शॉपिंग करने के लिए कर सकते हैं।

आगरा आपको शॉपिंग के लिए एंट्री लेवल क्रेडिट कार्ड की तलाश हैं तो क्रेडिट कार्ड आपके लिए सबसे बेस्ट ऑप्शन हैं।

Amazon Pay ICICI Credit Card Benefits & Features

1. Cashback Benefits

Amazon Pay ICICI Credit card आपको कई केटेगरी में कैशबैक ऑफर करता हैं। इस क्रेडिट कार्ड के साथ निम्न केटेगरी में कैशबैक का लाभ मिलता हैं:

Spend CategoryCashback
Amazon Prime Members5% Cashback
Amazon Non-Prime Members3% Cashback
Amazon Pay Merchants*2% Cashback (flight bookings, recharges, bill payments, gift card etc.)
Other Spends1% Cashback

Amazon Partner Merchants – Yatra, BookMyShow, FreshMenu, Faasos, Byju’s, Urban Ladder etc.

Reward Points/Cashback Redemption:

  • 1 Reward Point = ₹1
  • आपको जो भी रिवॉर्ड पॉइंट्स मिलते हैं वो आटोमेटिक आपके अमेज़न अकाउंट में ट्रांसफर हो जाते हैं।

2. Dining Benefits

  • ICCI Bank के पार्टनर रेस्टोरेंट पर आपको dining के बिलों पर आपको 15% तक का discount मिलता हैं।

3. Fuel Surcharge Waiver

  • ICCI Bank के पार्टनर रेस्टोरेंट पर आपको dining के बिलों पर आपको 15% तक का discount मिलता हैं।

Amazon Pay ICICI Credit Card Charges & Fee

Joining FeeNil
Annual FeeNil
Interest Rate3.5% – 3.8% per month
Add-on Card FeeNil
Forex Markup Fee3.5% of transaction amount
Cash Advance Charges2.5% of transaction amount
Late Payment Charges₹100 से कम: Nil
₹100 से ₹500: ₹100
₹501 से ₹5000: ₹500
₹5001 से ₹10000: ₹750
₹10001 से ₹25000: ₹900
₹25001 से ₹50000: ₹1000
₹50000 से ज्यादा: ₹1200

Amazon Pay ICICI Credit Card Pros & Cons

Pros:

  • Amazon पर शॉपिंग के लिए सबसे बेस्ट क्रेडिट कार्ड।
  • Dining पर 15% discount मिलता हैं।
  • Cashback पर किसी भी प्रकार की capping नहीं हैं।

Cons:

  • इस क्रेडिट कार्ड के साथ travel और entertainment लाभ नहीं मिलते हैं।
  • दूसरे प्लेटफॉर्म्स पर ये कार्ड कोई लाभ नहीं देता हैं।
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4. Flipkart Axis Bank Credit Card*

  • Card Name: Flipkart Axis Bank Credit Card
  • Issuer: SBI Card
  • Network: VISA/Mastercard
  • Type of Card: Entry Level
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Flipkart Axis Bank Credit Card भी एक शानदार एंट्री लेवल कैशबैक क्रेडिट कार्ड हैं. पहले ये क्रेडिट कार्ड Flipkart और Myntra पर unlimited 5% cashback प्रदान करता था, लेकिन Axis Bank ने इस क्रेडिट कार्ड का devaluation कर दिया हैं। अब आपको Flipkart और Myntra पर केवल 1.5% unlimited cashback ही मिलेगा।

इसके अलावा इस क्रेडिट कार्ड से preferred merchants पर खर्च करने पर आपको 4% cashback और ऑनलाइन और ऑफलाइन खच करने पर 1% कैशबैक मिलता हैं।

इस क्रेडिट कार्ड के साथ आपको एक साल में 4 domestic airport lounge visit का लाभ मिलता हैं. इसी के साथ dining पर पार्टनर रेस्टोरेंट पर आपको 15% का discount भी मिलता हैं. भारत के सभी फ्यूल स्टेशनों पर 1% fuel surcharge waiver भी मिलता हैं।

Flipkart Axis Bank Credit Card Benefits & Features

1. Welcome Benefits

इस क्रेडिट कार्ड के साथ आपको ₹600 के welcome benefits मिलते हैं। इसकी जोइनिंग फीस की तुलना में आपको काफी अच्छे वेलकम लाभ मिल जाते हैं।

  • कार्डहोल्डर को Flipkart का ₹500 का voucher मिलता हैं।
  • Swiggy पर पहले ₹100 के लेनदेन पर आपको 50% discount मिलता हैं।

2. Cashback Benefits

CategoryCashback Benefits
Flipkart*5% cashback
Preferred merchants 4% cashback
Other categories1% cashback

*12 अगस्त से Flipkart और Myntra प्लेटफार्म पर फ्लाइट और होटल्स आदि का पेमेंट करने पर आपको अब 1.5% unlimited cashback मिलेगा, जबकि पहले cardholders को 5% cashback मिलता था। ऐसे में अब इस क्रेडिट कार्ड को लेने का कोई फायदा नहीं हैं.

3. Travel Benefits

  • कार्डहोल्डर को एक साल में 4 domestic lounge visit की सुविधा मिलती हैं।

4. Dining Benefits

  • Axis Bank के 1000 से भी ज्यादा पार्टनर रेस्टोरेंट पर आपको dining के बिलों पर 15% तक का discount मिलता हैं।

5. Fuel Surcharge Waiver

  • भारत के सभी फ्यूल स्टेशन पर कार्डहोल्डर को 1% fuel surcharge waiver मिलता हैं।

Flipkart Axis Bank Credit Card Charges & Fee

Joining Fees₹500 + taxes
Annual Fees₹500 + taxes
Interest Rate3.4% प्रति माह (49.36% प्रति माह)
Add-on Card FeeNil
Cash Advance Charges 2.5% of transaction amount (min. 500)
Late Payment Fee₹500 रुपये से कम: शून्य
₹501 से ₹5000: ₹500
₹5001 से ₹1000: 750
₹10,000 रुपये से अधिक: ₹1,200

Flipkart Axis Bank Credit Card Pros & Cons

Pros:

  • Flipkart पर 5% cashback मिलता हैं।
  • पार्टनर प्लेटफार्म पर 4% cashback मिलता हैं।
  • एक साल में 4 domestic lounge visit की सुविधा मिलती हैं।
  • फ्यूल सरचार्ज वेवर का लाभ भी मिलता हैं।

Cons:

  • कोई ऑफलाइन कैशबैक नहीं मिलता हैं।
  • पार्टनर प्लेटफार्म पर अब कैशबैक कम कर दिया गया हैं।

5. Axis Bank Neo Credit Card

  • Card Name: Axis bank Neo Credit Card
  • Issuer: Axis Bank
  • Network: VISA
  • Type of Card: Entry Level
Apply Now

Axis Bank Neo credit card एक बहुत हो पॉपुलर शॉपिंग क्रेडिट कार्ड हैं क्योंकि ये क्रेडिट कार्ड आपको बड़े ब्रांड्स जैसे की Amazon, BookMyShow, Myntra, Paytm पर काफी अच्छा कैशबैक ऑफर करता हैं। अगर आप अक्सर शॉपिंग करते हैं तो ये क्रेडिट कार्ड आपको जरूर लेना चाहिए।

इसके अलावा ये क्रेडिट कार्ड फ़ूड डिलीवरी प्लेटफार्म Zomato पर आपको 40% तक discount ऑफर करता हैं। इन लाभ के अलावा ये क्रेडिट कार्ड आपको utility bills पर भी 5% cashback ऑफर करता है।

अगर आप dining पर जाते हो तो ये क्रेडिट कार्ड आपको 15% cashback ऑफर करता हैं।

Axis Bank Neo Credit Card Benefits & Features

1. Welcome Benefits

  • वेलकम गिफ्ट के तौर पर कार्डहोल्डर को पहले utility bill payment पर 100% कैशबैक मिलता हैं।

2. Reward Benefits

  • इस क्रेडिट कार्ड के साथ आपको रिवॉर्ड पॉइंट्स के रूप में EDGE Rewards मिलते हैं।
  • इस क्रेडिट कार्ड से सभी केटेगरी में ₹200 खर्च करने पर 1 EDGE Point मिलता हैं।

3. Cashback/Discount Benefits

Cashabck Benefits Cashback/Discount
Zomato40% discount
Utility Bill Payments 5% discount
Blinkit 10% discount
Myntra10% discount

3. Movie & Dining Benefits

  • पार्टनर रेस्टोरेंट पर dining के बिलों पर 15% discount मिलता हैं।
  • BookMyshow से मूवी टिकट्स बुक करने करने पर आपको 10% का discount मिलता हैं।
  • Zomato से फ़ूड आर्डर करने पर आपको 10% का discount मिलता हैं।

4. Fuel Surcharge Waiver

  • इस क्रेडिट कार्ड के साथ कार्डहोल्डर को सभ


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