UCO Bank FD Interest Rates: यूको बैंक जिसका पूरा नाम “यूनाइटेड कमर्शियल बैंक” हैं, भारत के सबसे पुराने बैंकों में से एक है। यूको बैंक एक प्रकार का सरकारी यानि पब्लिक बैंक हैं। खाता खोलते समय ग्राहक यूको बैंक में FD खाता खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि जमा कर सकते हैं।एक बार FD खाता खुल जाने के बाद, ग्राहक को इसमें और पैसे डालने की अनुमति नहीं है। लेकिन आपको इस बैंक की FD पर बहुत अधिक ब्याज दिया जाता हैं जो आपके लिए बेहतर रिटर्न्स का काम करता हैं।
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UCO Bank FD Interest Rates
कोई भी भारतीय निवेशक जो सुरक्षित रहना चाहता है, उसे पहले Fixed Deposit (एफडी) खाता खोलना चाहिए। एक Fixed Deposit खाता पैसे बचाने का एक पुराना तरीका है जो एक नियमित बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज देता है। इसे निवेश करने का एक सुरक्षित और विश्वसनीय तरीका माना जाता है क्योंकि यह रिटर्न की गारंटी देता है और इसमें कोई बाजार जोखिम नहीं होता है। एफडी खाता खोलना उस पैसे से एक निश्चित ब्याज आय बनाने का सबसे आसान तरीका है जिसकी आपको अभी आवश्यकता नहीं है।
एफडी, भारत में लोगों के लिए निवेश करने का एक लोकप्रिय तरीका है क्योंकि यह रिटर्न की गारंटी देता है और बाजार पर निर्भर नहीं करता है। जब आप एफडी खाता खोलते हैं, तो आप चुन सकते हैं कि आप कितना और कितने समय के लिए निवेश करना चाहते हैं।
आमतौर पर, फिक्स्ड डिपॉजिट की अवधि 7 दिनों से लेकर 10 साल तक हो सकती है। बैंक अपनी स्वयं की ब्याज दरें निर्धारित कर सकते हैं, जो अन्य बातों के साथ-साथ जमा की राशि और इसे कितने समय तक रखा जाएगा, पर निर्भर करती हैं। भारत में अधिकांश बैंक की फिक्स्ड डिपॉज़िट की ब्याज दरें अधिक ही होती हैं।
जब डिपॉजिट मैच्योर होता है, तो बैंक मूल राशि और ब्याज उस बैंक खाते में भेज देता है, जो एफडी खोले जाने के समय आवेदन पत्र में लिस्टेड था। इस बैंक की FD की दस्तावेजीकरण प्रक्रिया भी आसान हैं, जिसे कोई भी व्यक्ति आसानी से पूरा कर सकता हैं।
Fixed Deposit केवल बैंकों द्वारा ही नहीं, बल्कि NBFC और निगमों द्वारा भी पेश किए जाते हैं।
UCO बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट Key Highlights
| न्यूनतम डिपॉजिट राशि | 1000 /- रुपये |
| FD ब्याज दर | ROI for General – 7.15% ROI for Senior Citizen- 7.25% |
| FD की अवधि | न्यूनतम समय 7 दिन और अधिकतम समय 10 वर्ष |
| सुविधा | Premature Withdrawal की सुविधा उपलब्ध हैं। |
| लोन की सुविधा | मूल जमा राशि का 90% तक |
| ब्याज कितनी बार चुकाया जा सकता हैं | Monthly/ Quarterly/ Half Yearly/ Yearly |
UCO बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं
UCO बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट की ब्याज दरें
यूको बैंक नियमित नागरिकों के लिए 2.90–7.15% p.a की FD ब्याज दर देता है और 3.15–7.25% p.a. सीनियर सिटीजन के लिए 7 दिनों-5 वर्ष और अधिक के लिए। यूको टैक्स सेविंग एफडी पर ब्याज दर 6.10% प्रति वर्ष है। आम जनता के लिए और 6.60% p.a. सीनियर सिटीजन के लिए। बैंक के पास NRI के लिए कई फिक्स्ड डिपॉजिट विकल्प भी हैं, जैसे एनआरई, आरएफसी और एफसीएनआर (बी) फिक्स्ड डिपॉजिट।
| Tenure | Non-Senior Citizens | Senior Citizens |
|---|---|---|
| 7-14 दिन | 2.90% | 3.15% |
| 15-29 दिन | 2.90% | 3.15% |
| 30-45 दिन | 3.00% | 3.25% |
| 46-60 दिन | 4.00% | 4.25% |
| 61-90 दिन | 4.00% | 4.25% |
| 91-120 दिन | 4.00% | 4.25% |
| 121-150दिन | 4.50% | 4.75% |
| 151-180 दिन | 5.00% | 5.25% |
| 181-364 दिन | 6.00% | 6.25% |
| 1 साल | 6.75% | 6.75% |
| 1 साल और 443 दिन तक | 6.50% | 6.80% |
| 445 दिनों से लेकर 665 दिनों तक | 6.50% | 6.80% |
| 667 दिनों से लेकर 665 दिनों तक 2 वर्ष तक | 6.50% | 6.80% |
| 2 वर्ष से लेकर 3 वर्ष तक | 6.30% | 6.70% |
| 3 वर्ष और 5 वर्ष से कम | 6.20% | 6.70% |
| 5 साल और अधिक | 6.10% | 6.60% |
| 444 दिन | 7.00% | 7.00% |
| 666 दिन | 7.15% | 7.25% |
कर्मचारियों, पूर्व कर्मचारियों और पूर्व कर्मचारियों के सीनियर सिटीजन को सामान्य ब्याज दर के ऊपर अपनी जमा राशि पर जो अतिरिक्त ब्याज देना पड़ता है वह इस प्रकार है:
| Staff-1.00% | Retired staff Sr citizen – Tenure up to 1 Year: 1.25% Tenure above 1Year: 1.50% |
UCO बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम्स
UCO बैंक अपनी कई अलग-अलग योजनाओ के जरिये लोगो को फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने देता हैं। यह योजनायें अपने आप में ही बहुत अच्छी हैं और आपके द्वारा निवेश किया गया पैसा यहाँ पर सुरक्षित रहता हैं। आप बिना किसी परेशानी और जोखिम के इन योजना में निवेश कर सकते हैं और बेहतरीन रिटर्न्स प्राप्त कर सकते हैं।
UCO बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट की अधिकांश सभी स्कीम्स के अपने ही लाभ हैं लेकिन हमने आपको यहाँ पर कुछ मुख्य योजनाओ के बारे में बताया हैं जिन्हे आप नीचे देख सकते हैं:
1- Kuber Yojana
- इस योजना के लिए आपको कम से कम 1000 रुपये तक का निवेश करना होगा।
- ब्याज हर तीन महीने में जोड़ा जाता है।
- मेच्योरिटी 6 महीने और 10 साल के बीच कहीं भी हो सकती है।
- यह आपको कुल ब्याज देता है।
- ब्याज दरें प्रति वर्ष 4.50% से लेकर 6.75% प्रति वर्ष तक होती हैं।
- इस योजना के तहत, उच्चतम यूको बैंक एफडी ब्याज दर 6.75% प्रति वर्ष (1 वर्ष से 10 वर्ष से ऊपर) है।
2- UCO Monthly Income Scheme
- जो लोग इस योजना में पैसा लगा सकते हैं वही लोग होंगे जो बैंक की मौजूदा FD योजना में पैसा लगा सकते हैं।
- इन खातों को खोलने के लिए KYC नियम लागू होते हैं, इसलिए निवास का प्रमाण, पहचान का प्रमाण और जमाकर्ताओं की हाल की फोटो की जरूरत होगी।
- न्यूनतम राशि: 50,000 रुपये (उसके बाद 10,000 रुपये के गुणकों में)। आप अधिकतम रु. 100 लाख तक का भुगतान कर सकते हैं।
- 5 साल की अवधि के लिए सामान्य Fixed Deposit के अनुसार।
- Premature Withdrawal के सभी मामलों में, ब्याज का भुगतान कार्ड दर से 1% कम पर किया जाएगा जो कि जमा की तारीख पर प्रभावी थी, निश्चित ब्याज दर पर नहीं। आप इसे एक प्रकार का चार्ज समझ सकते हैं जो आपके Premature Withdrawal पर लगता हैं।
- “यूको मासिक आय योजना” के विरुद्ध लोन या ओवरड्राफ्ट प्राप्त करने के लिए वही नियम होंगे जो बैंक की अपनी FD के विरुद्ध लोन या ओवरड्राफ्ट प्राप्त करने के लिए हैं।
- योजना के तहत, लोगों को उम्मीदवारों के रूप में आगे रखा जा सकता है।
- योजना के तहत, बैंक केवल तभी जमा स्वीकार करेगा जब वे एक नई FD में शामिल होंगे।
3- Flexible Fixed Deposit Scheme
पुनर्निवेश योजना के तहत, जमा स्वीकार किए जाते हैं, लेकिन शेष राशि को प्रभावित किए बिना जमा का हिस्सा जल्दी ही भुनाया जा सकता है, जिससे सहमत दर पर ब्याज मिलता रहता है। प्रत्येक निकासी 5000/- रुपये तक सीमित है। यह वास्तव में आपातकालीन जरूरतों का ख्याल रखने का सबसे अच्छा तरीका है।
4- Premature Closure Of Term Deposits-Penalty Charges
जब Fixed deposit, जैसे कि RD और RDUSS को मेच्योरिटी तिथि से पहले भुनाया जाता है, तो चार्जेस लगता है।
| Sr. No | Term Deposits | Penal Charges |
|---|---|---|
| 1 | 15 लाख रुपये से कम | जमा किए जाने के समय प्रभावी दर से 1% कम या वर्तमान दर, जो भी कम हो। |
| 2 | 15 लाख रुपये और 1 करोड़ रुपये से कम | जमा किए जाने के समय प्रभावी दर से 1% कम या वर्तमान दर, जो भी कम हो। |
| 3 | 1 करोड़ रुपये और उससे अधिक की फिक्स्ड डिपॉजिट | उस दर से 2% कम जिसके लिए जमा की तिथि पर बैंक द्वारा 1 करोड़ रुपये या उससे अधिक की फिक्स्ड डिपॉजिट रखी गई थी या समय से पहले बंद होने की तिथि पर वर्तमान दर, जो भी कम हो। |
5- UCO Tax Saver Deposit Scheme – 2006
यूको टैक्स सेवर डिपॉजिट स्कीम 2006, 5 साल की लॉक-इन अवधि और कम से कम 5 साल की मक्योरिटी वाली टर्म डिपॉजिट स्कीम है।
टैक्स सेवर डिपॉजिट स्कीम के लिए पात्रता
- एक इंडीविसुअल व्यक्ति
- हिंदू अविभाजित परिवार (HUF);
- संयुक्त रूप से दो एडल्ट्स या संयुक्त रूप से एक एडल्ट्स और एक माइनर द्वारा
जब डिपॉजिट एक से ज्यादा लोगों के पास होता है तो इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80c के मुताबिक डिपॉजिट रखने वाले पहले व्यक्ति को ही इसका फायदा मिल सकता है।
एक वर्ष में न्यूनतम रु.100/- और अधिकतम रु.1.5 लाख (1 अप्रैल से 31 मार्च)।
जमा करने की अवधि और मेच्योरिटी पर भुगतान –
- योजना के तहत कम से कम पांच साल के लिए डिपॉजिट रखना होगा।
- यूको टैक्स सेवर स्कीम के तहत फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज की दरें, जहां डिपॉजिट को 5 साल के लिए रखा जाना है, 5 साल के टर्म डिपॉजिट के लिए रेट होगा।
| Category of Deposit | Rate of Interest % p.a. |
|---|---|
| General | 5.00% |
| Sr. Citizen/Staff/Ex-staff/Ex-staff who is also Sr. Citizen | 5.50% |
सभी शाखाओं को यह ध्यान रखना चाहिए कि 5 करोड़ रुपये तक की घरेलू Fixed Deposits के लिए ब्याज दरों में उपरोक्त परिवर्तन 22 अगस्त, 2011 से नई जमाराशियों और मौजूदा जमाओं के Renewal दोनों के लिए प्रभावी हैं।
Income Tax के लाभ (UCO बैंक FD)
UCO बैंक FD खाता कैसे खोले – How To Open UCO बैंक FD Account
UCO बैंक FD खाता खोलने के लिए आप UCO बैंक की किसी भी शाखा में जा सकते हैं और आवेदन कर सकते हैं। यदि आप घर से आवेदन करना चाहते हैं तो UCO बैंक की नेटबैंकिंग ऐप को गूगल प्ले स्टोर या ऐप स्टोर से डाउनलोड कर ले और फिर FD क लिए आवदेन करें। यदि आप व्यक्तिगत रूप से UCO बैंक की शाखा में जाकर आवेदन करते हैं तो आपको FD के लाभों को जानने में ओर सुविधा मिलेगी और आप इन्हे समझ पाएंगे।
UCO बैंक ऑनलाइन FD के लिए भी कई योजनाए प्रदान करता हैं जिनके माध्यम से आप उनमे निवेश कर सकते हैं और यह सभी योजनाए आपको ऑनलाइन और ऑफलाइन मिल सकते हैं।
UCO बैंक Fixed Deposit कैलकुलेटर
लाखों भारतीय अपने पैसे को सुरक्षित खने के तरीके के रूप में FD को प्राथमिकता देते हैं क्योंकि वे जोखिमों से दूर हैं और बेहतरीन रिटर्न्स देते हैं। इस वजह से जो लोग ज्यादा जोखिम नहीं उठाना चाहते हैं उन्हें अपना अतिरिक्त पैसा एफडी खाते में डाल देना चाहिए। फिर भी, बिना सोचे-समझे ऐसा करना लंबे समय में निवेशक के वित्त को नुकसान पहुंचा सकता है।
फिक्स्ड डिपॉजिट कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो यह पता लगाना आसान बनाता है कि फिक्स्ड डिपॉजिट में कितना निवेश करना है। यह कैलकुलेटर एक निवेशक को दिखाता है कि मूल राशि, ब्याज दर और उसके द्वारा चुने गए समय के आधार पर वह कितना पैसा कमाएगा।
जो लोग अपना पैसा यूको बैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट में लगाना चाहते हैं, वे यूको बैंक एफडी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
UCO बैंक FD Returns Formula = A = P (1 + r/n) ^ n*t
ऊपर दिए गए सूत्र के अनुसार –
- A वह राशि है जो आपको मेचोरिटी पर प्राप्त होती है।
- P वह राशि है जिसका आप निवेश कर रहे हैं।
- r ब्याज की वार्षिक दर है।
- n ब्याज चक्रवृद्धि की संख्या है। (त्रैमासिक कंपाउंडिंग के लिए, n 4 होगा; अर्ध-वार्षिक कंपाउंडिंग, यह 2 होगा, और मासिक कंपाउंडिंग के लिए, यह 12 होगा)।
- t निवेश की अवधि है।
FAQs
क्या यूको बैंक के साथ मेरे मौजूदा fd खाते की अवधि को बदलना संभव है?
फिक्स्ड डिपॉजिट की अवधि खोले जाने के बाद इसे बदला नहीं जा सकता है। हालांकि, आप जितने समय के लिए चाहें उतनी अवधि के लिए एक नया फिक्स्ड डिपॉजिट शुरू कर सकते हैं।
क्या यूको बैंक एफडी खाताधारक किसी भी समय अपना खाता बंद कर सकता है?
हां, यूको बैंक की एफडी को कभी भी बंद किया जा सकता है। लेकिन यूको टैक्स सेवर डिपॉजिट स्कीम को 5 साल से पहले बंद नहीं किया जा सकता हैं।
यूको बैंक की एफडी योजनाएं कौन- कौनसी हैं?
Term Deposit Products UCO 444 & UCO 666, Term Deposit Product UCO 1000 For 1000 Days, Kuber Yojana, UCO Monthly Income Scheme, UCO Tax Saver Deposit Scheme – 2006
Flexible Fixed Deposit Scheme, Motor Accident Claim Term Deposit Account
Term Deposit Scheme UCOVAXI – 999 For 999 Days, Premature Closure Of Term Deposits-Penalty Charges.
क्या Premature Withdrawal के लिए कोई जुर्माना है?
हां, यूको बैंक Premature Withdrawal के लिए 2% तक चार्ज करता है। जमा करने की तारीख को शाखा द्वारा जमा की गई FD की लागू दर या समय से पहले बंद करने की तारीख पर प्रचलित ब्याज दर, जो भी कम हो, में से समय से पहले निकासी पर जुर्माना लगाया जाएगा।
UCO बैंक FD इनकम टैक्स के लाभ बताइये?
आयकर अधिनियम की धारा 80c के तहत, यदि आप योजना में पैसा लगाते हैं तो आप अपने करों से 1.5 लाख रुपये तक की कटौती कर सकते हैं (80c के तहत पहले से उपलब्ध अन्य कटौती के साथ 1.5 लाख रुपये की ओवरॉल लिमिट के अधीन) आपको इस FD स्कीम में भी नॉमिनी की सुविधा है। एक शाखा से दूसरी शाखा में जाना संभव है। बैंकों के बीच कोई ट्रांसफर की अनुमति नहीं है। नियमों के अनुसार डुप्लीकेट रसीद दी जा सकती है।
UCO बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं बताइये?
यूको बैंक एफडी की अवधि 7 दिन से 10 साल के बीच हो सकती है। जमा पर आप 90% तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं। लोग खुद को उम्मीदवार के तौर पर पेश कर सकते हैं। नवीनीकरण उस ब्याज दर पर किया जाता है जो मेच्योरिटी की तारीख पर थी। सीनियर सिटीजन को नियमित दरों के शीर्ष पर अतिरिक्त 0.50% ब्याज दर मिलती है। यूको बैंक
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