Low Cibil Score Loan App: वैसे तो हम दैनिक खर्चो से परेशान ही रहते हैं लेकिन जब कोई अलग से खर्चा आ जाता हैं जैसे: बच्चो के स्कूल में कोई प्रोग्राम, घर में किसी बुजुर्ग का बीमार होना, भाई / बहन की शादी का खर्च या कही यात्रा पर जाना। इन सभी अतिरिक्त खर्चो के लिए अतिरिक्त धन का होना भी बहुत जरुरी होता हैं। कई बार ऐसा होता हैं की हम मैनेज कर लेते हैं लेकिन अगर इन खर्चो में से कोई भी खर्चा एक साथ उत्पन्न हो जाये तब हम क्या करे। अगर हम बैंक से ऋण लेने के बारे में सोचे और हमारा क्रेडिट स्कोर ख़राब हैं तब हम क्या करे।
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यह इतने सवाल हमारे जहन में होते हैं जिनका जवाब बहुत कम मिल पाता हैं क्यूंकि बैंक तो ख़राब क्रेडिट स्कोर वालो को ऋण नहीं देता और किसी रिश्तेदार से पैसा ले तो या तो वह ना देने का बहाना करता हैं या फिर वह बहुत अधिक ब्याज दर में पैसा उधार देता हैं जिसका पुनर्भुगतान करना मुश्किल सा हो जाता हैं। तो क्या कोई ऐसा जो हमे कम ब्याज दर के साथ और बिना हमारा क्रेडिट स्कोर पूछे हमे लोन दे दे।
हाँ दोस्तों ऐसे कई सारे लोन ऐप हैं जो आपको Low Cibil Score पर भी ऋण दे सकते हैं वो भी कम ब्याज दर के साथ। तो आइये इस लेख के माध्यम से हम उन ऐप के बारे में विस्तार से जाने।
Low Cibil Score Loan App
वर्तमान समय में ऐसे कई सारे लोन ऐप्प हैं जो आपको बिना क्रेडिट स्कोर या कम क्रेडिट स्कोर पर लोन की सुविधा प्रदान करते हैं और कई सारे ऑनलाइन लोन ऐप के अलावा कुछ फाइनेंस कंपनी, NBFC मौजूद हैं जो आपको केवल आधार कार्ड से लोन देती हैं। पर्सनल लोन ऐसे लोन होते हैं जिन्हें तुरंत चुकाने की आवश्यकता नहीं होती है। पर्सनल लोन के बारे में सबसे अच्छी चीजों में से एक यह है कि आपको धन प्राप्त करने के लिए कोई संपार्श्विक जमा नहीं करनी पड़ती हैं। दूसरी ओर, अधिकांश ऋण देने वाली कंपनियां उच्च CIBIL स्कोर देखना चाहती हैं।
सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच कहीं भी हो सकता है। यदि आपका सिबिल स्कोर 750 और 900 के बीच है, तो आपके पास कम ब्याज दर, बड़ी राशि और एक फ्लेक्सिबल चुकौती अवधि के साथ पर्सनल लॉन प्राप्त करने का एक अच्छा मौका है। आप अपनी आय, व्यय, ऋण और उधार के साथ-साथ भुगतान करने के अपने इतिहास को देखकर अपना CIBIL स्कोर पता कर सकते हैं।
लोग सोचते हैं कि 550 का सिबिल स्कोर कम है। इसका मतलब यह नहीं है कि कम सिबिल स्कोर वाले लोगों को लोन नहीं मिल सकता। यह सच नहीं है कि कम सिबिल स्कोर के साथ आपको पर्सनल लोन या कोई और लोन नहीं मिल सकता है। लोन के लिए आपके पास सिबिल स्कोर कम हैं या नहीं हैं तो भी आपको लोन मिल जायेगा। कुछ लोन ऐप्स ऐसी होती हैं जो कम सिबिल वालो को या जीरो सिबिल स्कोर वाले व्यक्ति को लोन दे देती हैं बस कुछ शर्ते होती हैं बाकि आपको लोन मिल जाता हैं।
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कम सिबिल स्कोर पर लोन देने वाली लोन ऐप:
| Bajaj Finserv | DigiMoney | Paisabazaar | ZestMoney |
| LazyPay | Amazon pay Later | StashFin | Bajaj MARKETS |
| MoneyView | Pocketly | LoanTap | Kissht: Instant Line of Credit |
| CASHe | Handy Loan | Bueno Loans | Prefr: Get instant loan |
| SmartCoin | Creditmantri | Swift Loan | Mystro Loans & Neo Banking app |
| KreditBee | One Score | IndusMobile | Bank Bazaar app |
| PaySense | PayMe India | Indialends | Fullerton India |
| MoneyTap | Credy | OlA Money Pay Later | RupeeLend |
| Dhani | FlexSalary | Home Credit | AnyTimeLoan |
| Paytm Pay Later | Nira | Flipkart Pay Later | Imobile |
इस तरह की ऐसी कई सारी लोन ऐप हैं जो आपको बिना सिबिल स्कोर के या Low Cibil के भी लोन देती हैं।
कम CIBIL स्कोर के लिए लोन प्राप्त करने की पात्रता
यदि आपका सिबिल स्कोर कम है और आप लोन लेना चाहते हैं, तो आपको निम्नलिखित पात्रता मानदंड को पूरा करना होगा:
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कम CIBIL स्कोर के साथ पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें
आप कम सिबिल के साथ पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं बस आपको कुछ स्टेप्स फॉलो करने होंगे:
1) कम लोन राशि का विकल्प चुनें
अगर आपका सिबिल स्कोर कम है तो भी लोन मिलना नामुमकिन नहीं है। अधिक राशि वाले ऋण के लिए आवेदन करने के बजाय कम राशि वाला लोन चुनें। छोटी राशियाँ ऋणदाता को अधिक विश्वास दिलाती हैं कि आपके द्वारा लिया गया ऋण वापस चुका दिया जाएगा।
2) आय प्रमाण दिखाएं
कम CIBIL स्कोर के साथ इंस्टेंट लोन प्राप्त करने के लिए, आपको ऋणदाता को आय का प्रमाण दिखाना होगा। आय के प्रमाण के रूप में पिछले तीन महीनों के अपने सैलरी स्लिप आपको दिखाना होगा। जैसा कि मेने आपको ऊपर ही बताया था कि कम सिबिल स्कोर में आपको ऋण तो मिल जायेगा परन्तु कुछ शर्ते होगी। तो बस आपको इतना करना होगा।
3) जॉइंट लोन प्राप्त करे
आवेदन करते समय को-एप्लिकेंट या गारंटर का उपयोग करें। अगर आप किसी और के साथ अप्लाई करते हैं तो आपका सिबिल स्कोर कम होने पर भी आपको तुरंत लोन मिल सकता है। आप और आपके माता-पिता, जीवनसाथी या भाई-बहन सभी एक साथ ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। दूसरी ओर, आवेदन के समय, सह-आवेदक का सिबिल स्कोर अधिक होना चाहिए।
4) अपने लेंडर से अनुरोध करें कि वह क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट में NA / NH के साथ आपके लो सिबिल स्कोर पर विचार करें
यदि आपका CIBIL स्कोर NA या NH कहता है, तो इसका अर्थ है “Not Available” या “No History”।आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर NA या NH का अर्थ है कि आपने पिछले 36 महीनों में क्रेडिट का उपयोग नहीं किया है या आपने अतीत में क्रेडिट का उपयोग नहीं किया है। इस मामले में, आपकी CIBIL रिपोर्ट में आपके लिए कोई क्रेडिट स्कोर नहीं हो सकता है। इसलिए, आप अपने लेंडर से इस बारे में बात करने की कोशिश कर सकते हैं कि आपने थोड़ी देर में अपने क्रेडिट का उपयोग क्यों नहीं किया। सबसे अधिक संभावना है, लेंडर आपको यह लोन देगा, लेकिन ब्याज दर थोड़ी अधिक होगी।
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5) एक क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियों को हल करें
यदि आपको लगता है कि आपका CIBIL स्कोर गलत है, तो आपको ऋण प्राप्त करने का प्रयास करने से पहले इसे ठीक कर लेना चाहिए। आवेदन के बाद किसी भी गलती को ठीक करना समय की बर्बादी होगी।
अगर आपका सिबिल स्कोर कम है तो भी ये कदम आपको लोन दिलाने में मदद करेंगे। लेकिन सुनिश्चित करें कि आपके पास ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त धन है। यदि आप ऐसा नहीं करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर और भी नीचे चला जाएगा। इसके लिए, आप लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग यह पता लगाने के लिए कर सकते हैं कि आपका मासिक भुगतान कितना होगा और यह योजना बनाएं कि आप इसे कैसे वापस करेंगे। अंतिम उपाय के रूप में, आप यह देख सकते हैं कि क्या आप कीमती सामान जैसे आभूषण या संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में रखकर लोन प्राप्त कर सकते हैं।
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सिबिल स्कोर और इसका महत्व
आपका CIBIL स्कोर बताता है कि आप कितने अच्छे क्रेडिट जोखिम वाले हैं। किसी व्यक्ति के स्कोर का पता लगाने के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा अधिकृत क्रेडिट एजेंसियों में से एक क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड, या CIBIL है।
एक वैध सिबिल स्कोर 300 और 900 के बीच होता है, जिसमें 900 सर्वश्रेष्ठ संभव स्कोर होता है। आपका स्कोर जितना बेहतर होगा, लोन के लिए आपका आवेदन स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
आपका CIBIL स्कोर इस बात पर आधारित है कि आपने अतीत में अपने ऋणों का कितनी अच्छी तरह भुगतान किया है। यदि आप समय पर अपने सभी ऋण, जैसे क्रेडिट कार्ड, ऋण आदि का भुगतान करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर उच्च होगा। लेकिन अगर आप कर्ज नहीं चुकाते हैं तो आपका स्कोर कम हो जाएगा। अच्छे क्रेडिट इतिहास वाले लोगों की तुलना में खराब CIBIL स्कोर वाले लोगों के लिए लोन ठुकराए जाने की संभावना अधिक होती है।
अगर मेरा CIBIL स्कोर कम है तो क्या मुझे लोन मिल सकता है?
यदि आपका CIBIL स्कोर कम है, तब भी आप सह-आवेदक या गारंटर की मदद से लोन प्राप्त कर सकते हैं। बेशक, आपको समय से पहले दूसरे आवेदक से पूछना होगा, क्योंकि उन्हें भी केवाईसी कागजी कार्रवाई पूरी करनी होगी और हस्ताक्षर करना होगा।
कौन सा ऐप कम क्रेडिट स्कोर पर लोन देता है?
ऐसे तो बहुत सारे ऐप हैं जो आपको कम क्रेडिट स्कोर पर लोन देते हैं लेकिन फिर भी आपके लिए नीचे कुछ मौजूद हैं:
Bajaj Finserv, LazyPay, MoneyView, CASHe, SmartCoin, KreditBee, PaySense, MoneyTap.
कम CIBIL स्कोर के लिए लोन प्राप्त करने की पात्रता मानदंड बताइये?
एम्प्लॉयमेंट: यदि आप कम CIBIL स्कोर के साथ इंस्टेंट लोन लेना चाहते हैं, तो आपको प्राइवेट कंपनी, पब्लिक, या LLP कंपनी के लिए काम करना चाहिए।
एम्प्लॉयमेंट प्रूफ: आपको पिछले 3 महीनों की सैलरी स्लिप जैसा प्रमाण दिखाना होगा।
इनकम: यदि आप कम CIBIL स्कोर वाला लोन लेना चाहते हैं, तो आपको लेंडर को दिखाना होगा कि आप हर महीने बहुत पैसा कमाते हैं।
सिबिल स्कोर कम होने पर क्या होता है?
यदि आपका CIBIL स्कोर कम है, तो हो सकता है कि आपको वह ऋण या क्रेडिट कार्ड न मिले जो आप चाहते हैं, आपको सामान्य से अधिक समय तक प्रतीक्षा करनी पड़ सकती है, आपको अधिक कागजी कार्रवाई करनी पड़ सकती है, और आपको बहुत अधिक ब्याज दर का भुगतान भी करना पड़ सकता है।
क्या सिबिल एकमात्र मापदंड है जिसकी जाँच ऋणदाताओं द्वारा ऋणों की प्रोसेसिंग के समय की जाती है?
नहीं, सिबिल स्कोर एकमात्र ऐसा कारक नहीं है जिसे महत्वपूर्ण माना जाता है। ऋणदाता आपकी आयु, आय, स्थान और अन्य कारकों की भी जांच करते हैं।
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