Puntajes de crédito gratis

Un Puntaje de crédito en los Estados Unidos es un número que representa la solvencia crediticia de una persona o la probabilidad de que esa persona cumpla con sus deudas. Se ha demostrado que es muy predictivo al riesgo, y ha facilitado el acceso al crédito para los consumidores y ha reducido el costo al proporcionar crédito.

Es una expresión numérica basada en un análisis estadístico de los archivos crediticios de una persona, para representar la solvencia crediticia de esa persona. El puntaje de crédito se basa principalmente en información del informe crediticio, generalmente obtenida de las agencias de crédito.

Los prestamistas y los puntajes de crédito

Prestamistas, como bancos y compañías de tarjetas de crédito, utilizan Puntajes de crédito para evaluar el riesgo potencial al prestar dinero a los consumidores y para mitigar pérdidas debido a deudas incobrables.

Los prestamistas utilizan puntajes de crédito para determinar quién califica para un préstamo, a qué tasa de interés y qué límites de crédito. También utilizan puntajes de crédito para identificar a los clientes más propensos a generar mayores ingresos. El uso de puntajes de crédito o scoring de identidad antes de autorizar el acceso o conceder crédito es una implementación de un sistema de confianza.

La puntuación crediticia no se limita a los bancos. Otras organizaciones, como:

Compañías de telefonía móvil.

Compañías de seguros.

Propietarios y departamentos gubernamentales, emplean las mismas técnicas.

El scoring crediticio también tiene mucha superposición con la minería de datos, que utiliza muchas técnicas similares.

Clasificación de Puntajes de Crédito 

Puntaje de Crédito Descripción

730 – 850 Excelente

700 – 729 Muy Bueno

670 – 699 Bueno

585 – 669 Promedio

300 – 584 Malo

Preguntas Frecuentes sobre Puntajes de Crédito

¿Qué es un Buen Puntaje?

Cuando los prestamistas hablan de “tu puntaje”, generalmente se refieren al puntaje FICO® desarrollado por Fair Isaac Corporation. Es el sistema de puntuación más comúnmente utilizado en la actualidad.

Los puntajes FICO van de 300 a 850, y la mayoría de las personas obtienen puntajes en los 600 y 700 (los puntajes FICO más altos son mejores). Los prestamistas compran tu puntaje FICO a tres agencias nacionales de informes crediticios (también llamadas agencias de crédito): Equifax, Experian y TransUnion.

A los ojos de la mayoría de los prestamistas, los puntajes de crédito FICO por encima de 700 son muy buenos y son un indicativo de buena salud financiera. Los puntajes FICO por debajo de 600 indican un alto riesgo para los prestamistas y podrían llevar a que te cobren tasas mucho más altas o rechacen tu solicitud de crédito.

No Solo un Puntaje de crédito

Existen muchos tipos de puntajes de crédito. Estos son desarrollados por empresas independientes, agencias de informes crediticios e incluso algunos prestamistas. Por lo general, cuanto más alto sea el puntaje, mejor será.

Cada agencia de informes crediticios calcula tu puntaje y cada puntaje puede ser diferente porque la historia crediticia que cada agencia tiene sobre ti puede ser diferente. Los prestamistas pueden tomar decisiones sobre tarjetas de crédito o préstamos para automóviles basándose en el puntaje de una sola agencia, aunque otros, como los prestamistas hipotecarios, a menudo revisarán los tres puntajes.

Tu puntaje de crédito cambia cuando tu información cambia en esas agencias de informes crediticios. ¡Esto es una buena noticia! Significa que puedes mejorar un puntaje bajo con el tiempo al mejorar cómo manejas el crédito.

Muchas compañías de seguros utilizan algo similar al establecer tus tarifas de seguro, llamado “puntaje de seguro basado en el crédito”.

Es posible que puedas mejorar tu puntaje de seguro al mejorar cómo manejas el crédito, lo que a su vez puede reducir tus pagos de primas de seguros de automóviles o vivienda.

Algunos puntajes de crédito ofrecidos a los consumidores son solo estimaciones y son diferentes de los puntajes de riesgo crediticio que los prestamistas realmente utilizan, aunque puedan parecer similares. Las agencias de informes para consumidores y otras empresas a veces utilizan un puntaje estimado para ilustrar el nivel general de riesgo crediticio de un consumidor.

¿Cómo puedes saber si un puntaje de crédito es estimado?

Pregunta a la empresa si la mayoría de los prestamistas lo utilizan. Si no es así, es probable que sea un puntaje estimado.