結婚や子育て。昇進して仕事が忙しくなるなど30代は何かとライフイベントが多い年代ですね。
30代の方はどのようなクレジットカードを選べば良いのでしょう？
今回はそんな人のために以下のことをまとめてみました。
- 30代にはステータスのあるクレジットカードがおすすめの理由
- ステータスカードの正しい選び方
- 30代主婦の方におすすめのクレジットカード
- 30代で初めてクレジットカードを作る人におすすめのカード
30代の方が自分にぴったりのクレジットカードが見つけられるように徹底的に解説しているのでぜひご覧ください。
30代ではステータスの高いクレジットカードを持ちたい
部下や後輩などができる30代。
支払いをスマートに見せるためにステータスの高いカードを持っておきたいところです。
まずは30代の方がクレジットカードを発行する際に知っておくべきであろう以下の基礎知識を解説します。
- そもそもステータスが高いクレジットカードとは何か
- 高ステータスカードを持つメリット
- 30代で初めてクレジットカードをもつ人が気をつけたい点
ステータスカードって何？高ランクカード=ステータスが高い
そもそもステータスとはどういうことなんでしょうか？
クレジットカードにはランクがあります。カードのステータスは国際ブランドなどによる場合もありますが、基本的にはランクが高いほどステータスも高くなると考えていいでしょう。
クレジットカードの各ランクの年会費目安、審査を通過できる目安、主な特典の特徴を表にまとめました。
| ランク | 年会費の目安 | 審査を通る目安 | 主な特典の特徴 |
|---|---|---|---|
| 一般カード | 無料～3,000円 | 学生や新社会人 | 特定のサービス利用で還元率が上昇 |
| ゴールドカード | 10,000円～30,000円 | ある程度勤務年数を重ねた社会人 | 空港サービスや海外での手厚いサポート |
| プラチナカード | 20,000円～100,000円 | 年間利用金額が数百万以上の社会人 | 専属コンシェルジュサービス |
| ブラックカード | 100,000円～ | 高い年収や地位、社会的信頼がある方 | カードの限度額の指定がない |
ランクが同じでもステータスが一緒とは限らない！
ランクが同じであってもステータスが異なることはよくあることであり、とりわけゴールドランクで顕著に見られます。
例えば、下記のような年会費が比較的安めのゴールドカードの中には、「付帯保険の金額が低い」「空港ラウンジサービスがない」など、他のゴールドカードと比べてやや見劣りしてしまうものもあります。
| カードの種類 | 年会費 |
|---|---|
| MUFGカードゴールド | 1,905円 |
| オリコカード ザ プレミアムゴールド | 1,806円+税 |
| 楽天ゴールドカード | 2,000円+税 |
| イオンゴールドカード | 無料 |
また、クレジットカードは大まかに下記の二つに分類することができます。
- 提携カード
- プロパーカード
一般的にはJCBやアメックス、ダイナースなどのプロパーカードの方がステータスが高いとされています。
審査もプロパーカードの方が厳しいと言われているため、ステータス性を重視した30代の方はプロパーカードを検討するといいでしょう。
これらは全てプロパーカードとなります。
プロパーカードは提携カードよりもステータスの高いカードにグレードアップすることからも、ステータスを追求していきたい人にもおすすめです。
審査が厳しい、年会費が高いといったデメリットはありますが、海外やビジネスなど様々なシーンで自分自身のステータスを証明するのにも役立つでしょう。
ステータスカードを持つメリット
ゴールドカードやプラチナカードなどの「ステータス」が高いと呼ばれるクレジットカードは支払い時に以下のような印象を他人に与えることができます。
- 収入の安定や資産をきちんと管理できている
- いい会社に勤めている
「本当に支払いの時にクレジットカードって見られてるの・・・？」と思う方も多いかもしれませんがVISAが行った実験で興味深いものを見つけました。
この実験では会社の先輩と後輩との会食で後輩がどのようなところを見ているかをウェアラブルカメラを装着して分析したものです。
やはり支払い時は後輩に見られており、さらには支払い方法によって以下のような感想が出ました。
| 現金 | 支払い時に額がわかってしまい気を遣う |
|---|---|
| 一般カード | スマートな支払い方法だとは思うものの、ゴールドカードを持っていてほしい |
| ゴールドカード | 「さすが先輩だ」「信頼できる人だ」というようなかなりの好印象 |
このようにゴールドカードなどのステータスカードはやはり他人に好印象を与えるのですね。
さらに、ゴールドカードやプラチナカードではステータスを示せる他にも以下のような充実した特典を受けることができるのです。
- 空港ラウンジ
- 海外旅行保険
- レストランでの優待
- 手荷物無料宅配サービス
- エアポート送迎サービス
- プラチナではコンシェルジュサービス
支払い方法は他人に見られており、ステータスを示したい人はゴールドカードやプラチナカードを持つべきことがわかりましたね。
それらのカードは他にも様々なメリットや特典が受けられるため、余暇やプライベートを充実させたい30代の方は持っておきたいですね。
30代でクレジットカードを初めて発行する人は注意
30代で初めてクレジットカードを作るという人はカードの発行の際に少し注意が必要です。
「スーパーホワイト」状態のため審査には通りにくい
クレジットカードを持っていない人などは個人信用情報機関に情報が登録されていないし「スーパーホワイト」と呼ばれる状態です。
この「スーパーホワイト」と言う状況ではカード会社側も信用できるかの判断材料がないため、審査に通りにくいのが現状です。
さらに、5〜10年経ってブラックリスト状態が終わった人も支払い履歴などが一切乗っていない「スーパーホワイト」の状態になるため、今まで全くクレジットカードを作っていなかったとしても金融事故を起こした人なのではないかと疑われてしまうのです。
20代の方であればクレジットカードを初めて発行するというのもよくあることです。
ただ、30代になるまで全くクレジットカードを所有していない人はかなり珍しく30代で初めてクレジットカードを発行する人は審査に通りにくくなってしまうのです。
どんなクレジットカードを発行すればいいの？
そのような人はまずゴールドカードやプラチナカードなどのステータスの高いクレジットカードの審査に通る可能性が低いため以下のようなカードを発行すると良いでしょう。
- 将来的に申し込みたいゴールドカードと同じカード会社の一般カード
- 消費者金融系や外資系など審査基準が他と異なるカード
- 家族カードやプリペイドカードなど審査がないカード
ステータスを重視したい30代にオススメ！定番ゴールドカード４選
まずはオススメのステータスカードとして王道とも呼べるゴールドカードを4種類紹介します。
- アメックスゴールドカード
- JCBゴールドカード
- 三井住友ゴールドカード
- 楽天プレミアムカード
アメックスゴールドカード
アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カード
- 海外◎
- ステータス
| 初年度年会費 | 2年目～年会費 | 還元率 | 電子マネー等 |
|---|---|---|---|
| 29,000円 | 29,000円 | 0.33～1.00% |
- ステータスが高いカードが欲しい
- anaマイルを貯めたい
- 世界中の空港ラウンジを使いたい
- 高級レストランをお得に使いたい
- メリット
- デメリット
- 格式高いステータスカード
- メンバーシップリワードプラス加入でANAマイル還元率が1.0%の高還元率に
- プライオリティパス付帯(制限あり)
- 海外でも24時間日本語サポート
- 最大1億円の旅行保険(国内5,000万)
- 高級レストランでの優待(1名分が無料になる等も)
- 家族カードが一枚目無料で超お得
- Apple Payも利用可
- 年会費が高め(使いこなせば安い)
- 届くまでそれなりに時間がかかる
- 通常ポイント還元率は0.33～0.50%と高くない
- 有名なので良くも悪くも目立つ
- 番号が15桁なので慣れないと通販等で少し使いにくい
言わずと知れたステータスカード、アメックスのプロパー・ゴールドカードが「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」です。（通称アメックスゴールド）
サービスの質の高さや特典の豊富さには間違いのない一枚ですね。
年会費は高いですが、海外旅行で役立つ特典にも多様なものがあるため海外での活躍も見込めますし、いざというに提出する身分証としても信頼の高いものになります。
ゴールドダイニングのように、レストランへの2名予約で1名分が無料になるサービスなども魅力的であり、恋人やビジネスパートナーとの食事の際に便利ですね。
アメックスゴールド一枚あればクレジットカードの主要なメリットをほぼ全て網羅しているような印象すらあります。
30代の方が持つべきステータスカードとしてまず間違いないものでしょう。
ポイントよりもステータスや手厚い付帯サービスに重きを置いている一枚。“ハイステータス”のパブリックイメージが強烈なので、モテるカードの代表格とも。一味違う「デキる大人」のオーラを演出したいあなたにオススメです。最高クラスの旅行保険、プライオリティ・パス、サポートを財布に入れ、旅に出かけたいですね。
JCBゴールドカード
JCBゴールド
- スピード発行
- ステータス
| 初年度年会費 | 2年目～年会費 | 還元率 | 電子マネー等 |
|---|---|---|---|
| 無料 | 10,000円 | 0.50～2.50% |
- ステータスカードが欲しい30歳以上
- 海外に行く機会が多い
- 急ぎでカードが欲しい
- メリット
- デメリット
- JCBプロパーゴールドのステータスと信頼性
- 自動付帯の手厚い国内＆海外旅行保険
- 国内の主要空港ラウンジを利用可
- 海外利用はポイント2倍に(1.0%)
- 飛行機の遅延などの補償もあり
- ETCカードは無料、家族カードも一枚目は年会費無料で発行可
- QUICPay一体型カードも選べる
- 年100万円以上の利用でプライオリティパス等がつく「JCBゴールドザプレミア」にランクアップ可
- 通常ポイント還元率は0.5%と高くない(特約店は多いが還元率を重視するならJCBカードWが◎)
- ゴールドカードらしい年会費(初年度は無料)
- 海外では使えない地域もある
JCBゴールドはJCBグループが発行するプロパーカードになります。
世界中で利用機会が多いVISAに比べると、アジア圏で活躍するJCBはその範囲が狭いというデメリットがありますが、国内またはアジア圏への旅行が多い方であればかなり利用しやすいでしょう。
利用額によってJCBゴールドザプレミアにグレードアップ
JCBゴールドの上位カードには「JCBゴールドザプレミア」がありますが、以下の条件を満たすことでインビテーションを受け取ることができます。
- 2年連続で年間100万以上のショッピング利用
- MyJCBにメールアドレス登録
JCBゴールドザプレミアには、プライオリティパスやよりお得なレストラン特典が付くため、コストパフォーマンスが素晴らしいカードになります。
JCBゴールドを利用するのであれば、積極的にインビテーションを狙っていくといいでしょう。
しかし年間100万円以上のカード利用でサービス年会費5,000円(税別)が無料になりますよ！
日本の国際ブランド、JCBのプロパーステータスカード。国内の主要空港ラウンジサービスが付帯し、旅行保険も超充実の自動付帯。年間100万円以上ほど使う場合はプライオリティ・パスも付くラグジュアリーな招待限定上位カード「JCBゴールドザプレミア」へのランクアップも。どこで出しても恥ずかしくない一枚と言えるでしょう。ポイント還元率よりも「安心」や「信頼性」を求める、海外によく行く方に特におすすめです。
三井住友ゴールドカード
三井住友カードゴールド
- 海外◎
- 電子マネー
- ステータス
| 初年度年会費 | 2年目～年会費 | 還元率 | 電子マネー等 |
|---|---|---|---|
| 無料 | 10,000円 | 0.50～2.50% |
- ステータスカードが欲しい30歳以上
- キャッシュレス決済もよく使う
- 大手の信頼あるステータスカードを持ちたい
- なるべく早くゴールドカードを発行したい
- メリット
- デメリット
- ゴールドカードの中でも社会的信用、ステータスが高い
- 国内の主要空港ラウンジを利用可(同伴者も1名まで無料)
- 海外、国内の旅行保険が自動付帯
- Reluxでのホテル予約が3,000円引きor5%OFF
- 医師にいつでも無料で健康相談ができる
- ネット申込なら初年度の年会費が無料になる
- ANAマイルや各種共通ポイントなどポイント交換先も豊富
- iDやWAON、Apple Pay、VISA payWaveなどキャッシュレス決済も充実
- 30歳以上限定で申し込める(20代はプライムゴールド)
- 審査はそれなりに厳しめと言われている
- 通常ポイント還元率は0.5%と高くない
- ETCカード、家族カードは年会費がかかる(初年度は無料)
三井住友ゴールドカードは、信頼の厚い高ステータスのカードです。
三井住友というとVISAというイメージが強いかと思いますが、VISAだけでなくMasterCardを国際ブランドに選ぶことも可能。
電子マネーの種類も豊富であり、日常で利用するメインゴールドカードを持っておきたいという30代の方にオススメです。
家族特約が付帯！
三井住友ゴールドカードには最大限度額5000万円の旅行傷害保険が付帯しています。
家族にも保険を付帯させたい時には家族カードを発行して家族に持ってもらうのが一般的ですが、対象者が18歳以下などである場合クレジットカードの保有条件が満たせませんよね。
ただ、三井住友ゴールドカードでは「家族特約」という特典が付帯しています。これは、対象者が
・本会員と生計をともにする19歳未満（親族婚姻歴がある場合除かれる）場合に本会員がカードを保有するだけで自動的に家族にも保険が付帯する
というものです。
18歳以下の子供と一緒に国内外の旅行に行く場合にとても便利な特典ですよね。
家族特約による付帯保険の最大限度額は1000万円と本会員よりも低めですが、全くの０よりは付帯していた方が安心して旅行を楽しめるでしょう。
お子さんがいる30代の方にかなりオススメできるゴールドカードです。
日本のクレジットカードの歴史を紡いできた三井住友ブランドのゴールドカード。大木のように力強い根を張って生きていきたい方にオススメです。質実剛健、剛毅木訥。誠実さ。30代以上の信用ある人だけが持てるステータス性は、海外でも十分に通用します。家族カードであっても持てたら鼻が高いですね。
楽天プレミアムカード
楽天プレミアムカード
- 高コスパ
- 海外◎
- 電子マネー
| 初年度年会費 | 2年目～年会費 | 還元率 | 電子マネー等 |
|---|---|---|---|
| 10,000円 | 10,000円 | 1.00～5.00% |
- 楽天市場をよく利用する
- 世界中の空港ラウンジを使いたい
- コスパの良いゴールドカードが欲しい
- メリット
- デメリット
- 楽天市場等で5.0%以上の驚異的なポイント還元率
- プライオリティパスが付帯するカードでは年会費最安
- 国内の主要空港ラウンジももちろん無料
- 家族カードの年会費が格安で非常にオトク
- Edy搭載、Apple Pay利用可とキャッシュレスにも◎
- ANAマイルを貯めるのにも適してい
