Tiesitkö, että Suomessa on noin 300.000 osakeyhtiötä, joista n. 90% työllistää enintään 10 henkilöä?

Aloittava pk yritys saa lainaa osakeyhtiölle sekalaisista lähteistä, mutta useimmiten yrittäjän itsensä lainaamana.

Suosittuja lähteitä ovat lisäksi sukulaiset, yrittäjän kaverit, jopa joissain tapauksissa Yrityksen asiakkaat.

Pk yrityksen kasvaminen merkitsee kuitenkin lähes poikkeuksetta sitä, että lainaa osakeyhtiölle pitää saada varmemmin ja enemmän, että tarvittavat investoinnit ja hankinnat voidaan tehdä.

Silloin pk yrittäjän on käännyttävä rahoituslaitosten puoleen ja valmistauduttava esittämään yrityksestään lukuja ja suunnitelmia.

Koska pk yritykset ovat usein pieniä, niiden toiminta pyörii nopeammalla tempolla kuin suurempien yritysten.

Pk yritykset haluavat nopeita lainapäätöksiä ja siksipä nopeus ja vaivattomuus ovat nousseet tärkeiksi tekijöiksi lainanmyöntäjän valinnassa.

Voiko yrittäjä hakea lainaa osakeyhtiölle netissä nopeasti vai täytyykö hänen istua paperinipun kanssa pankinjohtajan edessä ripitettävänä ja odottaa sen jälkeen päätöksiä viikkoja?

Entä, jos eteen tulee joustojen tarve? Onko edessä sama byrokratia?

Lue suosituimmat tavat hakea lainaa osakeyhtiölle ja muista: vain hakemalla selviää saatko ja millä ehdoilla.

1. Pankkilaina voi olla se halvin vaihtoehto, mikäli yritys onnistuu saamaan sen.

Pankkilaina ei oikein sovellu pk yrityksen tarpeisiin, koska sen hakeminen sisältää paljon byrokratiaa ja vaivaa ja vie paljon aikaa.

Lisäksi pankki haluaa turvaavat vakuudet ja niiden puutteeseen pk yrityksen lainanhaku usein tyssää.

Aloittava pk yritys harvoin pystyy tarjoamaan esinevakuuksia, joten katse kääntyy yrittäjään. Hän joutuukin usein antamaan henkilötakauksen yrityksen lainoista. Tämä vetää hänen oman taloutensa riippuvaiseksi yrityksen menestyksestä.

Pankki ei myönnä lainaa osakeyhtiölle ilman vakuuksia. Ja tämä on se suurin kompastuskivi monelle pk yritykselle.

2. Vakuudeton yrityslaina on nopein ja vaivattomin rahoitusmuoto.

Pieni pk yritys on ketterä liikkeissään ja vaatii luonnostaan samaa ketteryyttä myös rahoittajiltaan.

Osakeyhtiön lainan ottaminen ei saa olla karmaiseva brykratianäytös, vaan luonnollinen osa yritystoimintaa.

Yritys laina markkina näyttääkin jakautuneen kahteen osaan: lainanmyöntäjiin, jotka ymmärtävät, että jokaisesta diilistä on taisteltava ja lainanmyöntäjiin, jotka ajattelevat vielä vanhakantaisesti, että heillä on valta valita kenelle yrityslaina myönnetään.

Ei ole siis ihme, että osakeyhtiön laina haetaan yhä useammin vakuudettomilta yrityslainoilta netistä.

Vakuudetonkin yrityslaina tarvitsee takeet siitä, että se saa rahansa takaisin.

Niinpä ne eivät vaadi esinevakuuksia, kuten asunto-osaketta tai kesämökkiä vakuudeksi mutta ne tarvitsevat yrittäjän omavelkaisen takauksen.

Omavelkainen takaus käy tarkoitukseen paljon paremmin, koska yrittäjä antaa sen lainaa haettaessa ja hyväksyessään yrityslaina tarjouksen omilla pankkitunnuksillaan.

Mikäli etsit lainaa uudelle osakeyhtiölle, lue erikoisartikkelimme: yrityslaina uudelle yritykselle.

Yrittäjän kannattaa hakea lainaa osakeyhtiölle monelta lainanmyöntäjältä eli kilpailuttaa lainanmyöntäjät.

Tämä onnistuu mainiosti, koska hakeminen, hyväksytty lainapäätös ja kaikki tulleet lainatarjoukset ovat ilmaisia eivätkä sido vielä yhtään mihinkään.

Vasta kun yrittäjä on hyväksynyt jonkun tarjouksen pankkitunnuksillaan, siitä tulee sitova sopimus.

Kilpailutus antaa myös tosiasiallista tietoa siitä, miten suuria hintaeroja samaan lainahakemuksen perustuvissa tarjouksissa voi olla.

Lainan hakeminen monesta paikasta on työlästä, mutta yrittäjä voi käyttää apuna maksuttomia lainankilpailuttaja palveluita, joista jokainen hankkii jopa yli 20 lainatarjousta yrittäjän sähköpostiin.

Lainatarjousten hintavertailu on helppo tehdä vertaamalla niiden kokonaiskustannuksia keskenään ja valitsemalla halvin tarjous.

Yhtään tarjousta ei ole pakko hyväksyä, eikä hakuprosessista jää ”jälkiä” mihinkään rekisteriin.

Tässä palvelumme yrityslainan kilpailuttajat:

Sambla Yrityslaina,22 tarjousta,1.000-250.000€,1-24kk,
OmaLaina.fi,13 tarjousta,1.000-8 milj. €,3-24kk,
Rahalaitos Yrityslaina,8 tarjousta,1.000-250.000€,1-36kk,
Zmarta Yrityslaina,4 tarjousta,1.000-250.000€,1-36kk,
Haenyt.fi,useita tarjouksia,1.000-300.000€,1-36kk,

Nämä yrityslainat antavat yhden tarjouksen kukin:

Front Kasvurahoitus,yksi tarjous,2.000-250.000€,1-24kk,
FIN Yritysrahoitus,yksi tarjous,2.000-10.000€,6-24kk,
BusinessCredit,yksi tarjous,1.000-100.000€,3-18kk,
CapitalBox,yksi tarjous,2.000-250.000€,1-24kk,
CrediNord, yksi tarjous,1.000-100.000€,6 tai 12 tai 18kk,
Qred Yrityslaina,yksi tarjous,1.000-100.000€,1-18kk,
Saldo Yrityslaina,yksi tarjous,2.000-50.000€,1-12kk,
Suomen Yrityslaina,yksi tarjous,1.000-100.000€,1-18kk,
Yritysluotto.fi,yksi tarjous,3.000-100.000€,1-24kk,

Miten pk yrittäjä varmistuu, että yrityksen lainat ovat hintakilpailukykyisiä?

Osakeyhtiön laina ja sen kulut ovat merkittävä osa yrityksen kustannuksia.

Yksi helpoimpia tapoja saada lisää voittoa on alentaa lainakustannuksia halventamalla yrityslainat.

Tämä tapahtuu samalla tavalla kuin haettaessa lainaa osakeyhtiölle eli hakemalla yrityslainaa usealta lainanmyöntäjältä (ks. yllä) ja tekemällä yrityslainavertailu halvimman uuden tarjouksen ja vanhojen lainojen kesken.

Mikäli uusien tarjousten halvin on halvempi kuin nykyiset lainat, kannattaa tehdä yrityslainojen yhdistäminen.

Yrityslainojen yhdistämisessä uudella yrityslainalla maksetaan pois kaikki kalliimmat lainat ja näin yritys säästää rahaa laina-ajan loppuun saakka.

3. Finnvera antaa takauksia pankkilainoille ja myöntää lainaa.

Finnvera on valtion eritysrahoituslaitos, joka takaa pk yritysten lainoja ja myöntää niille lainaa.

Alle 3 vuotiaat osakeyhtiöt.

Finnveran alkutakaus on tarkoitettu auttamaan alle 3 vuotiaita yrityksiä. Suurin taattava summa on 80.000€.

Pk takaus auttaa yli 3 vuotiaita yrityksiä.

Molempien takausten tavoite on auttaa pk yrityksiä saamaan lainaa osakeyhtiölle pankista erilaisiin investointi-, käyttöpääoma ja tuotekehitystarpeisiin.

Yrittäjä joutuu maksamaan Finnveran lainoista perinteisesti hieman korkeampaa korkoa. Yrittäjälainassa marginaali on 3,25%.

Finnveran toiminnan yksi ongelma on aikataulu. Jopa alle 50.000€ yrityslainoissa päätöstä saa odottaa muutamasta viikosta jopa kuukauteen.

Yritys voi saada lainoilleen poikkeuksellisen pitkät takaisinmaksuajat.

4. Myy lähetetyt laskut rahoitusyhtiölle. Factoring rahoitus.

Itse asiassa yrityksen lähettämät laskut ovat yrityksen tuloa, joka vaan maksetaan myöhemmin. Joskus paljonkin myöhemmin.

Moni pk yrittäjä on kokenut katkerasti, miten pk yritystä käytetään pankkina, koska asiakkaat eivät maksa laskujaan eräpäivänä. Ne katsovat, että voivat tehdä näin, koska laskuttava pk yritys on niin pieni ja ne ovat asiakkaita.

No minkäs teet.

Yksi keino on myydä lähetetyt laskut, joita ei ole vielä maksettu, rahoitusyhtiölle ja saada niiden summista osa käyttöön heti.

Tämä tietysti maksaa, koska factoring yhtiötkin harjoittavat liiketoimintaa.

Miten laskurahoitus sitten toimii käytännössä?

Laskujen myyminen rahoitusyhtiölle tapahtuu vaivattomasti verkossa.

Yrittäjä antaa rahoitusyhtiölle yrityksen tietojen lisäksi kopion laskusta esim. sähköpostilla.

Mikäli factoringyhtiö hyväksyy laskurahoitushakemuksen yrittäjä saa tarjouksen ja jos yrittäjänä hyväksyt tarjouksen, rahat maksetaan yrityksen tilille joko heti tai seuraavana päivänä.

Maksu tapahtuu yleensä kahdessa erässä: ensin 70-80% laskun summasta ja loput, kun yrityksen asiakas on maksanut laskun.

Rahoitusyhtiö veloittaa palvelusta 2-10%, joka on hinta minkä yritys joutuu maksamaan rahojen tulon aikaistamisesta.

No, mitä tapahtuu, jos asiakas ei maksakkaan laskua?

Silloin sopimuksesta riippuen luottotappio jää joko rahoitusyhtiölle tai sen asiakasyritykselle.

Yritys voi myydä joko yksittäisiä laskuja tai vaikka kaikki laskut.

The post Haetko Lainaa Osakeyhtiölle? Vain Hakemalla Selviää Saatko! | Lainaa Osakeyhtiölle. appeared first on .