Oletko hakenut lainaa osakeyhtiölle pankista, mutta saanut kielteisen vastauksen?

Tunsitko pettymyksen ja epäonnistumisen tunteita, jopa huonoutta?

Olithan hyvin valmistaunut ja vakuuttunut, että sinulle myönnetään lainaa osakeyhtiölle.

Ei kannata murehtia, sillä maailma on muuttunut…onneksi.

Tänään ei haeta lainaa pk-yritykselle enää vain yhdeltä lainanmyöntäjältä, vaan tilalle on tullut iso joukko yritykselle rahoitusta myöntäviä lainanmyöntäjiä.

Ja mikä tärkeintä, ne ovat alkaneet kilpailemaan asiakkaista.

Niiden näkemykset samasta lainanhakijasta poikkeavat usein paljonkin toisistaan.

Tämä luo uusia mahdollisuuksia sekä yrityslainan saamiselle että sen hinnalle.

1. Mistä aloittava yritys hakee lainaa osakeyhtiölle?

Pk-yrittäjä hakee aloittavan tai uuden yrityksen lainaa usein kavereiltaan tai antaa yhtiölleen itse lainan.

Hyvin tehty liiketoimintasuunnitelma kuitenkin edellyttää vakuuttavampaa käynnistymistä, joka taas vaatii suurempaa rahoitusta. Alussa kannattaa olla varovainen, mutta ei sortua näpertelyyn.

Rahoituksen tehtävänä on turvata juuri liiketoiminnan mukainen startti.

Lainanmyöntäjien joukossa on onneksi runsaasti sellaisia rahoituslaitoksia, jotka myöntävät lainaa osakeyhtiölle, vaikka sillä ei vielä ole juurikaan liikevaihtoa puhumattakaan tilinpäätöksestä.

Tällöin pk-yrittäjän vakuuttavuus tulee C.V.:stä, persoonallisuudesta ja hyvin laaditusta liiketoimintasuunnitelmasta.

2. Osakeyhtiön lainan ottaminen. Katso pk-yritystäsi lainanmyöntäjän silmin.

Antaisitko itse yrityslainaa pk-yrityksellesi?

Vakuuttuisitko omasta työhistoriastasi ja uuden yrityksen liiketoimintasuunnitelmasta?

Onko molemmista selvästi luettavissa omat ja yrityksen vahvuudet?

Ovatko kaikki dokumenttisi sisällöltään korkealaatuisia ja myös näyttävät laadukkailta?

Osaatko vastata hankaliin kysymyksiin?

Oletko harjoitellut keskustelua pankinjohtajan kanssa käyttämällä ”harjoitusvastustajana” sopivaa ystävääsi?

Koska osakeyhtiön lainan ottaminen ratkeaa kuitenkin tunneasioilla ja päätös sitten perustellaan järjellä, lainan saaminen voi olla pienestä kiinni.

Pk-yrittäjän kannattaa tosissaan harjoitella hakemista, niin että se aidosti sujuu. Harjoittelu näkyy sitäpaitsi dokumenttien laadussa ja yrittäjän olemuksessa.

Se kertoo menestyksestä ja tämä tunne siirtyy pankinjohtajaan.

3. Miksi perinteiset kivijalkapankit usein hyljeksivät uutta pk-yritystä osakeyhtiön lainan hakijana?
Ehkä vastausta ei löydy yhdestä asiasta mutta yleisesti ottaen kysymys on riskistä.

Pankithan suosivat reaali- eli esinevakuuksia osakeyhtiön lainan vakuutena. Tällaisia ovat esim. asunto-osakkeet, kesämökit, pörssiosakkeet jne.

Uudella osakeyhtiöllä on harvoin näitä tarjolla vaan osakeyhtiön laina haetaan yrittäjän omavelkaisella takauksella.

Näin ns. vakuudettomasta yrityslainasta tuleekin vakuudellinen laina.

Yrittäjän oman takauksen yksi suurimmista eduista on lisäksi se, että osakeyhtiön laina voidaan myöntää ja maksaa jopa parissa tunnissa.

Tähän pystyvät nämä vakuudettomat yrityslainat:

4. Miten yritys lainan kilpailuttajat auttavat pk-rittäjää säästämään?
Yritys laina on aivan samanlainen tuote, kuin mikä tahansa. Eri lainanantajien lainojen hinnat vaihtelevat ja ovat usein eri hakukerroilla vielä eri hintaisia.

Yrityslainojen markkinatilanne muuttuu nopeasti, samoin saattaa muuttua myös yrityksen taloudellinen tilanne.

Tämä merkitsee, että yrittäjän on viisasta ottaa lainatarjouksia monesta paikasta.

Vain runsas tarjousten määrä varmistaa, että se halvin yritys laina on niiden joukossa.

Yritys lainan hakeminen lainanmyöntäjiltä olisi iso urakka, mutta yrittäjä voi käyttää maksuttomia lainankilpailuttajia.

Niillä ei ole omia lainoja vaan ne ovat erikoistuneet lainanmyöntäjien kilpailuttamiseen tavoitteena löytää halvin laina hakijalle.

Lainanmyöntäjät lähettävät tarjoukset suoraan lainanhakijan sähköpostiin ja niiden joukosta on helppo valita halvin.

Yhtään tarjousta ei ole pakko hyväksyä.

Yrittäjän hyväksyttyä yhden pankkitunnuksillaan, laina maksetaan nopeasti yrityksen tilille. Muut tarjoukset raukeavat itsestään, eikä niille tarvitse tehdä mitään.

Tässä voisi olla hyvä ”aloituspaketti” lainankilpailuttajia:

• OmaLaina.fi Yrityslaina
• Rahalaitos Yrityslaina
• Sambla Yrityslaina
• Zmarta Yrityslaina
• Haenyt.fi Yrityslaina

Tässä lisää kilpailukykyisiä yksittäisiä yrityslainoja:

5. Myös vanha yrityslaina kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti.

Kaikki, jotka ovat hakeneet yrityslainaa usealta lainanmyöntäjältä ovat huomanneet miten suuria niiden hintaerot ovat.

Miten pk-yritys voi saada niin erihintaisia tarjouksia käyttäen samoja yrityksen lukuja?

Johtopäätös on se, että lainanmyöntäjillä ei ole mitään kaavaa koron laskemiseksi, vaan se määräytyy hyvin pitkälle ihmisen tekemien johtopäätösten avulla.

Eli: vaikka yritys ei tarvitse uutta lainaa, sen kannattaa kuitenkin hakea lainaa löytääkseen nykylainaa halvemman tarjouksen

Onnistuessaan tässä yrityslainojen yhdistäminen voi tuoda merkittävän säästön joka kuukausi.

Yrityslainojen yhdistäminen tarkoittaa sitä, että uudella halvemmalla lainalla maksetaan pois kalliimpi vanha.

Tämä ei maksa mitään.

.6. Valtion omistama Finnvera myöntää lainaa ja antaa lainantakauksia

A. Finnveran alkutakaus alle 3 vuotiaille uusille startup yrityksille.

Finnveran alkutakaus on tarkoitettu auttamaan alle 3 vuotiaita startup yrityksiä, joilla ei ole mahdollisuutta saada takaajia eikä vakuuksia.

Suurin taattava lainasumma on 80.000€.

B. Finnveran pk takaus auttaa yli 3 vuotiaita yrityksiä.

Finnveran takausten tavoite on auttaa pk yrityksiä saamaan lainaa pankista erilaisiin investointi-, käyttöpääoma ja tuotekehitystarpeisiin.

Finnveran lainoilla on hieman korkeampi korko, yrittäjälainoissa marginaali on 3,25%.

Yrittäjälle yksi suurimmista haasteista on Finnveran aikataulu. Päätöstä saa usein odottaa muutamasta viikosta jopa kuukauteen.

Toisaalta Finnveran lainoille voi saada poikkeuksellisen pitkät maksuajat.

The post Lainaa Osakeyhtiölle | Pk-Yrittäjä: Mistä Yrityslainaa, Jos Pankki Ei Myönnä? | Lainaa Osakeyhtiölle. appeared first on .