限度額が少なくて、カード決済ができなかった…
年会費無料のカードを使っている人は、誰しもそんな経験をしたことがあるはずです。不便なだけでなくポイントも貯められずとっても損ですよね。
そんな人には、限度額が多めにもらえるゴールドカードがおすすめ。
そこでこの記事ではゴールドカードの限度額を21枚調査して、まとめました。
ゴールドカードの限度額の基礎知識
ゴールドカードの限度額についてまずは基礎知識的なところを把握して行きましょう。
限度額の最小値と最大値はカードごとに異なるので、平均的な値やそもそもの限度額の仕組みを理解しておくと役立ちますよ!
ゴールドカードと一般カードの限度額を比較
ゴールドカードは一般カードのワンランク上に位置するカードの総称。
プラチナカードやブラックカードには劣りますが、やはり一般カードと比較すると限度額は高くなる傾向にあります。
一般カード | ゴールドカード | |
---|---|---|
楽天カード | 5万〜100万円 | 10万〜300万円 |
三井住友カード | 10~80万円 | 50万〜200万円 |
しかし、ゴールドカード(楽天プレミアムカード)では限度額が最高300万円と大幅にアップ。
100万円以上の枠をもらえることもあるので、高額な決済でもカード払いが可能になります。
ゴールドカードでも低めの限度額になることが
ここで気をつけたいのが、ゴールドカードでも必ず限度額が高くなるわけではないということ。
カード発行前に伺い知れるのは、あくまで「最低限度額」と「最高限度額」のみ。
実際には予想よりもはるかに低い限度額になる可能性もあるのです。
限度額は審査で決まる
そもそも限度額は審査の結果によって決まります。信用情報や収入、職業など様々な情報から、カードごとに決められた限度額の範囲で、一人一人に利用可能枠が設定されるのです。
理由はいたって単純。
例えば年収300万円の人に限度額300万円を付与しても、踏み倒される確率が高まるだけですね。カード会社は損失のリスクを絶対的に回避したいのです。
そのため信用力が弱い人が申し込んでも、一般カードとさほど変わらない20〜30万円程度の限度額しかもらえないこともあるんですね。
審査に落ちる可能性だって十分に考えられます。
その場合は“限度額がいくらか”という話以前の問題になってしまうので、あくまで自分の信用力に釣り合ったゴールドカードを申し込むようにしましょう。
一般カードから切り替えだと限度額は高めの傾向
審査に通ったとしても初期の限度額はせいぜい100万円でしょう。
いきなり200万や300万円の利用可能枠をもらうのは、まず無理です。
しかし、一般カードである程度利用実績を積み、すでに100万円の枠を持っている場合、ゴールドカード切り替えと同時にそれ以上の限度額をもらえることもあります。
- いきなりゴールドカードを申し込む:初期限度額はせいぜい100万円程度
- 一般カード→ゴールドカードへの切り替え:初期限度額が200万〜300万円になることも
ゴールドカードの限度額比較表
クレマイに掲載中の21枚のゴールドカードの限度額を調査し、以下の表にまとめました。
カード名 | 年会費 (税抜き表示) |
限度額 |
---|---|---|
楽天ゴールドカード | 2,000円 | 5万〜200万円 |
MUFGカードゴールド | 1,905円 | 10万〜200万円 |
MUFGカードゴールドアメックス | 1,905円 | 10万〜200万円 |
イオンゴールドカード | 無料 | 50万〜200万円 |
Amazon Mastercard ゴールド | 10,000円 | 50万〜200万円 |
三井住友VISAゴールドカード | 10.000円 | 50万〜200万円 |
三井住友VISAプライムゴールド | 5,000円 | 50万〜200万円 |
ANA VISAワイドゴールドカード | 14,000円 | 50万〜200万円 |
エムアイカードゴールド | 10,000円 | 50万〜200万円 |
dカードゴールド | 10,000円 | 10万〜300万円 |
楽天プレミアムカード | 10,000円 | 10万〜300万円 |
エポスゴールドカード | 5,000円 (招待で無料) |
〜300万円 |
JALアメックスゴールド | 19,000円 | 50万〜300万円 |
アメックスゴールドカード | 31,000円 | 限度額に一律の制限なし |
ANAアメックスゴールド | 31,000円 | 限度額に一律の制限なし |
デルタスカイマイルアメックスゴールド | 26,000円 | 限度額に一律の制限なし |
ダイナースクラブカード | 22,000円 | 限度額に一律の制限なし |
ANAダイナースクラブカード | 27,000円 | 限度額に一律の制限なし |
表を見ると年会費に比例して限度額が上がっていく傾向がありそうですね。
一般的に年会費が安いカードほど審査基準が低めに設定されているため、限度額が低めに設定されると考えられます。
ゴールドカードの限度額の平均はどのくらい?
上記の21種類のゴールドカードの限度額から、おおよその平均値を算出してみましょう。
十分な限度額かどうか判断するのに役立つはずです。
最低限度額は5万円
数あるゴールドカードの中で、最低限度額がもっとも小さいのが、楽天ゴールドカード。
信用力が弱いと最少で5万円の枠しかもらえません。
多少振れ幅はありますが、10万〜50万円が平均的で、最低限度額が30万円以上あればショッピング枠確保のために発行する価値があるでしょう。
最高限度額の平均は250万円
ゴールドカードの最高限度額は250万円がおおよその平均値。
多くのゴールドカードでは最大で200万、もしくは300万円の利用可能枠がもらえます。
限度額が一律に決まっていないゴールドカードもある
限度額のミニマムとマックスはカード会社ごとに定められているのが普通ですが、中には限度額が一律に決まっていないゴールドカードもあります。
それがアメックスとダイナース発行のクレジットカード。
信用力に合わせて個別に限度額が設定されるので、人によっては300万円以上の利用可能枠がもらえることも。
ただし限度額自体はあるので、“無制限でいくらでも使える”という誤認識だけは避けたいです。
限度額5・10・30万円〜200万円のゴールドカード
限度額の最大が200万円以下で、最低限度額が低めに設定されているゴールドカードは以下の通り。
限度額5・10・30万円〜200万円
楽天ゴールドカード
魅力はそのままに、年会費無料の楽天カードにはないゴールドカードならではの特典がたくさん。
MUFGカードゴールド
格安ゴールドカードの代表格。高コスパで充実のサービスを手に入れたい方に◎。
MUFG アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カード
三菱東京UFJ銀行のATM利用手数料が無料。アメリカン・エキスプレスのサービスも受けられる。
カード名 | 年会費(税抜き表示) | 限度額 |
---|---|---|
楽天ゴールドカード | 2,000円 | 5万〜200万円 |
MUFGカードゴールド | 1,905円 | 10万〜200万円 |
MUFGカードゴールドアメックス | 1,905円 | 10万〜200万円 |
年会費が安めのゴールドカードが揃っており、初期の限度額は一般カードとさほど変わらない傾向にあります。
しかし利用実績を積めば、100万円以上の枠をもらえる可能性もあるので、育てて見る価値は大いにありそうです。
楽天ゴールドカード
楽天ゴールドカード
- 節約◎
- 高コスパ
- 電子マネー
- 買い物◎
限度額:5万〜200万円
楽天ゴールドカードの限度額は5万〜200万円。
審査難易度が比較的優しめのカードのためか、最低限度額は5万円に設定。
限度額が100万円未満の楽天カードから楽天ゴールドカードに切り替えても、限度額がアップするとは考えにくいです。
MUFGカードゴールド
MUFGカードゴールド
- 高コスパ
限度額:10万〜200万円
MUFGカードゴールドの限度額は10万〜200万円。
楽天ゴールドカードよりは最低限度額が高めに設定されていますが、カード会社からの信用が低ければ容赦なく低めの限度額に設定されるので、「枠の確保」には向かないです。
とはいえ年会費が2,000円と格安のわりには、多めの限度額がもらえる可能性がありますよ。(一般カードでは最大限度額100万円)
MUFGカードゴールドアメックス
MUFG アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カード
- 高コスパ
限度額:10万〜200万円
MUFGカードゴールドアメックスの限度額は、MUFGカードゴールドと同様、10万~200万円。
アメックスブランドだからといって、限度額が上がることはないでしょう。
限度額50万円〜200万円のゴールドカード
最大限度額は200万円と先述したゴールドカードと同じですが、最低限度額が50万円と高めに設定されているのが以下のカード。
限度額50万円〜200万円
イオンゴールドカード
年会費無料のゴールドカード。通常のイオンカードセレクト特典に加え、旅行保険も充実。
Amazon Mastercard ゴールド
Amazonで還元率2.5%、プライム会員権も内包するゴールドカード。汎用性は低いがポイントは直接Amazonアカウントに。
三井住友カードゴールド
三井住友ブランドの安心と信頼。さらにゴールドカードのステータス。ポイントも意外と貯まる!
三井住友カードプライムゴールド
20代限定の若者向け三井住友のゴールドカード。空港ラウンジ・海外旅行保険充実でイチオシのカード。
ANA ワイドゴールドカード
1.0~1.6%の基本マイル還元率を実現でき、フライトボーナスマイルも高め。SFCを目指す人にもおすすめ。
MICARD+ GOLD
三越・伊勢丹で最大10%のポイント還元。海外旅行保険も充実の高コスパゴールドカード。
カード名 | 年会費(税抜き表示) | 限度額 |
---|---|---|
イオンゴールドカード | 無料 | 50万〜200万円 |
Amazon Mastercard ゴールド | 10,000円 | 50万〜200万円 |
三井住友VISAゴールドカード | 10.000円 | 50万〜200万円 |
三井住友VISAプライムゴールド | 5,000円 | 50万〜200万円 |
ANA VISAワイドゴールドカード | 14,000円 | 50万〜200万円 |
エムアイカードゴールド | 10,000円 | 50万〜200万円 |
審査にさえ通ってしまえば、最低でも50万円の限度額が必ずもらえるので、ショッピング枠確保にも有効な手段となるでしょう。
イオンゴールド
イオンゴールドカード
- 買い物◎
限度額:50万〜200万円
イオンゴールドカ