Sé que no hace falta que te explique lo complicado que es encontrar una cuenta bancaria online siendo autónomo. Y no precisamente porque falten opciones o no den demasiada información.
Es justo lo contrario. Hay tanto entre lo que elegir y tantos datos que manejar, que todo acabas cerrando el ordenador, un día más, sin saber cuál es la mejor opción para abrir una cuenta bancaria.
Pero tranquilo, vamos a acabar con este lío de raíz. Me he dedicado (y no ha sido tarea fácil) a investigar a fondo cuáles son los mejores bancos para autónomos en España sin comisiones, qué ofrecen y para qué perfiles funciona mejor cada uno.
TUTORIAL
¿Buscas una cuenta bancaria online para empresa?
Las cuentas de empresa son smiliares en muchos aspectos a las cuentas bancarias para autónomos. Por es, hemos creado un artículo en el que analizaremos cuál es el mejor banco para empresas en España.
No me entretengo más. En este artículo vas a encontrar toda la información que necesitas para tomar la mejor decisión a la hora de abrir una cuenta para autónomos. ¿No me crees? Sigue leyendo y lo descubrirás.
Contenido del artículo
Mejores cuentas para autónomos en la actualidad
Hay muchas alternativas en el mercado si buscamos la mejor cuenta para autónomos, pero no todas cumplían los requisitos mínimos que considero indispensables para llevar ese título.
Como poco, pedía que:
- No tuvieran comisiones.
- Dispusieran de funciones para gestionar las finanzas de un autónomo.
- Tuvieran una operativa online gratuita.
- Ofrecieran alguna ventaja económica interesante.
Tras un filtrado extenso, estas son las cuentas para autónomos sin comisiones que han conseguido colarse en el ranking:
Qonto autónomos
- Integración con tu herramienta de contabilidad.
- Herramienta de facturación incluida.
- Recibos digitalizados, detección automática del IVA y datos del proveedor.
- Al menos dos tarjetas sin comisiones, una para ti y otra para tu socio o empleado.
- Al menos 5 IBANs españoles, para que organices tus finanzas como lo necesites.
- Automatiza recibos y transacciones desde la app.
Revolut Pro
- 0,4% de Cashback en tus compras con tarjeta.
- Acepta pagos con código QR, enlaces de pago.
- Facturas personalizadas.
- Pagos internacionales con un buen tipo de cambio.
- Retira efectivo en cualquier cajero automático sin comisiones (máximo 200 € al mes o cinco reintegros).
- Gana un 3% de cashback en tus reservas con Alojamientos.
BBVA Autónomos
- Sin comisiones ni condiciones durante los primeros 12 meses.
- Elige una tarjeta de débito o una tarjeta de crédito a coste cero.
- Acceso a financiación para tu negocio.
- Controla la operativa de todos tus bancos desde la app de BBVA.
- Automatiza pagos y controla gastos e ingresos (incluido TPV).
- Transferencias ordinarias en el ámbito europeo gratuitas e ilimitadas.
Cuenta profesional Bankinter
- Cuenta remunerada durante los dos primeros años.
- Consigue dos cuentas adicionales sin coste alguno.
- Elige una tarjeta de débito o crédito sin comisiones.
- Transferencias dentro de la UE gratis e ilimitadas.
- Retira efectivo sin comisiones en más de 17.000 cajeros automáticos.
- Asigna el pago de recibos a una cuenta alternativa por si te quedas sin fondos.
N26 Business
- 0,1% de reembolso en todas las compras con tarjeta.
- Saca efectivo tres veces gratis al mes en cualquier cajero automático.
- Notificaciones en tiempo real de todas tus operaciones.
- Tarjeta virtual gratuita.
- Transferencias bancarias gratuitas en zona Euro.
- Crea subcuentas y comparte gastos con tus socios.
Mejores bancos para autónomos online al detalle
Es hora de ponernos serios. A continuación, voy a contarte todo lo que tienes que saber sobre estas cuentas para autónomos online y para qué tipo de perfil las recomiendo. Recuerda que, en este tipo de decisiones, lo más importante es encontrar un producto que se adecue a tus necesidades.
Cuenta bancaria para autónomos Qonto
¿Te cuesta llevar la contabilidad de tu negocio? Entonces no tengo dudas, la mejor opción para ti es Qonto. Además de una cuenta online sin comisiones, este neobanco ofrece a sus usuarios un sistema de facturación muy sencillo con integraciones a tu sistema contable de confianza (es compatible con más de 80 plataformas).
Para rematar la faena, te ayuda a digitalizar recibos, detecta automáticamente el IVA, así como los datos del proveedor, y lo prepara todo para que tu contabilidad sea lo más sencilla posible.
Por otro lado, tiene todas las ventajas de ser una cuenta de banca online: no tienes que pagar comisiones de mantenimiento, tienes dos tarjetas de débito gratis y puedes solicitar tarjetas virtuales ilimitadas.
Aunque debo decir que no todo es positivo. Las transferencias, por ejemplo, están limitadas a 100 operaciones al mes. Esto puede ser suficiente para algunos freelancers, pero algunos perfiles acabarán teniendo que pagar comisiones por este servicio. Además, hasta para conseguir la cuenta más básica de Qonto debes pagar una mensualidad.
¿A QUIÉN SE LO RECOMENDAMOS?
Ideal para autónomos que busquen llevar una contabilidad más simple en su negocio y automatizar la mayoría de tareas.
Ventajas
- Contabilidad simplificada.
- Al menos 5 IBANs españoles.
- Al menos dos tarjetas y acceso para dos usuarios.
- Gestión de facturas.
- Posibilidades de mejorar el plan según crezca tu negocio.
Inconvenientes
- Todas las cuentas son de pago.
- Tiene transferencias bancarias limitadas.
- Comisión de 1 € por cada retirada de efectivo.
Cuenta para autónomos Revolut Pro
Revolut es uno de los mejores bancos online para autónomos trotamundos. Esta cuenta bancaria pone muchas facilidades a los trabajadores autónomos, en especial a la hora de cobrar. Acepta pagos con código QR, por medio de un enlace de pago y permite crear facturas personalizadas.
Pero, como te contaba, lo que para mí hace que sea la mejor cuenta bancaria para autónomos que suelen viajar es que te permite pagar en el extranjero con la moneda local. Además, sus tipos de cambio son muy competitivos, lo que hace que ahorres bastante si viajas.
Por si esto fuera poco, con su tarjeta (que es gratuita en cada uno de sus planes) ofrece un cashback de entre un 0,4% y un 0,8%. Y si reservas cualquier habitación de hotel desde la función Alojamientos de su app, te devuelven el 3% del gasto final.
Lo que quizá no termina de convencerme de esta alternativa es que para conseguir más ventajas tienes que contratar un plan de pago. De lo contrario, por ejemplo, te limita a no sacar más de 200 € al mes. Tampoco tienes transferencias internacionales más económicas con el plan estándar (que es el gratuito).
¿A QUIÉN SE LO RECOMENDAMOS?
Ideal para autónomos que viajen o hagan negocios en el extranjero.
Ventajas
- Paga con la moneda local allá a donde vayas.
- Tipo de cambio muy ajustado.
- Cashback en tus compras con tarjeta.
- Reembolso del 3% en Alojamientos.
- Acepta pagos con QR o enlace de pago.
- Facturas personalizadas.
Inconvenientes
- Para conseguir mayores ventajas debes tener una cuenta de pago.
- No permite la domiciliación de pagos de la Seguridad Social ni de Hacienda.
BBVA autónomos
BBVA se ha convertido en uno de los mejores bancos online para autónomos. De hecho, su cuenta para trabajadores autónomos es de las más interesantes si quieres tener lo mejor de los dos mundos (banca online y tradicional). Una cuenta sin comisiones (al menos, durante el primer año) y la posibilidad de obtener financiación en un banco tradicional.
Con esta cuenta puedes pedir préstamos de negocio, cuentas de créditos y anticipos de cobros. Además, tienes la posibilidad de elegir entre una tarjeta de crédito y una de débito, para disfrutar de ella sin comisiones. Eso sí, si retiras efectivo a crédito tendrás que pagar una comisión del 2%.
Sus ventajas son claras, aunque también tiene algunos inconvenientes. El principal es que, a partir del segundo año, tienes que cumplir condiciones para no tener que pagar. En este caso, tendrás que domiciliar al menos dos pagos profesionales (seguros sociales, impuestos o nóminas).
¿A QUIÉN SE LO RECOMENDAMOS?
Ideal para autónomos que busquen financiación para su negocio y una cuenta bancaria sin comisiones.
Ideal para autónomos que busquen financiación para su negocio y una cuenta bancaria sin comisiones.
Ventajas
- Controla desde tu app todos tus bancos.
- Automatiza pagos y controla tus gastos e ingresos en tiempo real.
- Tarjeta de débito o de crédito.
- Acceso a financiación para tu negocio.
- Retira efectivo a débito sin comisiones en todos los cajeros de BBVA.
Inconvenientes
- A partir del primer año debes cumplir condiciones para mantener la cuenta gratuita.
- Por cada mes que incumplas los requisitos, deberás pagar 12 €.
Cuenta profesional Bankinter
De entre las mejores cuentas para autónomos sin comisiones, la que ofrece Bankinter es la única que tiene remuneración. Esta es su principal ventaja, así que voy a contarte cómo funciona.
Durante el primer año, tienes un interés positivo del 5% TAE. El segundo año baja al 2% TAE. Dado que el máximo remunerable es de 5.000 €, al cabo de dos años puedes reunir hasta 340 €. Además, en el caso de la Cuenta Profesional, Bankinter sube la oferta y añade dos cuentas más gratuitas que puedes compartir con quien quieras.
También ofrece la posibilidad de elegir entre una tarjeta de débito o de crédito y una operativa muy cómoda. Tienes hasta 17.000 cajeros entre los que elegir para sacar efectivo (a débito) sin comisiones.
La principal desventaja de esta cuenta es que desde el primer día deberás asegurarte de cumplir las condiciones del contrato. De lo contrario, tendrás que pagar una comisión de hasta 45 € al año y perderás todas las ventajas que te acabo de contar.
¿A QUIÉN SE LO RECOMENDAMOS?
Ideal para autónomos que busquen una cuenta remunerada con la que sacar rentabilidad de su dinero.
Ventajas
- Cuenta remunerada durante dos años.
- Dos cuentas bancarias adicionales gratuitas.
- Tarjeta de débito o de crédito.
- Si no tienes fondos, envían tus facturas a una cuenta secundaria designada.
- Servicio Cambia a Bankinter.
- Retira efectivo sin comisiones en más de 17.000 cajeros automáticos.
Inconvenientes
- Tiene condiciones desde el primer día.
- Comisión anual de 45 € si se incumplen las condiciones.
N26 Business
Para acabar, tenemos la cuenta Business de N26, que es otro de los mejores bancos para autónomos sin comisiones en España. Lo que más destaca de esta alternativa es lo sencillo que resulta manejar su app, por lo que la gestión de tu dinero se simplifica bastante.
Por ejemplo, una de sus funcionalidades es crear subcuentas de ahorro que puedes destinar a diferentes objetivos. Además, puedes compartirlas con otros usuarios de N26, por lo que es ideal si tienes socios y no queréis tener una cuenta en común.
Hace poco, además, han logrado lo que pocos neobancos han conseguido. N26 ya tiene Bizum, por lo que enviar y recibir dinero es más sencillo todavía.
Lo peor de esta alternativa es que muchas de estas ventajas solo se consiguen con los planes de pago. Además, con el plan Estándar (gratuito) solo te ofrecen tarjeta virtual. La física tiene un coste de emisión de 10 €. Lo bueno es que tiene un cashback del 0,1%, así que a la larga puede compensar.
¿A QUIÉN SE LO RECOMENDAMOS?
Ideal para autónomos que busquen una cuenta bancaria que les permita compartir gastos con otros colaboradores.
Ventajas
- Cashback del 0,1% con su tarjeta.
- Neobanco con Bizum.
- Subcuentas de ahorro que puedes compartir.
- App intuitiva y fácil de usar.
- Retira efectivo 3 veces al mes sin comisiones.
- Transferencias bancarias ilimitadas y sin comisiones dentro de la UE.
Inconvenientes
- Muchas ventajas se obtienen con las cuentas de pago.
- No se pueden domiciliar pagos de la Seguridad Social ni de Hacienda.
Requisitos para abrir una cuenta para autónomos
Los requisitos para tener una cuenta bancaria para autónomos pueden variar de un banco a otro, pero por lo general debes cumplir lo siguiente:
- Ser mayor de edad.
- Residir legalmente en España.
- Trabajar por cuenta propia.
Además de esto que es, sin duda, lo más básico que te puede pedir una cuenta bancaria para autónomos, algunas tienen más condiciones que debes cumplir. Estas no suelen ser para acceder al producto en sí, sino para evitar tener que pagar comisiones.
- Ingresos mínimos: en Bankinter, por ejemplo, son de 800 € al mes.
- Pagos de recibos o con tarjeta: este requisito también se encuentra en la cuenta de Bankinter, que pide tres recibos domiciliados y tres pagos con tarjeta al trimestre.
- Domiciliar pagos profesionales: en el caso de BBVA, nos pide seguros sociales, impuestos o nóminas. Al menos, dos de ellos.
Ventajas y desventajas de las cuentas de bancos para autónomos
Ahora que ya tienes esta review sobre los mejores bancos online sin comisiones para trabajadores por cuenta propia, quizá te preguntes si realmente necesitas un producto similar. Vamos a contarte en qué te beneficia y en qué te podría perjudicar tener una cuenta de autónomo.
Empecemos con las ventajas:
- Finanzas separadas: al tener tus asuntos profesionales separados de los personales, podrás ver con más claridad cómo está yendo tu negocio y la gestión del mismo será más sencilla.
- Funcionalidades exclusivas: servicios como los que ofrece Qonto, que fusionan la gestión contable con la gestión bancaria, pueden ahorrarte mucho tiempo en todo lo referente la contabilidad.
- Financiación: si necesitas financiación para tu negocio, una cuenta de autónomo puede ser el primer paso para conseguirla.
Por otro lado, repasemos los inconvenientes:
- Requisitos: algunas de estas cuentas tienen condiciones que deberás asegurarte de cumplir para no acabar pagando comisiones.
- Pagos a la Seguridad Social: no todos los bancos permiten pagar la cuota de autónomo, así que tendrás que asegurarte de que la cuenta que hayas elegido colabore con la Seguridad Social o tener una cuenta secundaria con la que hacer estos pagos.
Tabla comparativa de los Mejores bancos para autónomos en España
¿Sigues sin tener claro cuál es la mejor cuenta de autónomos para ti? Para terminar de ayudarte he preparado esta comparativa en la que te doy más información sobre los mejores bancos de España para autónomos. Presta especial atención a aquellos puntos que realmente sean relevantes para el tipo de negocio que estás llevando.
| SERVICIOS | QONTO | BBVA Autónomos | Revolut Pro | Cuenta Profesional Bankinter |
|---|---|---|---|---|
| Domiciliación cuota autónomo | Sí | Sí | No | Sí |
| Pago IVA o IRPF | Sí | Sí | No | Sí |
| Domiciliación de otro tipo de pagos o recibos | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Pago nóminas empleados | Sí | Sí | Sí | Sí |
| TPV sin comisiones o con tarifas mínimas | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Posibilidad de contratar otros servicios: préstamos, líneas de crédito, seguros, fondos de inversión, tarjetas de empresa | Sí | Sí | No | Sí |
| Tarjeta de débito o crédito gratis | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Comisión de mantenimiento | Desde 9€/mes | Desde 6€/mes | Gratis | Desde 7€/mes |
| Gestión de gastos y facturas (en la misma plataforma, como Qonto) | Sí | No | Sí | No |
| Recargo por transferencias nacionales | Gratis | Gratis | Gratis | Gratis |
| Cargos por retiro de cajero (nacional) | 1 retirada gratis al mes, luego 1€/retirada | Desde 0€/retirada | Gratis hasta 200€ al mes, luego 2% | Desde 0€/retirada |
| Cargos extra por compras en comercios en el exterior | 1,2% | 3% | Gratis | 1,5% |
| Comisión por pagos en otra moneda | Gratis | Gratis | Gratis | Gratis |
| Tarifa por transferencias internacionales | Desde 3€/transferencia | Desde 3€/transferencia | Gratis hasta 5.000€/mes, luego 0,4% | Desde 5€/transferencia |
| Ver Qonto | Ver Revolut |
¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta online si eres autónomo?
Si todavía no sabes cuál es el mejor banco para autónomos es porque no hay una sola respuesta correcta. En realidad, esta decisión depende únicamente de ti. Procura pensar en tu situación financiera y en qué es lo que iría bien para tu negocio, y verás como es fácil elegir.
Por si necesitas un último empujón, aquí tienes mis últimos consejos:
- Elige Qonto si tienes problemas con la contabilidad y quieres dejar de perder tiempo en traspasar información de un lado a otro.
- Elige Revolut si sueles viajar y haces negocios en el extranjero. Te ahorrarás mucho en comisiones y cambio de divisas.
- Elige BBVA si necesitas financiación para tu negocio y quieres una alternativa algo más tradicional.
- Elige Bankinter si tus ingresos son superiores a 800 € al mes para beneficiarte de su cuenta remunerada para profesionales.
- Elige N26 si buscas una cuenta secundaria que te facilite la operativa diaria. En especial, si quieres repartir gastos con algún socio, pero no os interesa tener una cuenta compartida.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una cuenta para autónomos?
Una cuenta para autónomos es un producto diseñado para satisfacer las necesidades bancarias de un trabajador por cuenta propia. Suele diferenciar porque, además de la operativa normal, incluye funcionalidades especiales, como facturación, pagos de nóminas o TPV.
¿Por qué necesito una cuenta de autónomo?
Una cuenta para autónomos es un producto diseñado para satisfacer las necesidades bancarias de un trabajador por cuenta propia. Suele diferenciar porque, además de la operativa normal, incluye funcionalidades especiales, como facturación, pagos de nóminas o TPV.
¿Cuántas cuentas bancarias debe tener un autónomo?
No hay un número estipulado de cuentas bancarias que deba tener un autónomo, aunque cómo mínimo debería tener una personal y una profesional. Pero la respuesta final depende de cada caso. No es lo mismo trabajar como freelancer desde casa que regentar un bar, y por tanto no es lo mismo administrar las finanzas de uno u otro negocio.
¿Qué banco no cobra comisiones a empresas?
Los bancos que no cobran comisiones a empresas son N26 y Revolut. Además, puedes conseguir productos sin coste en entidades como BBVA o Bankinter, aunque tendrás que cumplir las condiciones que establecen.
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