O que é um Esquema de Pirâmide Financeira Ou Esquemas Ponzi

É bem provável que você já tenha sido convidado para um esquema de pirâmide financeira, ou pelo menos conheça alguém próximo, que foi vítima de algum dos golpes financeiros mais recentes.

Para entender melhor como funciona, vamos imaginar uma pirâmide. 

No topo da pirâmide estão os criadores do esquema, que atraem novos “investidores” com a promessa de dinheiro fácil e rendimentos elevados através de investimentos em Boi Gordo, Criptomoedas ou Jogadores de Futebol (sempre algo que esteja fora do alcance de órgãos regulamentadores e que você não tenha acesso).

Os “investidores” interessados em participar entregam o dinheiro aos “consultores” que estão no topo da pirâmide, e estes pagam o retorno prometido, usando o dinheiro daqueles que entraram depois.

Exemplo: Paulo inicia com 10 mil reais. Convida seus amigos, Fernanda e Walter, para participar, que também entram com mais 10 mil reais cada. Walter convida Renato e Fernanda convida Maria. Que assim convidam mais e mais pessoas, o que resulta em um ciclo vicioso, que termina quando seca a entrada de novos entrantes.

Aqui um detalhe crucial: o exercício da atividade de Consultoria de Valores Mobiliários compreende a prestação dos serviços de orientação, recomendação e aconselhamento, de forma profissional, independente e individualizada, sobre investimentos no mercado de valores mobiliários, cuja adoção e implementação sejam exclusivas do cliente. Este profissional possui conhecimentos técnicos e práticos para auxiliar seu cliente na busca do produto que irá melhor atender a seus objetivos e necessidades pessoais. A consultoria de valores mobiliários só poderá ser exercida por pessoas físicas ou jurídicas previamente autorizadas pela CVM, conforme normas estabelecidas na Resolução CVM 19.

Apenas instituições financeiras autorizadas (bancos, distribuidoras, corretoras etc) podem oferecer operações no mercado de valores mobiliários, sendo possível consultá-las no site da CVM (em Participantes do Mercado). Agentes autônomos de investimento devem ser contratados por INTERMEDIÁRIO registrado na CVM e atuando na distribuição e mediação de valores mobiliários.

Este tipo de esquema de investimento é fraudulento, punível por lei e só continuará a funcionar enquanto o número de novos “investidores” conseguir sustentar os “investidores” antigos na pirâmide.

Desconfie de promessas de retornos elevados sem risco.

Todo mundo quer dinheiro fácil, mas a realidade é que isso não existe.

Rentabilidade e risco andam de mãos dadas. Se é bom demais para ser verdade, provavelmente é gato por lebre.

Exemplo: Qual seria o valor final de uma aplicação de R$10.000 a 10% ao mês em 10 anos?

Mais de R$9 milhões de reais!

Golpistas são normalmente pessoas simpáticas e que estão habituadas a mentir, por isso, tenha um espírito crítico.

Nas pirâmides normalmente é exigido do próprio investidor recrutar novos participantes, alguns até levam comissões, ampliando assim a rede de pessoas alcançada pelo GOLPE.

Golpistas costumam questionar sua inteligência para compreender a proposta de investimento, na esperança de que você se cale, mas tenha certeza que todos estão sujeitos a fraudes, mesmo aqueles mais bem informados.

Se você não consegue explicar a alguém pelo menos as principais características do investimento escolhido, é porque não o entendeu completamente. Com formação continuada, você em breve poderá ter mais elementos para decidir adequadamente.

Decida com calma. Desconfie de oportunidades apresentadas como imperdíveis que exigem, por qualquer motivo, uma decisão imediata. O objetivo pode ser o de evitar que você reflita um pouco mais e desista.

Reconhecendo o Sistema Pirâmide

FARAÓ

Responsável por convencer as primeiras pessoas a entrar no esquema.

PRÍNCIPES

Por entrarem logo no início, costumam se dar bem, pois recebem a remuneração prometida para que possam convidar novos “investidores”.

SERVOS

Quanto mais participantes, mais difícil para os novos membros recuperarem o investimento, já que é preciso trazer mais gente, com a estrutura já saturada.

Por que têm vindo à tona tantos golpes com bitcoin? 

A falta de uma legislação que permita controlar e fiscalizar a negociação de moedas digitais no país e a grande valorização do bitcoin em um curto período de tempo são fatores que colaboram para que ele sirva de chamariz para os golpistas.

Diversas fraudes envolvendo criptomoedas foram descobertas recentemente no Brasil. Cabo Frio no Rio de Janeiro, está sendo chamada de Novo Egito.

Numa delas em agosto de 2021, um Ex-garçom está sendo acusado pelo COAF de montar pirâmide financeira que movimentou R$ 38 bilhões em quase seis anos.

No mundo, há relatos de mais de 9.000 casos de golpes envolvendo o bitcoin e outras moedas digitais, segundo o site badbitcoin.org, especializado em listar as fraudes.

Em caso de irregularidades, apresente sua denúncia ou reclamação à CVM.

As demandas podem ser encaminhadas por meio eletrônico, no site da CVM (www. cvm.gov.br), acessando o Serviço de Atendimento ao Cidadão, disponível em “Fale com a CVM”. A CVM investigará o que foi reclamado, no âmbito de sua competência administrativa, podendo aplicar as penalidades previstas na Lei nº 6.385/76 (advertência, multa etc.) e comunicará ao Ministério Público quando houver indícios de crime.

O consumidor também poderá contar, para encaminhamento e orientação, com os órgãos do Sistema Nacional de Defesa do Consumidor (Procons, Ministério Público, Defensoria Pública e Entidades Civis de Defesa do Consumidor).

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