Abogados de Bancarrota Roanoke Virginia

¿Está buscando un nuevo comienzo debido a una deuda grave? Las Oficinas Legales de SRIS, PC están aquí para ayudarlo. Lidiar con las dificultades financieras puede resultar complicado. En esta guía completa, desentrañaremos las complejidades de la bancarrota del Capítulo 7 , brindándole la información y el conocimiento que necesita para tomar decisiones informadas.

Sirviendo como un salvavidas para quienes necesitan alivio de la deuda, las Oficinas Legales de SRIS, PC han ayudado a innumerables personas a navegar el intrincado reino de la Bancarrota. Cada caso es único, por lo que nuestros profesionales experimentados adaptan nuestro enfoque a sus circunstancias. Brindamos asesoramiento transparente, directo y empático, ya sea que necesite aclaraciones sobre los requisitos de elegibilidad, le preocupe la pérdida de activos o aspire a lograr un futuro financiero más estable.

Capítulo 7 de Bancarrota:

Como el Capítulo 7 implica la liquidación, los acreedores utilizarán sus activos no exentos para cumplir con sus reclamos. Esta forma de quiebra frecuentemente preferida suele ser ideal para quienes tienen una deuda sustancial y un apoyo mínimo.

Propósito del Capítulo 7 de Bancarrota:

La bancarrota del Capítulo 7 ofrece a los deudores un nuevo comienzo cuando no pueden cumplir con sus obligaciones financieras. Faculta a los deudores para saldar sus deudas, liberándolos de responsabilidades legales adicionales.

Calificaciones para el Capítulo 7 de Bancarrota:

• Debes tener una fuente de ingresos estable.
• Su deuda debe superar sus activos.
• Debe pasar la prueba de recursos, una fórmula que evalúa si posee la capacidad financiera para pagar sus préstamos.

En qué se diferencia el Capítulo 7 del Capítulo 13 de Bancarrota:

El Capítulo 13, como quiebra de reorganización, exige la creación de un plan de pago de deuda al que debe cumplir durante tres a cinco años. Esta forma de quiebra suele convenir a quienes pretenden conservar sus activos, como su casa o su automóvil.

Las siguientes son las distinciones clave entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrota:

• Activos: En la bancarrota del Capítulo 7, los acreedores liquidan sus activos no exentos para recibir pagos. En el Capítulo 13 de bancarrota, usted protege sus compras y utiliza un plan de pago de deuda para satisfacer a sus acreedores.
• Deudas: La mayoría de las deudas se pueden cancelar según el Capítulo 7 de bancarrotas. Sin embargo, no pueden saldar deudas como préstamos escolares, pensión alimenticia y manutención infantil. Con la bancarrota del Capítulo 13, debe pagar todas sus deudas, excepto algunas que califican para la condonación.
• Proceso: Declararse en bancarrota en el Capítulo 7 lleva menos tiempo que en el Capítulo 13. El proceso de bancarrota del Capítulo 13 puede durar hasta cinco años, mientras que el Capítulo 7 generalmente dura cuatro meses.
• Resultados: Declararse en bancarrota según el Capítulo 7 conduce a una mejora en su situación financiera. Puede reconstruir su crédito después de obtener la condonación de sus deudas. En el Capítulo 13 de bancarrota, usted paga su deuda a través de un plan de pago estructurado. Al completar el plan de pago, las deudas restantes reciben condonación.

Elegir el capítulo adecuado para usted:

Sus circunstancias específicas dictarán el capítulo más adecuado para usted. La bancarrota del Capítulo 7 puede ser mejor si tiene deudas sustanciales y activos limitados. Opte por el Capítulo 13 de bancarrotas si desea conservar activos como su casa o su automóvil.

Requisitos previos a la presentación:

Antes de solicitar la bancarrota del Capítulo 7, debe cumplir con los procedimientos previos a la presentación, que incluyen:

Completar un curso de asesoramiento crediticio:

• Recopilar información financiera sobre sus activos, pasivos, ingresos y gastos.
• Presentar una petición al tribunal de bancarrota.

Curso de Asesoría Crediticia:

Debe completar un curso de asesoramiento crediticio antes de presentar una declaración de bancarrota del Capítulo 7. Este curso le proporcionará información sobre la elaboración de presupuestos y la gestión de deudas. Puede visitar su sitio web para encontrar un programa de asesoramiento crediticio respaldado por el Programa Fiduciario.

Recopilación de datos financieros:

Antes de solicitar el Capítulo 7 de bancarrotas, es esencial recopilar información financiera relacionada con sus activos, pasivos, ingresos y gastos. Utilizarán esta información para evaluar su elegibilidad para declararse en quiebra y crear un presupuesto para su vida posterior a la quiebra.

Propósito y Proceso:

• La reunión 341, comúnmente conocida como reunión de acreedores, es una audiencia que se lleva a cabo en el tribunal de bancarrota. Esta reunión permite a los acreedores interrogar al Deudor sobre su caso de quiebra.
• La reunión suele ocurrir entre 40 y 60 días después de la declaración de quiebra del deudor. El síndico de la quiebra, un tercero designado por el tribunal para supervisar el caso de quiebra, dirige la reunión.
• Los acreedores podrán consultar sobre las fuentes de ingresos, gastos, activos y pasivos del Deudor. También pueden cuestionar el historial financiero del deudor y los motivos para declararse en quiebra.
• El Deudor deberá asistir a la reunión y responder honestamente a las preguntas de los acreedores. También es posible que el Deudor cuente con representación legal presente en la reunión.

Funciones del síndico de la quiebra y de los acreedores:

El síndico concursal gestiona el proceso de quiebra y gestiona la venta de los activos no exentos del Deudor. Los Síndicos distribuyen el dinero obtenido de la venta de activos entre los acreedores.

Los acreedores pueden participar en la reunión 341 y hacerle preguntas al deudor sobre su caso de quiebra. Sin embargo, no tienen autoridad para impugnar el cumplimiento de las obligaciones del Deudor.

Que esperar:

Normalmente, la reunión 341 es un procedimiento breve que dura unos 30 minutos. Los fideicomisarios suelen empezar presentándose y describiendo el orden del día de la reunión. Posteriormente, el Fiduciario interrogará al Deudor sobre su identidad y su afirmación de veracidad.

Posteriormente, el Deudor estará disponible para consultas de los acreedores. El Deudor debe ser veraz en sus respuestas.

El Deudor también podría solicitar documentación de respaldo para reforzar sus respuestas. Por ejemplo, podemos solicitar al Deudor que proporcione documentación de sus gastos o ingresos.

Un paso imprescindible en el procedimiento concursal es la reunión 341. Los acreedores pueden entrevistar al deudor sobre su petición de quiebra en este momento. El Deudor debe ser veraz en sus respuestas.

Preguntas durante la reunión:

• ¿Qué motivó su declaración de quiebra?
• ¿Cuáles son tus posesiones y obligaciones?
• ¿Cómo te endeudaste?
• ¿Qué has intentado hacer para pagar tus deudas?
• ¿Cuáles son sus metas a largo plazo?

Importancia de la honestidad y precisión en las respuestas:

Estar organizado para la reunión es crucial. Debe tener todas las pruebas de respaldo necesarias para fundamentar sus afirmaciones. Esta evidencia puede incluir copias de sus declaraciones de impuestos, informes de gastos y declaraciones de ingresos. Pueden surgir situaciones estresantes en la reunión 341. Recuerde que es un paso imprescindible en el procedimiento concursal.

Deberes y responsabilidades del síndico de la quiebra:

El síndico de la quiebra es un tercero designado por el tribunal para supervisar el caso de quiebra. Liquidar los activos no exentos del Deudor y distribuir el producto a los acreedores son sólo algunas de las muchas obligaciones del Fiduciario.

Estas responsabilidades incluyen:

• Examinar la situación financiera del Deudor.
• Iniciar acciones legales contra los acreedores que desafían las órdenes del tribunal de bancarrota.
• Representar al acreedor en determinadas circunstancias.

Liquidación de Bienes No Exentos:

En el Capítulo 7 de bancarrotas, el Síndico es responsable de vender la propiedad no exenta del Deudor. Los activos no exentos se refieren a activos no protegidos por las leyes de bancarrota . El Fiduciario vende estos activos y utiliza las ganancias para pagar a los acreedores del Deudor. El Síndico subastará los bienes no exentos. Después de eso, los acreedores recibirán el pago en orden de prioridad.

Propiedad Exenta:

Las leyes de bancarrota protegen los activos exentos, impidiendo que el Síndico los embargue. Diferentes estados tienen diferentes listas de activos exentos.

Algunos ejemplos comunes de activos exentos incluyen:

• Ropa, muebles y electrodomésticos de propiedad personal.
• Cuentas de jubilación.
• La exención de vivienda, salvaguardando la casa del Deudor hasta un valor determinado.
• Seguro de término de vida.

Diferencia entre activos no exentos y exentos:

La distinción principal entre activos no exentos y exentos es que el síndico de la quiebra puede liquidar los activos no exentos y venderlos para satisfacer a los acreedores del deudor. Las leyes de bancarrota protegen los activos exentos, impidiendo que el Síndico los embargue. Es importante tener en cuenta que no todas las compras se consideran exentas. Por ejemplo, los artículos de lujo como los coches caros y las joyas no suelen estar exentos. Es necesario informar al Fiduciario sobre los bienes y obligaciones del Deudor.

El Síndico determinará posteriormente qué bienes están exentos y cuáles no. Si el Deudor oculta intencionalmente activos, el Fideicomisario puede emprender acciones legales contra ellos y puede ser considerado responsable de los daños y perjuicios.

Venta de Activos:

En la bancarrota del Capítulo 7, el Síndico liquida los activos no exentos del Deudor y distribuye el producto a los acreedores. El Síndico subastará estos activos y los Acreedores recibirán el pago en orden de prioridad. Si los fondos de la venta del activo son insuficientes para satisfacer a todos los acreedores del Deudor, estos condonan las deudas restantes.

Utilización de exenciones para proteger los activos:

Al utilizar exenciones, el Deudor puede impedir la liquidación de ciertos activos. Las leyes que protegen tipos específicos de propiedad de ser embargados por los acreedores se conocen como exenciones. Cada estado tiene un conjunto diferente de posibles exenciones.

Sin embargo, algunas exenciones comunes incluyen:

• Ropa, muebles y electrodomésticos de propiedad personal.
• Cuentas de jubilación.
• La exención de vivienda, salvaguardando la casa del Deudor hasta un valor determinado.
• Seguro de término de vida.

Reclamar exenciones:

El Deudor es responsable de reclamar las exenciones. Deben presentar una lista de sus activos y pasivos ante el tribunal de bancarrota, indicando qué activos reclaman como exentos.

Cancelación de deuda:

Después de liquidar los bienes del Deudor, éste cancela las deudas restantes. En otras palabras, el Deudor ya no está legalmente obligado a pagar esas deudas.

Sin embargo, no todas las deudas se pueden cancelar en caso de quiebra. Obligaciones de manutención infantil, pensión alimenticia, deudas de préstamos estudiantiles y deudas adquiridas mediante engaño, o No puede cancelar deudas causadas por daños maliciosos.

Los acreedores todavía pueden demandar por deudas que la quiebra no perdona. Sin embargo, el Deudor no está obligado legalmente a pagar estas obligaciones.

El proceso de descarga de la deuda:

El proceso de condonación de la deuda comienza después de que el Síndico haya vendido los activos del Deudor y los acreedores hayan recibido una compensación. Luego, el Deudor presentará una moción de alivio de la deuda.

El tribunal de bancarrota considerará la solicitud de condonación y los acreedores tendrán la oportunidad de impugnarla. Sin embargo, la mayoría de los acreedores no cuestionan la liberación.

Si el tribunal de Bbancarrota concede la moción de condonación, condonará las deudas del deudor. Después de eso, el Deudor ya no estará obligado a pagar las facturas y podrá comenzar a reconstruir su situación financiera.

Estos son algunos de los tipos más comunes de deudas que pueden y que la bancarrota del Capítulo 7 no puede cancelar:

• Las obligaciones no garantizadas incluyen tarjetas de crédito y deudas médicas si el deudor entrega la garantía, obligaciones garantizadas como préstamos para automóviles e hipotecas.
• Impuestos, si el Deudor puede demostrar que no puede pagarlos.
• Las deudas adquiridas mediante engaño o daño intencionado si el Deudor puede demostrar que no tuvo malicia hacia el acreedor.

Es importante señalar que la lista completa de deudas que pueden y La imposibilidad de cancelar depende de las características específicas del caso. Siempre es preferible discutir su caso específico con abogados de bancarrotas en Roanoke Virginia .

Los beneficios del Capítulo 7 de Bancarrota:

Un borrón y cuenta nueva mediante la cancelación de la deuda: la mayoría de las deudas se pueden cancelar en el Capítulo 7 de bancarrotas, lo que le brinda un nuevo comienzo, lo que significa que ya no está legalmente obligado a pagar esas deudas.

Proceso más rápido que el Capítulo 13: La bancarrota del Capítulo 7 es generalmente más rápida que la del Capítulo 13. El proceso de bancarrota del Capítulo 13 puede extenderse hasta por cinco años, mientras que el proceso de bancarrota del Capítulo 7 generalmente dura alrededor de cuatro meses.

Desventajas del Capítulo 7 de Bancarrota:

Impacto en el puntaje y el informe crediticio : Declararse en bancarrota según el Capítulo 7 puede afectar negativamente su puntaje e informe crediticio. Su puntaje crediticio puede disminuir significativamente, lo que podría tardar años en recuperarse.

Riesgo de perder propiedades no exentas : en la bancarrota del Capítulo 7, los acreedores pueden liquidar propiedades no exentas para satisfacer deudas. Podría significar perder posesiones valiosas como su casa o su automóvil.

En resumen, las Oficinas Legales de SRIS, PC son su socio legal y lo guían hacia un mejor futuro financiero si enfrenta dificultades financieras. Al considerar la bancarrota del Capítulo 7, no es aconsejable realizar el proceso solo. Permítanos ser su luz guía mientras navega con confianza en este viaje.

Cuando trabaja con Las Oficinas Legales de SRIS, PC, lo tratamos como a una persona con objetivos únicos. Estamos aquí para encargarnos de las responsabilidades legales, atender sus consultas y abrirle la puerta a un futuro financiero más brillante mientras da los primeros pasos hacia un nuevo comienzo.

Preguntas frecuentes sobre Abogados de Bancarrota en Roanoke Virginia:

P1: ¿Qué es el Capítulo 7 de bancarrotas y cómo funciona?

R : El proceso legal de bancarrota del Capítulo 7 ofrece a individuos y organizaciones un nuevo comienzo financiero. Permite la cancelación de determinadas obligaciones y la condonación de algunas deudas. Para pagar a los acreedores, un administrador puede vender activos no exentos.

P2: ¿Quién es elegible para declararse en bancarrota según el Capítulo 7?

R : Determinación de elegibilidad por variables como ingresos y gastos. La “prueba de medios” compara su pago con la mediana estatal para evaluar la elegibilidad. Aquellos con deudas de consumo e ingresos disponibles limitados a menudo cumplen con los requisitos.

P3: ¿Perderé todos mis bienes si me acojo al Capítulo 7 de bancarrota?

R : No necesariamente. El Capítulo 7 permite exenciones que protegen activos específicos, incluidos su hogar, automóvil y posesiones personales, hasta un valor particular. Cada estado tiene diferentes exenciones; Los abogados de bancarrota en Roanoke, Virginia, pueden ayudarle a maximizarlas.

P4: ¿Qué impacto tiene la bancarrota del Capítulo 7 en mi calificación crediticia?

R : Declararse en bancarrota según el Capítulo 7 inicialmente conduce a una disminución en su puntaje crediticio. El registro de quiebra permanecerá en su informe crediticio hasta por 10 años. Sin embargo, muchas personas descubren que sus calificaciones crediticias mejoran poco después del alta mientras trabajan para reconstruir su crédito.

P5: ¿Puedo presentar una solicitud de bancarrota del Capítulo 7 más de una vez?

R : Sí, pero con restricciones. Puede declararse en quiebra según el Capítulo 7 una vez cada ocho años a partir de la fecha de su presentación anterior. Existen períodos de espera específicos antes de que pueda volver a solicitar el Capítulo 7 de bancarrota si anteriormente se declaró en otro tipo de bancarrota.