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¿Qué es Caliber Home Loans? Reseña completa

Caliber Home Loans es una empresa de originación y administración de hipotecas con sede en Coppell, Texas. Ofrece una amplia variedad de productos hipotecarios para satisfacer las necesidades de cada prestatario, entre los que se encuentran:

Related Articles

  • Préstamos convencionales
  • Jumbo
  • Respaldados por la Administración Federal de Vivienda (FHA)
  • Préstamos del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA)
  • Créditos del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA)
  • Para renovación

Como requisitos para aplicar a la mayoría de sus préstamos, piden un puntaje de crédito FICO mínimo de 620, una relación máxima de deuda a ingresos (DTI) promedio del 49,90% y un pago inicial mínimo del 3%.

En este artículo obtendrás una reseña completa de Caliber Home Loans: qué es, sus pros y contras, tipos de préstamos ofrecidos con sus principales características, cómo aplicar y formas de contacto, así como algunas alternativas disponibles.

Sigue leyendo: Requisitos para comprar una casa en Estados Unidos

Ventajas y desventajas de Caliber Home Loans

Un breve resumen de los pros y contras de esta empresa de hipotecas, te ayudará a saber si tiene lo que necesitas o si te conviene buscar otro prestamista.

Pros de Caliber Home Loans Contras de Caliber Home Loans
Amplia variedad de productos hipotecarios. No muestra las tasas de interés en su sitio web. Sólo se conocen hablando con un asesor.
Opciones de refinanciación para préstamos FHA y VA. No ofrece HELOCs ni préstamos inversos.
Disponibilidad para cualquier residente en todos los estados. Limitación geográfica: puede generar hipotecas en todos los estados pero las oficinas no están disponibles en todas las áreas.
Asesoramiento y recursos educativos para prestatarios militares compradores primerizos. Con puntaje de crédito bajo o nulo, no se puede acceder.
Participa en algunos programas de asistencia de pago inicial y para primeros compradores. Posibles tasas y tarifas más altas en comparación con otros prestamistas.
Experiencia positiva con la atención al cliente.
Tecnología y herramientas en línea que facilitan los procesos.
Sigue leyendo: Requisitos para un préstamo FHA y cómo saber si una propiedad califica

Tipos de préstamos ofrecidos

Caliber Home Loans ofrece una amplia variedad de préstamos hipotecarios que se adaptan a diferentes necesidades y grupos. Te acercamos un resumen de todos ellos para que encuentres el que más te conviene.

NOTA: Para todos aquellos préstamos en los que no esté especificado, el pago inicial es del 3% y el puntaje mínimo para calificar es de 620. Cuando el pago inicial sea mayor o nulo y el puntaje mínimo cambie, se indicará específicamente.

Préstamos convencionales

Tipo de préstamo convencional Características
Conventional Loan
  • Buena opción para puntajes de crédito altos e historial de empleo estable.
  • Tasas de interés de las más bajas.
  • Opciones de plazo fijo desde 10 a 30 años.
  • Requisitos de tasación menos estrictos.
  • Puede utilizarse para financiar una propiedad en una zona de alto costo.
HomeOne
  • Diseñado para quienes aún están ahorrando para el pago inicial.
  • No se limita a residencias tradicionales.
  • Requiere educación para compradores.
HomeReady
  • Pensado para prestatarios de bajos ingresos.
  • Admite como coprestatarios a personas que no vivirán en la casa.
  • Da opciones de cancelación del seguro hipotecario privado (PMI).
  • Requiere educación para compradores.
Home Possible
  • Posibilidad de calificar para Affordable Seconds.
  • Opción de refinanciamiento hasta el 97% del valor de la vivienda.
  • Ofrece reducciones temporales que pueden bajar la tasa de interés inicial durante 1 o 2 años.
  • Requiere educación para compradores.

Préstamos JUMBO

Caliber Home Loans ofrece préstamos JUMBO para aquellos clientes que buscan financiar propiedades de alto valor que exceden los límites establecidos por las entidades de financiamiento respaldadas por el gobierno.

Tipo de préstamo JUMBO Características
SmartEdge
  • Atractivo para quienes no pueden obtener financiación tradicional
    debido a un evento de crédito reciente o que buscan comprar o
    refinanciar un condominio no garantizable.
  • Puntaje de crédito mínimo de 660.
  • Pago inicial del 20%.
  • Relación deuda-ingreso (DTI) máxima del 50%.
  • Monto máximo del préstamo: $3 millones.
SmartSelf
  • Pensado para prestatarios autónomos que buscan financiamiento
    usando sus estados de cuenta bancarios para calificar.
  • Puntaje de crédito mínimo de 680.
  • Pago inicial del 10%.
  • DTI máxima del 50%.
  • Monto máximo del préstamo: $3 millones.
SmartVest
  • Diseñado para inversores inmobiliarios experimentados.
  • Permite financiar tu próxima propiedad de inversión de uso comercial.
  • Pago inicial del 20%.
  • DTI máxima del 50%.
  • Monto máximo del préstamo: $3 millones.

Préstamos FHA

Los préstamos FHA de Caliber Home Loans están respaldados por la Administración Federal de la Vivienda y están diseñados para ayudar a los prestatarios que no cumplen con los requisitos más estrictos de los préstamos convencionales.

Tipo de préstamo FHA Características
FHA estándar
  • Buena opción para primeros compradores de vivienda por
    los requisitos flexibles.
  • Puntaje de crédito de 620 para tasa fija.
  • Pago inicial del 3.5%.
  • DTI máximo del 43%.
  • Monto máximo del préstamo: depende de los límites establecidos
    por la FHA según el condado y el estado.
  • Disponible para financiar casas unifamiliares, propiedades
    de 2-4 unidades, casas modulares, condominios o unidades
    en un desarrollo planificado.
Refinanciación FHA Streamline
  • Refinanciación que permite reducir o fijar la tasa de interés con costos limitados si ya tienes una hipoteca FHA.
  • No requiere verificación de ingresos, empleo o crédito.
  • No requiere una nueva tasación de la propiedad.
  • Monto máximo del préstamo: depende del saldo restante de tu hipoteca actual y los costos de cierre.

Préstamos VA

Caliber Home Loans ofrece préstamos respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos para miembros en servicio activo, veteranos y sus cónyuges o viudos que deseen comprar una casa.

Tipo de préstamo VA Características
Préstamo VA estándar
  • Puntaje de crédito mínimo de 620 para financiamiento a tasa
    fija y de 660 para financiamiento a tasa ajustable.
  • Prestatarios con puntaje entre 580 a 619 están sujetos a
    requisitos más estrictos.
  • No requiere pago inicial ni seguro hipotecario.
  • Monto máximo del préstamo: hasta $2.5 millones.
Refinanciación VA Streamline
  • Refinanciación de Tasa de Interés Reducida (IRRRL): permite
    reducir o fijar tu tasa de interés con costos limitados si
    ya tienes una hipoteca VA.
  • No requiere verificación de ingresos, empleo o crédito.
  • No requiere una nueva tasación de la propiedad.
  • Monto máximo del préstamo: depende del saldo restante de su hipoteca actual y los costos de cierre.
Refinanciación VA Cash-Out
  • Permite obtener efectivo del valor neto de tu vivienda, tenga
    una hipoteca VA o no.
  • Requiere una nueva tasación de la propiedad y verificación
    de ingresos, empleo y crédito.
  • Monto máximo del préstamo: depende del valor neto disponible
    y los límites establecidos por el VA.

Préstamo USDA

Los préstamos USDA son respaldados por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos y están diseñados para compradores en áreas rurales o suburbanas que podrían no calificar para otros préstamos tradicionales.

Préstamo USDA Características
Préstamo USDA único
  • No requiere pago inicial ni seguro hipotecario.
  • Disponible para compras o refinanciaciones.
  • Tarifas fijas competitivas.
  • Los costos de cierre pueden ser pagados por el vendedor.

Préstamos de renovación

Caliber Home Loans también ofrece préstamos de renovación diseñados específicamente para mejorar tu hogar, ya sea que estés buscando comprar una propiedad para renovarla o quieras remodelar tu residencia actual.

Tipo de préstamo de renovación Características
Renovación HomeStyle
  • Permite financiar uno o más proyectos de renovación, pagar
    reparaciones importantes o instalar una piscina
  • Disponible para viviendas nuevas y existentes, incluso para
    construcción nueva.
  • DTI máximo del 45%.
  • Montos disponibles: desde $5,000 hasta el 75% del valor
    posterior a la renovación.
  • Opciones de tasa fija y variable.
Préstamo FHA 203k
  • Permite comprar viviendas que requieren reparaciones
    o renovaciones y obtener fondos adicionales antes de mudarse.
  • Pago inicial del 3.5%.
  • DTI máximo del 43%.
  • Se puede usar para mejoras estructurales o no estructurales:
    agregar habitaciones, mejorar la eficiencia energética, etc.
Préstamo VA Renovation
  • Permite comprar o refinanciar una vivienda que necesita
    reparaciones o mejoras.
  • Puntaje de crédito mínimo de 620 para financiamiento a
    tasa fija y 660 para financiamiento a tasa ajustable.
  • No requiere pago inicial ni seguro hipotecario.
  • Financiamiento a 30 años.
  • Monto máximo del préstamo: hasta $50,000.
  • Puede usarse para mejoras no estructurales, como reemplazar
    pisos, pintar paredes o instalar electrodomésticos.
Sigue leyendo: ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de comprar una casa con HUD?

¿Cómo solicitar la hipoteca?

Para aplicar para una hipoteca de Caliber Home Loans, sigue los pasos que te describimos a continuación:

  1. Conoce tu crédito. Tu historial crediticio y tu puntaje de crédito tendrán fuerte influencia en la aprobación del préstamo y en las condiciones que te ofrecerán. Corrige posibles errores o intenta arreglar tu crédito antes de aplicar.
  2. Encuentra y contacta un asesor. Puedes hacerlo por teléfono, por correo electrónico o por internet. Te pedirá datos personales, financieros y crediticios para evaluar tu elegibilidad y recomendarte la hipoteca más conveniente.
  3. Completa la solicitud de préstamo. Cuando hayas elegido una hipoteca, deberás llenar un formulario con información sobre tus ingresos, tus activos, tus deudas y la propiedad que quieres comprar. También deberás proporcionar documentación.
  4. Espera la aprobación. Caliber Home Loans revisará tu solicitud y tus documentos y te enviará una carta de aprobación si cumples con los requisitos Allí te indicarán el monto que puedes obtener, la tasa de interés y los costos asociados.
  5. Cierra el préstamo. Deberás firmar los documentos legales del préstamo y pagar los costos de cierre, y recibirás las llaves de tu nueva casa.
Sigue leyendo: ¿Mi puntaje de crédito es bueno para una hipoteca?

Caliber Home Loans: servicio al cliente

Si necesitas contactarte con el servicio de atención al cliente de Caliber Home Loans, puedes hacerlo a través de las siguientes opciones:

  • Llama al 800-401-6587, de lunes a viernes de 8:00 a.m. a 8:00 p.m. (hora central) o los sábados de 8:00 a.m. a 12:00 p.m. (hora central). Este número tiene opción en español.
  • Envía un correo electrónico a [email protected] con tu consulta.
  • Visita el sitio web de contacto y llena un formulario con tus datos y tu consulta.
  • Envía una carta aP.O. Box 2487
    Greenville, SC 29602
Sigue leyendo: Las tasas hipotecarias más bajas en Estados Unidos

¿Qué dicen los clientes sobre Calibre Home Loans?

Extraído de zillow.com

En Zillow, una plataforma norteamericana dedicada al mercado inmobiliario, la valoración de más de 4700 usuarios de Caliber Home Loans le da una calificación de 4.97/5. Esto implica una muy buena experiencia de atención y una alta satisfacción del cliente.

Sigue leyendo: Préstamo FHA vs Préstamo Convencional ¿Cuál me conviene?

Alternativas a Caliber Home Loans

Si Caliber Home Loans no es una opción viable para ti, te acercamos algunas empresas que podrían ser una alternativa ya que presentan algunas ventajas en términos de flexibilidad, variedad, servicio o costo.

City Mortgage

Extraído de citymortgagegroup.net

Se especializa en préstamos hipotecarios para personas con bajos ingresos o crédito imperfecto. Ofrece programas de asistencia para el Pago Inicial y el cierre, así como opciones de refinanciamiento y modificación de préstamos.

City Mortgage cuenta con una plataforma digital para facilitar el proceso de solicitud y seguimiento del préstamo.

Primary Residential

Extraído de primeres.com

Ofrece una amplia gama de productos hipotecarios, incluyendo préstamos convencionales, FHA, VA, USDA, jumbo y de construcción. Tiene una red de sucursales en 49 estados y un servicio al cliente disponible las 24 horas.

Primary Residential también cuenta con herramientas en línea para calcular el pago mensual, comparar opciones de préstamo y solicitar una preaprobación.

Finance of America

Extraído de myfinanceservicing.com

Ofrece soluciones hipotecarias personalizadas para diferentes tipos de clientes, como compradores de primera vivienda, inversionistas, veteranos o jubilados. Tiene préstamos convencionales, FHA, VA, USDA, jumbo y reversos, entre otros.

Finance of America también ofrece asesoramiento financiero y educación hipotecaria a través de su sitio web y sus agentes.

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