Si eres cliente de Capital One, sabrás que ofrece préstamos para auto, tarjetas de crédito y préstamos para negocios, pero ya no existen los préstamos personales Capital One. Por eso te dejamos otras alternativas y cómo solicitarlas efectivamente.
Alternativas para solicitar préstamos personales
Aunque ya no puedes solicitar un préstamo personal Capital One, tampoco quiere decir que te has quedado sin opciones, porque existen muchos bancos, credit unions y prestamistas en línea que te pueden otorgar un préstamo personal.
Bancos
Es la primera opción que planteamos, porque por lo general ofrecen las mejores tasas de interés que van desde 5% hasta 30%, te permiten presentar tu solicitud en persona permitiendo que un agente te asesore y guíe durante el proceso.
En resumen, un préstamo típico de un banco tendrá estas características:
- Puntaje de crédito de bueno a excelente (660 – 850)
- El APR o tasa de interés oscila entre el 5% hasta el 30%
- El monto del préstamo irá desde $1,000 hasta $100,000
Aquí te dejamos una comparativa de las mejores ofertas de préstamo personal:
| Prestamista | APR | Monto | Plazos | Puntaje de crédito |
|---|---|---|---|---|
| Wells Fargo | 7,49% – 23,24% | $3,000 hasta $100,000 |
12 hasta 84 meses |
660* |
| American Express | 6,98% – 19,98% | $3,500 hasta $40,000 |
12, 24 o 36 meses |
660 |
| Discover | 7,99% – 24,99% | $2,500 hasta $40,000 |
36, 48, 60, 72 u 84 meses |
660* |
| * Ofrece préstamos garantizados para personas con mal crédito | ||||
Cooperativas de crédito
Esta sería la opción ideal para obtener un préstamo con crédito malo, dado que los credit unions no tienen fines de lucro y prefieren brindar un buen servicio a los miembros de la cooperativa. Además la tasa máxima que pueden cobrar es de alrededor del 18%.
Los préstamos típicos de los credit unions se ven así:
- Puntaje de crédito de malo a excelente (600 – 850)
- APR promedio de 9.15% para un préstamo de 3 años
- Montos del préstamo desde $250 hasta $50,000
Entre las mejores opciones de préstamos personales de credit unions se encuentran:
| Prestamista | APR | Monto | Plazos |
|---|---|---|---|
| Alliant Credit Union |
11.29% – 13.29% |
$1,000 hasta $100,000 |
1 hasta 5 años |
| First Tech Federal Credit Union |
7.70% – 18% |
$500 hasta $50,000 |
24 hasta 84 meses |
| NASA Federal Credit Union |
10.09% – 18% |
$1,000 hasta $50,000 |
Hasta 84 meses |
Prestamistas en línea
Los prestamistas en línea son bancos que solo se manejan de manera online y pueden ser una excelente opción para evaluar tu capacidad de obtener un préstamo personal o conseguir el dinero el mismo días. Pero sus tasas suelen ser altas.
Un préstamo típico de un prestamista en línea se ve así:
- Puntaje de crédito de malo a excelente (600 – 850)
- APR entre 6% hasta 36%
- El monto del préstamo oscila entre $1,000 hasta $100,000
Las mejores opciones de prestamistas en línea:
| Prestamista | APR | Monto | Plazos | Puntaje de crédito |
|---|---|---|---|---|
| LightStream | 7.99% – 25.99% |
$5,000 hasta $100,000 |
24 hasta 144 meses |
Bueno a excelente (660 – 850) |
| SoFi | 8.99% – 25.81% |
$5,000 hasta $100,000 |
12 hasta 84 meses |
Muy bueno a excelente (680 – 850) |
| Avant | 9.95% – 35.99% | $2,000 hasta $35,000 |
12 hasta 60 meses |
Bueno a excelente (660 – 850) |
Cómo solicitar un préstamo personal
La primera condición que te impondrán casi todos los bancos es que tengas una cuenta con ellos al momento de solicitar el préstamo personal. Pero lo siguiente será verificar las 5 c del crédito en tu propio reporte de crédito.
Las 5 c son las condiciones que evalúa un prestamista al momento de aprobar o no el crédito, por eso te recomendamos checar tu crédito y evaluarlo antes de hacer una solicitud de préstamo personal. Lo que deberás evaluar es lo siguiente:
- Carácter o también lo podríamos llamar responsabilidad, dado que se trata de cómo manejas tus finanzas principalmente si no has saturado tu línea de crédito y la proporción deuda-ingreso que llevas.
- Capacidad, se refiere a que tengas un nivel de ingresos suficiente para poder solventar la deuda en el futuro. Puede que te pidan una prueba de ingresos así como un formulario W2, 1099 o 1040.
- Capital o aportación de fondos, básicamente se trata de dar un adelanto de dinero sobre el monto total que se te va a prestar. Como el pago inicial de una casa donde se te pide por los menos el 20% para aprobarte la hipoteca.
- Colateral o garantía, se refieren a otros bienes que puedas dar como garantía en caso de no poder pagar la deuda, como puede ser un carro, una propiedad o incluso una prenda de joyería.
- Condiciones, quizás este último punto sea el que menos puedas evaluar previamente, porque se trata del contrato que te dará el prestamista imponiéndote un tasa de interés, un monto máximo y un plazo de pago.
Otras consideraciones al pedir un préstamo personal
- Haz una precalificación: Rellena los formularios de las páginas para ver si realmente calificas para el préstamo y hasta qué monto podrías solicitarlo.
- Compara ofertas: No te quedes con el primer préstamo personal que veas, evalúa las tasas de interés, el monto que te pueden prestar y la cantidad de cuotas que te dan para cancelar la deuda y quédate con la mejor para ti.
- Solicita el préstamo: Puedes solicitar más de un préstamo personal, aunque recuerda que tu crédito puede bajar por una revisión de crédito duro, así que tampoco abuses con tus solicitudes.
- Cierra el contrato: Aquí se trata de evaluar las condiciones que está imponiendo el prestamista. Si crees que son adecuadas y que podrás saldar la deuda sin problemas, entonces firma el contrato y recibirás tu dinero.
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