Dado que mantener un buen credit score es necesario, conocer cuál es el puntaje de crédito promedio en Estados Unidos puede ayudarte a determinar si estás o no en una posición financiera sólida.

A continuación encontrarás una tabla de puntaje de crédito promedio por estado, así como por edad y género. Descubre si te encuentras por encima del promedio o si, por el contrario, necesitas trabajar en mejorar tu crédito.

Tabla de puntaje de crédito USA por estado

Aunque tu ubicación geográfica no es explícitamente considerada en el cálculo del credit score, puede influir en tu nivel de ingreso; el cual impacta directamente en tu capacidad de administrar deuda y, por lo tanto, en tu puntaje.

De hecho, se ha encontrado que los estados con menores ingresos promedios suelen ser aquellos que registran un menor credit score.

Los cinco estados con menor FICO Score en 2022 fueron: Mississippi, Louisiana, Alabama, Oklahoma y Texas. Mientras que, los cinco con mayor puntaje, fueron: Minnesota, Vermont, Wisconsin, Washington y South Dakota.

Ten en cuenta que, entre 2021 y 2022, el puntaje promedio en Estados Unidos no experimentó cambios relevantes. A continuación encontrarás la tabla de puntaje de crédito promedio para cada estado:

Tabla de puntajes de crédito USA por edad

Hay dos criterios considerados en el cálculo del puntaje crediticio que se pueden ver afectados por tu edad. Estos son: el historial de pagos y la edad promedio de las cuentas de crédito.

Entonces, dado que las personas mayores han tenido más tiempo para construir un historial crediticio sólido, suelen tener un mejor credit score en comparación con los menores de 30 años. A continuación la tabla de puntaje de crédito promedio por edad:

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Tabla de puntaje de crédito promedio por ingreso

A pesar de que los ingresos no son un criterio en sí para calcular el puntaje crediticio, están correlacionados; es decir, cuánto mayor es el nivel de ingresos, mayor será tu credit score.

Varios factores intervienen en esta correlación, pero esencialmente se debe a que, con mayores ingresos, aumenta tu posibilidad de cumplir con el pago de deudas a tiempo. Así como también reduces tu utilización de crédito y, con ello, mejoras tu puntaje.

Por qué el crédito es importante

Considerando cómo funciona el crédito en Estados Unidos, tu credit score marca la pauta de tu vida financiera. Esto se debe a que refleja para los prestamistas tu capacidad de manejar las deudas y el crédito de forma responsable. Es decir; determina cuán riesgoso eres.

No obstante, no solo es utilizado por los prestamistas. Los propietarios de viviendas, los empleadores, compañías de telefonía y otros pueden consultar tu credit score para decidir si alquilarte la propiedad, contratarte para un trabajo o venderte un servicio.

Tener un bajo puntaje crediticio no significa que no obtendrás un crédito, pero el acceso puede estar limitado a opciones menos favorables; por ejemplo, a préstamos con un mayor porcentaje de tasa anual (APR). Con un buen puntaje, puede que encuentres un mejor crédito.

Cuánto es un buen crédito en USA

Los modelos más populares son: FICO y Vantage. Ambos parten de los mismos criterios, pero los ponderan de forma distinta cada uno. Por ello, tu puntaje FICO probablemente sea diferente al Vantage. No obstante, la brecha no suele ser significativa.

A continuación encontrarás los rangos de calificación del crédito, tanto para FICO como Vantage. Con esta información sabrás cuánto es un buen crédito en USA.

Rangos de puntaje crediticio FICO

Rangos de VantageScore

Dado que, en promedio, las personas en Estados Unidos tienen un FICO de 716, si tu puntaje está cerca o ligeramente por encima de este, se considera como bueno. No obstante, el puntaje de crédito que deberías tener depende de varios factores, como tu edad.

Entonces, tranquilo: Si estás por debajo del promedio, existen estrategias que puedes aplicar para mejorarlo. Incluso personas con un buen puntaje pueden aspirar alcanzar uno excelente.

Cómo mejorar tu credit score

Si encontraste que tu puntaje de crédito está por debajo de la medida o, incluso, simplemente quieres alcanzar uno excelente, es posible mejorar tu puntaje de crédito en USA así:

• Paga tus facturas a tiempo: Esto se registrará en tu historial, el cual, tanto en el FICO como en VantageScore, tiene el mayor peso en el cálculo. Si se te olvidan las fechas, pon recordatorios o configura pagos automáticos.
• Trabaja de forma constante en reducir tu deuda: Debes planificar cómo reducir tu deuda poco a poco. Es ideal que pagues más de lo mínimo cada mes.
• Limita las solicitudes de crédito: Cada vez que haces una petición crediticia, los prestamistas podrían hacer verificaciones duras, las cuales pueden afectar tu puntaje.
• Crea antigüedad crediticia: Mientras antes abras una cuenta de crédito, mejor. Al pasar los años la edad promedio de tus cuentas aumentará y, con ello, también tu puntaje.
• Mantén abiertas tus cuentas: Si la única razón por la que quieres cancelar una tarjeta de crédito es porque no la utilizas, es mejor no hacerlo porque ella contribuye a tu puntaje.
• Verifica tu informe crediticio: Algunas veces puede haber errores en la información que tienen sobre ti los burós de crédito. Es importante que revises el informe y, en caso de algún error, lo disputes.
• Considera solicitar una tarjeta de crédito asegurada: Estas requieren que hagas un depósito de garantía. Pueden ser una buena opción si no tienes historial y buscas empezar a crear uno sólido.

No desistas. Mejorar el puntaje toma tiempo y puede no ser una tarea sencilla. Pero, si cumples y eres constante, podrás acceder a mejores oportunidades de crédito.

Cómo consultar gratis mi puntaje de crédito

En Estados Unidos, puedes consultar tu puntaje crediticio de forma gratuita con las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. La cantidad de veces que puedes chequearlo gratis depende de la agencia; Equifax permite hasta seis veces en el año.

También puedes solicitar gratis en AnnualCreditReport.com todo tu informe crediticio, en el cual aparece tú credit score. Otras alternativas son sitios webs como Karma y Credit Sesame.

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Referencias:

1. https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-credit-score
2. https://www.fico.com/blogs/depth-look-distribution-average-us-ficor-scores-2022
3. https://www.experian.com/blogs/ask-experian/women-and-credit/
4. https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/average-credit-score-state/
5. https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-the-average-credit-score-in-the-u-s/
6. https://www.bankrate.com/personal-finance/credit/here-is-the-average-credit-score-in-every-state/#avg-by-state
7. https://upgradedpoints.com/credit-cards/credit-score-facts-statistics/
8. https://www.creditstrong.com/credit-score-statistics/
9. https://www.creditkarma.com/advice/i/average-fico-score
10. https://www.investopedia.com/average-credit-scores-by-gender-5214525
11. https://www.investopedia.com/average-credit-scores-by-state-5105100

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