Sin duda, existen muchas formas de invertir y ganar dinero, sea cual sea tu perfil de riesgo, capital inicial y objetivos de rentabilidad.

No obstante, también existen muchas probabilidades de perder dinero con las inversiones, sobre todo si no se tienen los conocimientos y la experiencia necesarios.

Por suerte, cada vez es más fácil acceder a información de calidad para aprender a Invertir, así como a productos adecuados para distintos tipos de perfiles. Si estás empezando, en este artículo encontrarás todas las claves para hacerlo de la mejor manera posible.

Por tanto, aquí te explicaré cuáles son las principales opciones para invertir tu dinero. Pero, antes, deberías conocer cinco consejos esenciales para minimizar errores y aprovechar al máximo el potencial de rentabilidad de tus ahorros.

✅ Cómo ganar dinero en inversiones: 5 consejos clave

Efectivamente, con independencia del producto o activo en el que vayas a invertir, hay cinco consejos fundamentales que pueden ahorrarte muchos disgustos:

➡️ #1. Crea tu fondo de emergencia

Sin duda, este es el paso inicial que deberías asegurar antes de comenzar a invertir: acumula tu propio fondo de emergencia o seguridad.

Se trata de una cantidad de dinero que:

• Debes guardar en una cuenta bancaria diferente a la de uso diario.
• Debería poder cubrir tus gastos durante un período de entre 6 y 12 meses.
• Solo podrías utilizarlo en caso de emergencia o imprevisto grave. Por ejemplo: un problema de salud o un accidente, una situación de desempleo, etc.

Una vez cuentes con este fondo, ya podrás plantearte empezar a invertir con el excedente o el ahorro que vayas acumulando en los meses siguientes.

Así siempre tendrás la tranquilidad de tener cubierta cualquier posible emergencia, sin estar condicionado por el éxito (o fracaso) de tus inversiones.

➡️ #2. No pierdas tu dinero

Como decía Warren Buffett, uno de los mejores inversores de la historia:

«La primera regla de una inversión es no perder dinero. La segunda regla es no olvidar la primera regla. Y esas son todas las reglas que hay.»

Lógicamente, siempre va a haber alguna inversión que no resulte como habíamos pensado y que, incluso, nos genere pérdidas. Lo importante es que, en cómputo general y a largo plazo, la rentabilidad de nuestra cartera sea positiva.

En este sentido, es crucial formarse antes de invertir.

En mi opinión, el dinero invertido en formación de calidad, suele ser el más rentable a largo plazo.

Por suerte, esto es hoy en día más fácil que nunca. En internet puedes encontrar miles de páginas, canales de YouTube o cursos online que pueden ayudarte, siempre que tengas la motivación y el interés suficiente.

O también puedes considerar formar parte de nuestra comunidad privada, si es que no eres ya miembro de la newsletter de El Club de Inversión. Cada viernes, aprenderás sobre inversiones a través de mis reflexiones cotidianas sobre aspectos con qué me encuentro en mi día a día. ¡Y de forma completamente gratuita!

Si aún no estás dentro, por aquí te conviertes en nuevo miembro de nuestra comunidad (y empiezas a recibir estos episodios de I+R cada viernes).

➡️ #3. Conoce tu perfil de riesgo

El riesgo es uno de los factores clave en cualquier inversión y, por tanto, un aspecto esencial que influye decisivamente en la cuestión de cómo Ganar Dinero en inversiones.

Al fin y al cabo, toda inversión conlleva un cierto nivel de riesgo, que suele ir vinculado al potencial de rentabilidad.

Por tanto, no se trata tanto de evitar el riesgo a toda costa, como de:

• Conocer el riesgo de cada tipo de activo con la mayor precisión posible.
• Conocer tu propio perfil de riesgo, es decir, con qué nivel de riesgo podrías sentirte cómodo a la hora de invertir. Para ello, puedes realizar este test gratuito para conocer tu perfil de riesgo.
• Construir una cartera equilibrada, bien diversificada y que se adecue a tu nivel de tolerancia al riesgo.

Si sigues estos consejos, el riesgo dejará de ser una especie de «monstruo» incontrolable, para convertirse en un factor más a la hora de diseñar tu cartera de inversión.

➡️ #4. Vigila tu fiscalidad y las comisiones

A menudo, los principiantes se lanzan a invertir sin pensar en estos dos factores, que pueden tener una gran repercusión en la rentabilidad global de cualquier inversión:

• Fiscalidad: cuando vendes una inversión con beneficios, se produce una ganancia patrimonial, que va a estar gravada con algún tipo de impuesto en la inmensa mayoría de países (en España, a través del IRPF). Por tanto, es importante tener en cuenta este aspecto para tomar decisiones más eficientes desde el punto de vista fiscal.
• Gastos y comisiones: la mayoría de productos financieros implican el pago de determinadas comisiones o gastos a la hora de operar. En consecuencia, cuanto más frecuentemente compres y vendas, mayores gastos tendrás que asumir. De ahí que «sobreoperar» sea, casi siempre, una mala opción (y uno de los típicos errores del inversor principiante).

Por tanto, cuando estudies una determinada posibilidad de inversión, recuerda siempre tener en cuenta estos dos elementos en el marco de tu operativa general.

➡️ #5. Diversifica tu capital

Aunque ya lo he mencionado brevemente al hablar del riesgo, la diversificación es uno de los factores más importantes que hay que tener en cuenta a la hora de invertir.

Es a lo que, comúnmente, nos referimos cuando hablamos de «no poner todos los huevos en la misma cesta».

De este modo, si alguna de tus inversiones genera pérdidas o la empresa quiebra, podrás compensarlo con otros activos que se comporten mejor. Sin embargo, si lo fías todo a un solo activo, podrías arriesgarte a perderlo todo.

Por tanto, cuando empieces a diseñar tu cartera de inversión, trata de que esté diversificada en:

• Tipos de activos, con diferentes niveles de riesgo (acciones, renta fija, materias primas, inmobiliario, criptomonedas, etc.).
• Sectores. Por ejemplo, si inviertes en bolsa, no concentres toda tu cartera en empresas del sector tecnológico. Trata de tener representada una cierta variedad de sectores, ya que no todos se van a comportar del mismo modo.
• Países. Los diferentes países o regiones suelen tener distintos niveles de riesgo, viéndose afectados por crisis o conflictos de forma muy desigual.
• Monedas. La cotización de las divisas varía continuamente, pudiendo tener un impacto evidente en la rentabilidad de tu cartera.
• Brókeres o entidades bancarias. A partir de un cierto volumen de capital, puede ser interesante que dividas tu cartera en distintos brókeres o bancos, para minimizar el riesgo que pudiera implicar una eventual quiebra de la entidad o un fraude a gran escala.

Si tienes en cuenta estos cinco principios básicos, contarás con muchas más probabilidades de ganar dinero con tus inversiones, sin incurrir en riesgos innecesarios.

✅ Ideas para invertir y ganar dinero

Desde luego, existen muchas formas de ganar dinero invirtiendo, cada una con sus propias características (potencial de rentabilidad, nivel de riesgo, volatilidad, etc.).

A continuación, te muestro las cinco que a mí me parecen más interesantes:

➡️ #1. Invertir en acciones para ganar dinero

Sin duda, las acciones son una excelente forma de ganar dinero invirtiendo. De este modo, si se eligen de forma correcta y se construye una cartera diversificada, ofrecen un magnífico equilibrio entre riesgo y potencial de rentabilidad.

Para realizar este tipo de inversión en renta variable, existen distintas opciones o enfoques posibles:

• Invertir directamente en acciones individuales, elegidas manualmente (stock picking). Requiere conocimientos, cierta experiencia y un capital suficiente (para poder diversificar de forma adecuada). Tienes más información en el artículo en el que explico qué son las acciones, así como en el de invertir en acciones que den dividendos.
• Adquirir participaciones en un fondo indexado o ETF: los fondos de inversión y los ETF son productos financieros que te permiten invertir en una cesta diversificada de acciones, sin necesidad de contar con mucho capital. Así, por tan solo unos centenares o pocos miles de euros, puedes diversificar tu inversión en cientos de acciones distintas. De hecho, para mí, los ETFs y fondos indexados son uno de los mejores productos de inversión para principiantes.
• Invertir en productos derivados, como opciones o futuros. Se trata de productos financieros muy complejos y arriesgados, que no son recomendables para principiantes. Básicamente, se trata de contratos que te dan el derecho de comprar o vender determinadas acciones (u otro activo subyacente) en una fecha determinada. Salvo que seas un inversor experto, deberías mantenerte alejado de estos productos.

Por tanto, la mejor opción para quienes estén empezando a invertir, serían los ETFs y fondos indexados, que además tienen la ventaja de tener comisiones realmente bajas (en la mayoría de casos).

➡️ #2. Invertir en inmuebles

La inversión en inmuebles es otra forma clásica de invertir para ganar dinero. Dada su complejidad, te recomiendo leer mi guía de inversión inmobiliaria.

Como te imaginas, es un tipo de activo que requiere bastante capital, sobre todo si quieres diversificar en distintos inmuebles.

No obstante, también tienes la opción de invertir a través de otros productos vinculados con el mercado inmobiliario, como son las acciones de REITs o SOCIMis, así como el crowdfunding inmobiliario.

Si tienes interés sobre este sector, en las actualizaciones mensuales de nuestra Cartera Inversor Inteligente encontrarás plataformas específicas para iniciarte con total facilidad en este tipo de inversión pasiva.

➡️ #3. Inversión en criptomonedas

A pesar de sus riesgos, la inversión en criptomonedas es una magnífica opción para aprovechar el enorme potencial de rentabilidad de estos activos.

Como es lógico, esto debe hacerse en el marco de una cartera bien diversificada (en otros tipos de activos) y adoptando todas las precauciones precisas (en cuanto a los exchanges utilizados y a la custodia de las criptomonedas, principalmente).

Te cuento todos los detalles en el artículo que dediqué a explicar cómo invertir en criptomonedas.

➡️ #4. Depósitos y renta fija

Aunque no destacan por su rentabilidad, tanto los depósitos bancarios como la renta fija (letras del Tesoro, bonos del Estado, etc.) pueden aportar un interesante contrapunto de estabilidad y seguridad a tu cartera.

Por tanto, dependiendo de tu edad y perfil de riesgo, podrás destinar un mayor o menor porcentaje de tu capital a este tipo de activos.

➡️ #5.  Inversiones alternativas

Finalmente, existen otros tipos de inversión, que suelen denominarse «alternativas», que también pueden aportar un interesante complemento a tu cartera. De todos modos, si estás empezando, quizás sería más recomendable que te concentrases en los productos básicos de renta variable y renta fija.

Así, en esta sección alternativa, englobaríamos activos como los siguientes:

• Oro, plata y otros metales preciosos
• Inversión en startups
• Materias primas
• Arte (en formato físico o NFT)
• Whisky o vino
• Etc.

Si decides adentrarte en este tipo de inversiones, recuerda que deberían representar un porcentaje minoritario dentro de tu cartera total.

✅ Conclusión

Como has visto, existen muchas maneras de ganar dinero invirtiendo. Pero no debes perder de vista que, de igual modo, también existen muchas posibilidades de perderlo.

Por tanto, no puedo sino insistir en cuatro cuestiones clave que deberías tener muy en cuenta:

• Crea tu propio fondo para emergencias.
• Infórmate antes de invertir.
• Conoce tu perfil de riesgo. Recuerda que puedes hacer nuestro test gratuito para conocer tu perfil de riesgo.
• Diversifica tus inversiones.

Solo así podrás disfrutar del camino sin entrar en pánico ante las continuas oscilaciones del mercado o los periódicos cambios de ciclo económico.

Espero que esta breve introducción te ayude a empezar a invertir sin grandes sobresaltos y evitando los habituales errores de principiante.

En cualquier caso, y como siempre, me encantará leer tu opinión en los comentarios.

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Hasta el próximo artículo, ¡te deseo unas muy felices inversiones!