En este artículo presento la actualización de la «Cartera Inversor Inteligente» para el mes de enero 2023. El valor de la cartera ha aumentado en +857,01€.

Este mes hay muchísimas novedades así que asegúrate de leer la actualización hasta el final. Además, te adelanto que tendrás la posibilidad de acceder a nuestra formación estrella con un descuento importante durante un tiempo limitado.

A continuación explico en detalle cómo ha evolucionado cada inversión y lo que debes hacer si tú también quieres generar interesantes ingresos pasivos todos los meses con una cartera diversificada.

Te animo a que leas el post hasta el final porque tengo un regalo muy especial para ti.

Anuncio importante

Antes de comenzar con la actualización de la cartera quería recordarte que el 1 de enero 2023 vio la luz un nuevo formato de contenido exclusivo para la comunidad privada de El Club de Inversión.

Lo hemos bautizado como «Inversiones y Reflexiones» o I+R, donde te traigo contenidos muy frescos todas las semanas que te permitirán derribar creencias limitantes respecto al dinero y ayudarte en tu camino hacia la libertad financiera.

Los 6 episodios que ya hemos publicado están encantando, estamos recibiendo un feedback increíble. Sabía que iba a suscitar interés, pero no me imaginaba que fuera a ser tan grande la aceptación en tan poco tiempo.

Para recibir mis píldoras semanas simplemente tienes que estar suscrito a la newsletter. Para ello no tienes más que pinchar aquí.

Como te digo es una iniciativa nueva que creo que te va a encantar así que no dejes de apuntarte porque es 100% gratuito y te va a servir de gran ayuda. Y recuerda que acabamos de empezar y estamos pisando fuerte.

Introducción

La «Cartera Inversor Inteligente» es una cartera artificial basada en una serie de plataformas en las que invierto mi propio dinero y de las que ya he hablado en El Club de Inversión.

A continuación puedes ver la composición de la cartera a enero 2023.

Recuerda que las inversiones que componen la cartera son replicables por cualquier otra persona, aunque tu capital disponible para invertir sea inferior.

Cálculo que utilizo para realizar el seguimiento

Si deseas acceder a la hoja de cálculo que yo misma utilizo para realizar el seguimiento de mis propias inversiones y de la «Cartera Inversor Inteligente», no tienes más que pinchar aquí y seguir los pasos. 

Automáticamente recibirás no sólo la hoja de cálculo, sino también un video privado de casi 15 minutos donde te explico cómo utilizar y adaptar la hoja de cálculo.

Resumen del mes de Enero 2023

A continuación presento el resumen de la evolución de la cartera, dividido por plataformas. Incluye también la rentabilidad acumulada en %, algo que muchos me habéis pedido.

Nota: La celda del total de la inversión refleja no solo las ganancias obtenidas a través de las plataformas que se encuentran ahora mismo en cartera y que se ven reflejadas en la tabla, sino también las ganancias y pérdidas generadas por inversiones que ya no forman parte de la cartera.

Desglose de la Cartera Inversor Inteligente

A continuación explico más detalladamente los elementos que han influenciado el retorno obtenido en cada una de las inversiones. 

#1. Bolsa

Como de costumbre, vamos a ver qué tal lo ha hecho la cartera ARALP y la inversión en dividendos, para posteriormente analizar también las tendencias del mercado bursátil de la mano del mayor índice del mundo, el S&P500. 

– ARALP

En enero de 2023, la cartera ha aumentado en 519,98€, lo cual equivale a un +2,18% respecto al mes pasado.

La inversión está realizada en base a la estrategia «Alto Rendimiento en Bolsa a Largo Plazo» (ARALP).

AVISO IMPORTANTE: actualmente estoy dando los últimos retoques a la actualización anual que hago de esta formación. Gracias a esta puesta al día, el curso no solo está actualizado a 2023, sino que además es ahora incluso más completo e incluye más elementos que anteriormente. Si te estabas plantando acceder a la formación ARALP, ahora mismo es un excelente momento para hacerlo puesto que hasta el jueves 9 de febrero a las 23.59 (horas de Madrid) puedes acceder a ARALP con un descuento de un 40%. Para ello no tienes más que pinchar aquí.

– Dividendos

El Club de Dividendos es una membresía a través de la cual comparto la cartera de las empresas en las que invierto para obtener Ingresos Pasivos de la bolsa gracias a la inversión en empresas que distribuyen dividendos. Así pues, el propósito de esta inversión es la obtención de ingresos pasivos de la bolsa a través de los dividendos.

En enero 2023 la inversión ha generado 56,02€ de ingresos pasivos.

Los dividendos se originan de las 17 empresas que tenemos actualmente en carteras y que, en su conjunto, distribuyen dividendos todos los meses del año dada la composición actual de la cartera.

Si en tu caso no solo quieres saber cuántos ingresos ha generado la inversión, sino también conocer las empresas en las que invierto y los motivos que me han conducido a seleccionar dichas empresas, para poder tú también invertir en ellas, no dudes en suscribirte a El Club de Dividendos.

– Análisis de las tendencias del mercado bursátil

A continuación analizo brevemente lo que ha pasado en el mundo de la bolsa de manera más general.

Para ello incluyo a continuación la gráfica del índice S&P500 (el más seguido del mundo) con velas semanales, actualizado con datos de enero 2023.

En enero hemos visto subidas de más de un 6%, lo cual han conducido al índice a cerrar por encima de los 4.000 puntos.

Hemos visto algo similar en las demás principales bolsas del mundo.

¿Quiere esto decir que estamos ante el comienzo de un nuevo mercado alcista?

Podría ser puesto que no sería la primera vez que los mercados son sorprenden, aunque sinceramente no lo creo. En mi opinión nos encontramos más bien antes un «rebote del gato muerto» o un «bull trap«. Es decir, que son pequeños rebotes o correcciones, pero que la tendencia debería seguir siendo bajista o, al menos en rango lateral, moviéndose entre un soporte y una resistencia a la espera de definir claramente su tendencia.

El motivo de esta visión es que la inflación persistente, el aumento continuado de los tipos de interés, la consecuente ralentización de la economía y la creciente deuda pública, sobre todo de los países emergentes debido a la depreciación de numerosas monedas locales más débiles frente al dólar estadounidense.

Históricamente sabemos que los mercados bursátiles se anticipan a la economía real y muchas veces descuentan la recesión antes de que esta se produzca. Aun así considero que es todavía pronto para ver una recuperación en los mercados aunque repito lo que digo siempre: ni yo ni nadie puede predecir lo que pasará, por muy experto que sea.

Independientemente de lo que pueda ocurrir en el corto plazo, aunque sigamos inmersos en una fuerte crisis bursátil, a largo plazo el índice no solo se recuperará sino que seguirá subiendo.

En el siguiente gráfico puedes ver que en los últimos 50 años el índice ha subido más de un 4.000% a pesar de las fuertes caídas que hubo durante la crisis de las puntocom, la crisis de las subprimes, durante los primeros meses del confinamiento en 2022 y durante el 2022, el peor año en bolsa desde 2008. Por lo tanto, esa rentabilidad está francamente bien sabiendo las fortísimas caídas que ha habido por el camino. Por lo tanto, en algunos casos ha tardado más en reponerse que en otros, pero el índice siempre acaba recuperándose y vuelve a marcar máximos históricos, por lo que, independientemente de lo que ocurra en el corto y medio plazo, se puede ser optimista cuando se tiene un horizonte de inversión mayor y se pueden esperar obtener unas muy buenas rentabilidades si se invierte a largo plazo. 

Así pues, si inviertes en base a una estrategia a medio y largo plazo (como serían ARALP y la inversión en dividendos) simplemente debes asegurarte de seguir invirtiendo exactamente como te dicte tu estrategia. Es la mejor forma de invertir de manera rentable y, además, tener la mente tranquila al no exponerte al ruido de mercado que tanto abunda en estos momentos.

Y si inviertes a más corto y medio plazo (como hago yo por ejemplo en base al swing trading), entonces asegúrate que tienes una férrea gestión del riesgo que esté adaptada a las condiciones de mercado actuales.

Porque es precisamente en momentos como los que estamos viviendo ahora cuando es más importante que nunca, tener una buena gestión del riesgo y un buen dominio de tus emociones para invertir de manera mecánica y no emocional. Esto es lo que determina la diferencia entre las personas que tienen éxito y las que fracasan al invertir en bolsa.

De hecho, si quieres aprender a dominar tus emociones a la hora de invertir en bolsa, te recomiendo encarecidamente que ves el siguiente video donde hablo de psicología del trading.

#2. Crowdlending

Otro mes más, la inversión en crowdlending ha generando unos interesantes ingresos totalmente pasivos.
La inversión en Mintos ha generado este mes unos ingresos pasivos de 27,32€.

Con el reciente cambio legislativo, el tipo de retención fiscal aplicable a la inversión en Notes cambia de un 20 al 5 % para los particulares con residencia fiscal en países de la UE o del EEE. Además, la ley también simplifica la experiencia fiscal, ya que los inversores solo necesitarán confirmar su residencia fiscal una vez y no tendrán que aportar certificados u otro tipo de documentación.

En las próximas semanas entrevistaré a Martins Sulte, el CEO de Mintos. Si quieres que le plantee alguna duda que te ronde la cabeza, no dudes en dejarla en comentarios de este artículo para que pueda agrupar las preguntas de la comunidad y planteárselas a el directamente.

IMPORTANTE: Mintos ha vuelto a activar los regalos de bienvenida para nuevos inversores, por lo que si todavía no has invertido con ellos pero crees que te puede interesar añadir el crowdlending a tu cartera, puedes hacerlo utilizando este enlace para obtener un muy interesante regalo de bienvenida por su parte.

La inversión en Robocash de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 48,08€.

Todo funciona con normalidad por lo que no hay ninguna noticia que reportar. De hecho, es de las plataformas que mayor estabilidad han mostrado a pesar del  impacto económico que está acarreando la crisis sanitaria. Eso se ve reflejado en las ganancias acumuladas desde el comienzo de la inversión pues Robocash es una de las que mayores ingresos pasivos ha generado de todas las plataformas que componen la cartera.

Si estás considerando invertir en crowdlending y, más concretamente, en Robocash, creo sinceramente que deberías ver el video-tutorial que te dejo a continuación pues no solo explico cómo funciona la plataforma en sí, sino que comparto consejos de inversión basados en mi propia experiencia invirtiendo en Robocash desde hace más de 5 años.

Puedes leer mi reseña completa de Robocash aquí.

La inversión en Viainvest ha generado este mes unos ingresos pasivos de 40,80€.

Este mes no hay novedades ni noticias que reportar respecto a Viainvest.

Puedes leer la reseña completa de Viainvest aquí (explico también cómo puedes obtener un interesante regalo de bienvenida).

#3. Crowdfunding inmobiliario

La inversión en Crowdestor ha generado este mes unos ingresos pasivos de 0,62€.

En los últimos meses ha aumentado el número de impagos en la plataforma debido a la recesión económica y al tipo de proyectos que se financian a través de ella. Aun así, están haciendo grandes esfuerzos por conseguir negociar un plan de pagos con los distintos deudores, lo cual se aprecia en la rentabilidad media de la inversión, que sigue siendo superior al 9%.

Si quieres invertir en esta plataforma, puedes leer la reseña completa Crowdestor aquí.

La inversión en Crowdestate no ha generado ingresos pasivos este mes.

En esta plataforma también ha aumentado el número de impagos en los últimos meses por lo mismos motivos, y también están negociando un plan de pagos con los distintos deudores. Esto implica que la rentabilidad media de la plataforma ha ido cayendo desde hace varios meses.

Como ya te comenté en meses anteriores, a pesar de que la rentabilidad media de esta inversión sigue siendo correcta, personalmente he decidido no reinvertir en nuevos proyectos que ofrece la plataforma. Es por eso que según voy recibiendo la devolución del capital invertido y los intereses devengados, voy retirando los fondos a mi cuenta bancaria para poder destinarlo a otras inversiones más rentables.

En cualquier caso, la principal novedad de Crowdestate este mes es que han comenzado a ofrecer oportunidades de inversión dentro de su plataforma en España.

Puedes leer mi reseña completa de Crowdestate aquí.

La inversión en Estateguru de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 21,29€.

Todo funciona con normalidad en relación a esta plataforma por lo que no hay ninguna noticia que reportar.

Puedes leer mi reseña completa de Estateguru aquí.

La inversión en Housers de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 9,33€.

IMPORTANTE: actualmente recomiendo invertir en Housers con particular cautela pues por unos informes que llegaron a mi atención hace unos meses he podido ver que están pasando por una situación financiera complicada. Es por eso que yo personalmente he dejado de invertir en nuevos proyectos y, a medida que se vaya acumulando capital en mi cuenta de la devolución de los proyectos en los que ya he invertido en el pasado, retiraré el capital de la plataforma, en previsión de lo que pueda pasar en los próximos meses.

Puedes leer mi reseña completa de Housers aquí.

Reinvest24 es una plataforma de crowdfunding inmobiliario en la que yo llevo un tiempo invirtiendo, pero que actualmente no forma parte de la cartera (pero podría pasar a hacerlo si hay interés por parte de la audiencia; dime tu opinión al respecto en comentarios más abajo).

Recientemente he publicado un video-tutorial de cómo invertir en la plataforma, paso a paso, que te dejo a continuación.

Verás que en el video menciono que si utilizas este enlace para abrir tu cuenta de Reinvest24, recibirás un regalo de bienvenida de 10€ cuando realices tu primera inversión. 

#4. Whisky escocés en barrica

La inversión en whisky ha generado este mes una plusvalía latente de 112,30€.

Invierto en whisky escocés en barrica mediante la plataforma WhiskyInvestDirect. La cartera está invertida en whiskies tanto jóvenes como más maduros, y tanto de grano como de malta, para tener una buena mezcla.

Tal y como se puede apreciar del siguiente gráfico, en enero 2023 el valor del whisky en libras esterlinas ha aumentado respecto a meses anteriores.

El motivo de las revalorizaciones este mes es que ha vuelto a haber un número importante de subastas de compra por parte de las embotelladoras, algunas de ellas con premiums muy interesantes, de hasta un 13% sobre el precio de mercado. 

Recientemente ha vuelto a haber whisky disponible, pero hay más demanda que oferta por lo interesante que es esta inversión, por lo que paulatinamente el porcentaje de la cartera en cash se va reduciendo, aunque a un ritmo inferior al que me gustaría debido al exceso de demanda que comento.

Además, cabe recordar que el interés de invertir en whisky, más allá de la revalorización de la inversión en el momento de la venta, es que el whisky es un activo totalmente ajeno a las bolsas y demás activos en los que está invertida la cartera por lo que permite diversificar la cartera. Y, recordemos, la diversificación es muy importante de cara a las inversiones.

Si estás considerando invertir en whisky escocés en barrica, te animo a que veas el tutorial que he hecho de cómo invertir con WhiskyInvestDirect donde no solo explico cómo funciona la plataforma en sí, sino que comparto consejos de inversión basados en mi propia experiencia invirtiendo en esta plataforma desde hace más de 5 años.

IMPORTANTE: WhiskyInvestDirect ha anunciado que, a partir del 1 de marzo 2023 aumentaran sus comisiones de custodia. Si quieres saber más al respecto consulta directamente su página web donde lo explican en detalle para ver si en tu caso concreto (principalmente en base al capital que tengas pensado destinar a esta inversión) es una inversión que te puede resultar interesante.

#5. Criptomonedas

En noviembre 2021 le dimos la bienvenida a la inversión en criptomonedas a través de la plataforma Nexo.

Esta inversión tiene por propósito generar ingresos pasivos gracias a las criptomonedas. A continuación te dejo un tutorial completo de la plataforma Nexo.

Importante: si tu también deseas invertir a través de esta plataforma, no dudes en abrir tu cuenta utilizando este enlace para que recibas el regalo de bienvenida que comento en el video.

En enero 2023 la inversión ha generado 21,28€.

Las criptomonedas en las que está invertida la cartera fluctuarán con el paso del tiempo en función de las condiciones de mercado y los fundamentales de los distintos proyectos, pero a grandes rasgos está invertida en Bitcoin, en las principales altcoins (Ethereum, Polkadot, Solana, etc) y en stablecoins.

El propósito de esta inversión es principalmente la obtención de ingresos pasivos a través de los intereses que se obtienen de las criptomonedas. Dicho esto, como los intereses que se reciben están denominados en criptomonedas y no en moneda fíat, la cuantía de los beneficios obtenidos inherentemente refleja tanto los intereses recibidos como la posible revalorización de los mismos, todo ello convertido a euros.

IMPORTANTE: en las últimas semanass muchos me habéis preguntado por Nexo debido a todo lo que está pasando en el mundo cripto a raíz de lo de FTX y Blockfi y unas investigaciones que están teniendo lugar en EEUU y también en Europa (la policía búlgara hizo un dawnraid hace unas semanas en las oficinas de Nexo).

Personalmente voy a mantener la inversión tal y como está hasta ahora, con la única excepción de que desde noviembre 2022 he optado por recibir los ingresos pasivos en la misma moneda que está bloqueada, en lugar de en el token de Nexo, pues prefiero sacrificar un 2% de rentabilidad en aras de recibir las recompensas en una criptomoneda (como puede ser el BTC o ETH) que considero pueden tener un mejor desempeño futuro que el token de Nexo. Pero por lo demás, sigo invirtiendo en Nexo con normalidad.

Dicho esto, debes entender los motivos de mi decisión. En primer lugar porque es un riesgo que estoy dispuesta a correr ya que tengo una cartera bien diversificada y, en segundo lugar, porque considero el coste de oportunidad que es no tener invertido el dinero donde, seguro, pierdes la cantidad de la inflación (10% en estos momentos). Dicho esto, cada cual debe ser responsable de sus propias inversiones, y en tu caso tal vez sea más aconsejable optar por la prudencia y detener la inversión. Como digo, aquí comparto mi opinión y lo que yo voy a hacer (que es seguir como hasta ahora y, si mi opinión viniera a cambiar, lo avisaría en próximas actualizaciones de cartera), pero cada cual debe decidir por sí mismo.

Por último, quería añadir la gráfica del Bitcoin frente al USD para que veas su evolución en los últimos años.

Como ves, las criptomonedas no son para todo el mundo, pues hay que tener una elevada tolerancia al riesgo. Pero si la tienes y sabes invertir en base a una buena estrategia y dominando tus emociones, se pueden sacar muy interesantes rentabilidades.

El 2022 ha sido un año nefasto para las criptomonedas, pues el Bitcoin perdió algo más de un 64%. Sin embargo, en enero 2023 ha aumentado cerca de un 40% en un solo mes. Por lo tanto, no hay que perder de vista que es un activo extremadamente volátil y, si se tiene la tolerancia al riesgo adecuada y una buena estrategia de inversión, se puede aprovechar dicha volatilidad a nuestro favor.

Este no es el lugar para explicar el por qué pues quedaría un post muy extenso, pero sí lo explico en otro lugar que te explico a continuación.

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Después de más de 5 años invirtiendo en criptomonedas (y probar decenas de herramientas y estrategias de inversión), he decidido crear una clase completa de iniciación a las criptomonedas TOTALMENTE GRATUITA.

Te hablo de los orígenes y funcionamiento de la blockchain, de los distintos tipos de criptomonedas que existen, de cómo valorar los distintos proyectos, de distintas estrategias de inversión que puedes aplicar y mucho más.

Además, por si todo eso fuera poco, la clase viene acompañada de un glosario que recoger los 250 términos más importantes que debes conocer de la jerga del mundo de la criptomonedas para invertir con éxito.

Es un verdadero regalo que hago a mi comunidad, pues condensa años de investigación y aplicación con mi propio dinero. Para descargar la clase de iniciación a las criptos y el glosario simplemente pincha aquí, deja tu nombre y tu email y automáticamente la recibirás. Espero de corazón que le saques un gran partido.

Contesto a vuestras dudas

Como sabes, siempre estoy buscando mejorar los contenidos que ofrecemos a la audiencia. Es por eso que vamos a comenzar a hacer videos específicos de Q&A para poder resolver las dudas que la audiencia vaya teniendo. Por lo tanto te animo a que interactúes con nosotros mediante los comentarios del blog para que podamos recopilar las principales dudas que nos plantea la audiencia y pueda contestarlas en un próximo video.

Por lo pronto, estas son las principales dudas que me han llegado este mes:

• « ¿Se podría añadir dónde realizas las nuevas aportaciones cada mes y por qué? A no ser que no lo estés haciendo o lo hagas en una cartera distinta.» A título personal sí hago compras promediadas para la gran mayoría de la inversions que componen mi cartera pues está empíricamente demostrado que ello permite maximizar la rentabilidad con el paso del tiempo y mantenerse alejado del ruido de mercado. Dicho esto, ello no se ve reflejado directamente en esta actualización de cartera puesto que ello haría que se tornaran excesivamente complejos los cálculos de ingresos obtenidos y rentabilidades y, además, haría que la cartera creciera en tamaño, lo cual la alejaría de la cantidad que muchas de las personas de la audiencia se puedan permitir invertir y ello les podría resultar disuasorio para comenzar a invertir cuando lo que se busca con estas actualizaciones de cartera es precisamente lo contrario, mostrar que cualquier persona puede comenzar a invertir, por pequeño que sea su capital de partida.
• «¿Puedes explicar en qué consiste la nueva legislación PTP en EEUU?»Los PTP son un tipo muy particular de empresas que cotizan en bolsa y que se benefician de una fiscalidad ventajosa si cumplen ciertas condiciones, como por ejemplo que se dediquen a la exploración o explotación de recursos naturales, tales como el petróleo y el gas natural. Desde el 1 de enero del 2023 EEUU, los ingresos brutos de las ventas y ciertas distribuciones de los PTP en poder de residentes fiscales no estadounidenses (tanto personas físicas como jurídicas), estarán sujetos a una retención del 10% de retención. Esto en la práctica lo que quiere decir es que si poseemos acciones de un PTP estadounidense, a la hora de venderlas deberemos pagar un 10% de impuestos, además de los impuestos que debamos pagar por la posible plusvalía realizada. Este 10% se debe pagar (al tratarse de una retención) incluso cuando se vende a pérdidas.

Conclusión

Ya sabes todo lo que ha pasado con las inversiones que componen la cartera Inversor Inteligente en enero 2023.

El seguimiento de la Cartera Inversor Inteligente permite a mis lectores ver los ingresos pasivos que generan algunas de mis propias inversiones mes a mes. Espero que esto te haga ver lo fácil que es generar ingresos pasivos recurrentes (si se invierte en plataformas adecuadas y haciendo las cosas correctamente, claro está), así como entender la importancia de comenzar a invertir cuanto antes.

Si aun no lo has hecho, te invito a que te suscribas a la newsletter de El Club de Inversión para recibir las próximas actualizaciones mensuales de la cartera tan pronto como las publique. Recibirás además como regalo de bienvenida mi eBook «4 maneras de generar ingresos pasivos». Para suscribirte no tienes más que pinchar aquí.

Si tienes cualquier duda acerca de la Cartera Inversor Inteligente o si me quieres dar alguna idea de cómo mejorar el seguimiento mensual que hago de la misma, no dudes en dejar un comentario más abajo.

Y si crees que este artículo puede ser de interés para otras personas de tu entorno te animamos a que lo compartas con ellas. ¡Muchas gracias por adelantado!