En este artículo presento la actualización de la «Cartera Inversor Inteligente» para el mes de diciembre 2021. El valor de la cartera ha aumentado en 1.461,60€. Estas son unas elevadas ganancias que he obtenido de manera totalmente pasiva.

A continuación explico en detalle cómo ha evolucionado cada inversión y lo que debes hacer si tú también quieres generar interesantes ingresos pasivos todos los meses con una cartera diversificada.

Te adelanto que este mes hay dos grandes novedades en la cartera, ¡No te las pierdas!

Introducción

La «Cartera Inversor Inteligente» es una cartera artificial basada en una serie de plataformas en las que invierto mi propio dinero y de las que ya he hablado en El Club de Inversión.

A continuación puedes ver la composición de la cartera a diciembre 2021.

Recuerda que las inversiones que componen la cartera son replicables por cualquier otra persona, aunque tu capital disponible para invertir sea inferior.

NOTA IMPORTANTE: personalmente invierto en muchos más activos que los que aparecen en esta cartera.

Si quieres saber en qué otros activos invierto, además de sentar adecuadamente las bases sobre las finanzas personales si tu objetivo es alcanzar la libertad financiera, te recomiendo encarecidamente la lectura de mi libro. Es un libro que está gustando mucho a juzgar por las valoraciones que están dejando los lectores en Amazon.

En el siguiente enlace tienes toda la información sobre el libro:  Inversión: Claves para alcanzar la libertad financiera

Acceso a la hoja de cálculo que utilizo para realizar el seguimiento

Si deseas acceder a la hoja de cálculo que yo misma utilizo para realizar el seguimiento de mis propias inversiones y de la «Cartera Inversor Inteligente», no tienes más que pinchar aquí y seguir los pasos. 

Automáticamente recibirás no sólo la hoja de cálculo, sino también un video privado de casi 15 minutos donde te explico cómo utilizar y adaptar la hoja de cálculo.

Resumen del mes de diciembre 2021

A continuación presento el resumen de la evolución de la cartera, dividido por plataformas.

Notas:

• Las ganancias de la inversión en dividendos y en criptomonedas son muy inferiores a las de las demás plataformas que componen la cartera puesto que son una inversión que han entrado en cartera en junio y noviembre 2021 respectivamente, frente a septiembre 2018 para muchas de las otras. Por lo tanto, es de esperar que con el tiempo la cuantía de los beneficios generados por estas dos inversiones aumente y se aproxime al rendimiento ofrecido por las demás inversiones que componen la cartera.
• La celda del total de la inversión refleja no solo las ganancias obtenidas a través de las plataformas que se encuentran ahora mismo en cartera y que se ven reflejadas en la tabla, sino también las ganancias y pérdidas generadas por inversiones que ya no forman parte de la cartera, como por ejemplo Grupeer que, tal y como se explica más adelante, desaparece de la cartera este mes.

Desglose de la Cartera Inversor Inteligente

A continuación explico más detalladamente los elementos que han influenciado el retorno obtenido en cada una de las inversiones. 

#1. Bolsa

Como de costumbre, vamos a ver qué tal lo ha hecho la cartera ARALP y la inversión en dividendos, para posteriormente analizar también las tendencias del mercado bursátil de la mano del mayor índice del mundo, el S&P500. Pero antes de ello tengo un regalo muy especial para ti.

REGALO PARA TI

Después de más de 15 años invirtiendo en bolsa (y probar decenas de herramientas), te he preparado una selección de las mejores herramientas GRATUITAS para invertir en bolsa.

Te doy opciones para realizar análisis fundamental y técnico; pero también te explico cómo aprender a valorar cuál es el mejor bróker para ti, y cómo realizar el seguimiento de tus inversiones (con hoja de cálculo y vídeo explicativo incluido).

En una guía muy muy completa, que incluye tanto un PDF de más de 40 páginas como tutoriales en video y una hoja de cálculo para realizar el seguimiento de tus inversiones en bolsa. También verás ejemplos verdaderos de operaciones que yo misma he realizado, donde te indico el nombre de la empresa, el punto de entrada, de salida, el beneficio obtenido y mucho más.

Así que no deberías dejar pasar la oportunidad de recibir este regalo que te hago. Para acceder al toolkit de bolsa pincha aquí.

ARALP

En diciembre 2021, la cartera se ha apreciado de 1.078,38€, lo cual equivale a un +3,87% respecto al mes pasado.

La inversión está realizada en base a la estrategia «Alto Rendimiento en Bolsa a Largo Plazo» (ARALP). Diciembre ha sido un mes con algo más de volatilidad de lo que hemos visto en los últimos meses, lo cual se justifica por los nuevos brotes del virus y la creciente inflación, tal y como explico a continuación. A pesar de ello, este mes únicamente he tenido que realizar el seguimiento de la cartera y constatar que, por el momento, seguimos invertidos en el mismo tipo de activos que el mes pasado pues, en estos momentos, es el activo más remunerador.

Dividendos

El Club de Dividendos es una membresía a través de la cual comparto la cartera de las empresas en las que invierto para obtener Ingresos Pasivos de la bolsa gracias a la inversión en empresas que distribuyen dividendos. Así pues, el propósito de esta inversión es la obtención de ingresos pasivos de la bolsa a través de los dividendos.

En diciembre 2021 la inversión ha distribuido 21,85€ de dividendos.

Si en tu caso no solo quieres saber cuántos ingresos ha generado la inversión, sino también conocer las empresas en las que invierto y los motivos que me han conducido a seleccionar dichas empresas, para poder tú también invertir en ellas, no dudes en suscribirte a El Club de Dividendos.

Análisis de las tendencias del mercado bursátil

A continuación analizo brevemente lo que ha pasado en el mundo de la bolsa de manera más general.

Para ello incluyo a continuación la gráfica del índice S&P500 (el más seguido del mundo) con velas semanales, actualizado con datos de diciembre 2021.

Vemos que en diciembre 2021 el índice volvió a marcar máximos históricos, cerrando el año en 4.766 puntos. Esto pone un broche de oro al 2021, que ha sido un año épico para los inversores en bolsa que han sabido aprovecharlo, no dejándose llevar por el ruido de mercado que tanto ha abundado este año (y, sobre todo, estas últimas semanas con la variante Omicron y la creciente inflación).

Por lo tanto, se puede decir que este año sí hemos tenido rally de fin de año (también conocido como Santa Claus rally). Se trata de una anomalía de mercado que muestra que, estadísticamente, las últimas sesiones bursátiles del año (coincidiendo aproximadamente con la semana entre Navidad y Noche Vieja) son alcistas en su conjunto. No se produce todos los años, pero en este 2021 sí que se ha producido a pesar de las malas noticias en relación al virus y a la inflación.

¿Eso quiere decir que también vamos a tener un «efecto enero» en bolsa?

Sinceramente es imposible saberlo. Nadie puede predecir lo que pasará, por muy experto que sea.

Lo que sí que se puede decir es que la respuesta dependerá, entre otros factores, de cómo evolucionen las nuevas cepas del virus, las nuevas campañas de vacunaciones y, como no, también los tipos de interés de la Fed y demás bancos centrales puesto que ello tendrá un impacto sobre la inflación  que, por ende, impacta en las bolsas.

Además de ello hay que saber que los mercados son cíclicos y que, además sí que sería más que deseable que el mercado se tomara un respiro tras aumentar de manera constante desde hace 6 meses, y habiendo aumentado más de un 40% en los 12 últimos meses.

Independientemente de lo que pueda ocurrir en el corto plazo, aunque se produzca una fuerte corrección o incluso una crisis bursátil (que tarde o temprano llegarán), a largo plazo el índice no solo se recuperará sino que seguirá subiendo.

En el siguiente gráfico puedes ver que en los últimos 41 años, desde 1980, el índice ha subido un 4.000% a pesar de las fuertes caídas que hubo durante la crisis de las puntocom, la crisis de las subprimes, y durante los primeros meses del confinamiento (como puedes apreciar, en 2020 hubo fuertes caídas que llevaron al índice a niveles de 2016), lo cual está francamente bien. Por lo tanto, en algunos casos ha tardado más en reponerse que en otros, pero el índice siempre acaba recuperándose y vuelve a marcar máximos históricos, por lo que, independientemente de lo que ocurra en el corto y medio plazo, se puede ser optimista cuando se tiene un horizonte de inversión mayor y se pueden esperar obtener unas muy buenas rentabilidades si se invierte a largo plazo. 

Así pues, si inviertes en base a una estrategia a medio y largo plazo (como serían ARALP y la inversión en dividendos) simplemente debes asegurarte de seguir invirtiendo exactamente como te dicte tu estrategia. Es la mejor forma de invertir de manera rentable y, además, tener la mente tranquila al no exponerte al ruido de mercado que tanto abunda en estos momentos.

Y si inviertes a más corto y medio plazo (como hago yo por ejemplo en base al swing trading), entonces asegúrate que tienes una férrea gestión del riesgo que esté adaptada a las condiciones de mercado actuales.

Porque es precisamente en momentos como los que estamos viviendo ahora cuando es más importante que nunca tener una buena gestión del riesgo y un buen dominio de tus emociones para invertir de manera mecánica y no emocional. Esto es lo que determina la diferencia entre las personas que tienen éxito y las que fracasan al invertir en bolsa.

De hecho, si quieres aprender a dominar tus emociones a la hora de invertir en bolsa, te recomiendo encarecidamente que ves el siguiente video donde hablo de psicología del trading.

#2. Crowdlending

Otro mes más, la inversión en crowdlending ha generando unos interesantes ingresos totalmente pasivos.
La inversión en Mintos ha generado este mes unos ingresos pasivos de 24,07€.

A día de hoy, Mintos es una de las plataformas que mejor está gestionando los impagos debidos a la crisis sanitaria y que en mi opinión más saldrá reforzada una vez quede atrás la recesión. Además, recientemente recibió la licencia de inversión, por lo que esto da mucha más seguridad para los inversores al estar ahora la plataforma regulada. Hablaré más de ello en futuras actualizaciones de cartera (sé que es algo que me habéis pedido mucho) pues se espera que implementen cambios importantes en los próximos meses.

A la espera de que eso ocurra, si estás considerando invertir en crowdlending y, más concretamente, en Mintos, creo sinceramente que deberías ver el video-tutorial completo que hice hace unos meses donde no solo explico cómo funciona la plataforma en sí, sino que comparto consejos de inversión basados en mi propia experiencia invirtiendo en Mintos desde hace más de 5 años

La inversión en Robocash de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 17,54€.

Todo funciona con normalidad por lo que no hay ninguna noticia que reportar. De hecho, es de las plataformas que mayor estabilidad han mostrado a pesar del  impacto económico que está acarreando la crisis sanitaria. Eso se ve reflejado en las ganancias acumuladas desde el comienzo de la inversión pues Robocash es una de las que mayores ingresos pasivos ha generado de todas las plataformas que componen la cartera, pues la rentabilidad media desde el comienzo de la inversión es de un 13,18% anual, lo cual está francamente bien. 

Si estás considerando invertir en crowdlending y, más concretamente, en Robocash, creo sinceramente que deberías ver el video-tutorial que te dejo a continuación pues no solo explico cómo funciona la plataforma en sí, sino que comparto consejos de inversión basados en mi propia experiencia invirtiendo en Robocash desde hace más de 5 años.

Puedes leer mi reseña completa de Robocash aquí.

La inversión en Viainvest ha generado unos ingresos pasivos de 27,21€.

Recientemente Viainvest obtuvo la licencia de inversión, por lo que es ahora una plataforma regulada, lo cual es un punto muy positivo para los inversores. Para poder seguir invirtiendo con ellos vas a tener que rellenar un sencillo cuestionario que te aparecerá en la web la próxima vez que te conectes a tu cuenta (o la primera vez que te conectas, si comienzas a invertir con ellos a partir de ahora). Es un cuestionario muy sencillo de rellenar y que no te llevará más de un par de minutos, por lo que sin duda es algo que debes hacer cuanto antes si deseas invertir en Viainvest.

Por lo demás, todo funciona con normalidad por lo que no hay más noticias que reportar.

Puedes leer la reseña completa de Viainvest aquí (explico también cómo puedes obtener un interesante regalo de bienvenida).

#3. Crowdfunding inmobiliario

La inversión en Crowdestor ha generado unos ingresos pasivos de 45,14€.

En los últimos meses ha aumentado el número de impagos en la plataforma debido a la recesión económica y al tipo de proyectos que se financian a través de ella. Aun así, están haciendo grandes esfuerzos por conseguir negociar un plan de pagos con los distintos deudores, lo cual se aprecia en la rentabilidad media de la inversión, que sigue siendo superior al 10% (aunque es cierto que la rentabilidad ha ido cayendo desde hace meses, con la excepción de este último mes de diciembre 2021, que ha aumentado).

Si quieres invertir en esta plataforma, puedes leer la reseña completa Crowdestor aquí.

La inversión en Crowdestate de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 0,52€.

En esta plataforma también ha aumentado el número de impagos en los últimos meses por lo mismos motivos, y también están negociando un plan de pagos con los distintos deudores. Esto implica que la rentabilidad media de la plataforma ha ido cayendo desde hace varios meses.

A pesar de que la rentabilidad media de esta inversión sigue siendo correcta (actualmente se sitúa en un 8,58%), personalmente he decidido no reinvertir en nuevos proyectos que ofrece la plataforma. Es por eso que según voy recibiendo la devolución del capital invertido y los intereses devengados, voy retirando los fondos a mi cuenta bancaria para poder destinarlo a otras inversiones más rentables.

Puedes leer mi reseña completa de Crowdestate aquí.

La inversión en Estateguru de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 24,92€.

Todo funciona con normalidad en relación a esta plataforma por lo que no hay ninguna noticia que reportar.

Puedes leer mi reseña completa de Estateguru aquí.

La inversión en Housers de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 2,45€. Recuerda que Housers es la única plataforma de las que componen la cartera que ya deduce los impuestos del beneficio obtenido, por lo que esa cantidad es neta de impuestos.

IMPORTANTE: actualmente recomiendo invertir en Housers con particular cautela pues por unos informes que llegaron a mi atención hace unos meses he podido ver que están pasando por una situación financiera complicada. Es por eso que yo personalmente he dejado de invertir en nuevos proyectos y, a medida que se vaya acumulando capital en mi cuenta de la devolución de los proyectos en los que ya he invertido en el pasado, retiraré el capital de la plataforma, en previsión de lo que pueda pasar en los próximos meses.

Puedes leer mi reseña completa de Housers aquí.

Reinvest24 es una plataforma de crowdfunding inmobiliario en la que yo llevo un tiempo invirtiendo, pero que actualmente no forma parte de la cartera (pero podría pasar a hacerlo si hay interés por parte de la audiencia; dime tu opinión al respecto en comentarios más abajo).

Recientemente he publicado un video-tutorial de cómo invertir en la plataforma, paso a paso, que te dejo a continuación.

Verás que en el video menciono que si utilizas este enlace para abrir tu cuenta de Reinvest24, recibirás un regalo de bienvenida de 10€ cuando realices tu primera inversión. 

#4. Whisky escocés en barrica

La inversión en whisky ha generado este mes una plusvalía latente de 196,72€.

Invierto en whisky escocés en barrica mediante la plataforma WhiskyInvestDirect. La cartera está invertida en whiskies tanto jóvenes como más maduros, y tanto de grano como de malta, para tener una buena mezcla.

Tal y como se puede apreciar del siguiente gráfico, en diciembre 2021 el valor del whisky en libras esterlinas ha aumentado respecto a meses anteriores, siguiendo con el rebote que se produjo cuando terminaron las cuarentenas estrictas en el segundo trimestre del 2020.

A continuación te dejo un mensaje que recibí el 6 de diciembre en relación a un whisky que tenía en cartera que creo que es muy interesante para entender una de las opciones que existen de salir de la inversión cuando el whisky ha alcanzado una cierta madurez:

– – – You must act if you want to participate. – – –

Dear WhiskyInvestDirect user,

The bulk trade bid for your NORTH_BRITISH whisky has been accepted by customers holding more than 20,000 LPA of the stock.

This means the bid has gone unconditional, and those owners will sell their North British Grain 2019 Q2 at £1.57 per LPA.

You still have until Dec 15, 2021 2:00:00 PM to join them.

*What you should do*

You can accept this bid at the bulk trade bid page. You must do this by the deadline of Dec 15, 2021 2:00:00 PM.

The Bid is for 59,801 LPA (100% of the total present on our platform).

Acceptance is on a first-come-first-served basis. Once the 59,801 LPA threshold is reached the bid is automatically completed. Should your acceptance push the BTB’s overall accepted quantity over the 59,801 LPA threshold, you will have your order accepted up until the 59,801 LPA threshold is met.

*Other information*

A bulk trade bid is the ordinary way for stock to exit the platform and for stock owners to realise their investment. It is the easiest way for an industry buyer to pick up a significant quantity of the whisky that they require for blending or bottling.

Stock owners are not obligated to accept such bids.

Other than its ordinary commission, WhiskyInvestDirect has no financial or other interest in the bid or bidder.

This bid of £1.57 per LPA represents a 6.8% premium over the last bid price on the WhiskyInvestDirect platform.

This opportunity closes at Dec 15, 2021 2:00:00 PM.

Kind regards,

WhiskyInvestDirect

*****

Como ves, se trata de una invitación a vender el whisky de esa cosecha en concreto al por mayor, y ello a un precio 6,8% superior al precio de cotización del whisky en el mercado libre. Además, con la garantía de que se puede vender el 100% del whisky que se tiene si se desea, pues el comprador se ha comprometido a adquirir todo el whisky que los inversores estén dispuestos a venderle.

Lógicamente, al 6,8% hay que descontarle aun las comisiones de venta de la plataforma, pero también hay que tener en cuenta lo que se ha revalorizado el whisky durante el tiempo que se ha poseído. En este caso, adquirí el whisky en julio 2019 por un precio de £1.02 por LPA (+ comisiones). Eso significa que la rentabilidad bruta de esta inversión ha sido de un 54% en menos de dos años y medio o, lo que es lo mismo, algo más de un 21% de rentabilidad bruta, lo cual está muy bien.

Así pues, una excelente manera de salir de la inversión de manera muy rentable y totalmente pasiva.

Además, cabe recordar que el interés de invertir en whisky, más allá de la revalorización de la inversión en el momento de la venta, es que el whisky es un activo totalmente ajeno a las bolsas y demás activos en los que está invertida la cartera por lo que permite diversificar la cartera. Y, recordemos, la diversificación es muy importante de cara a las inversiones.

De hecho, recientemente publiqué un video-tutorial completo sobre WhiskyInvestDirect actualizado a 2021. Si estás considerando invertir en whisky escocés en barrica, creo sinceramente que deberías ver el video antes de hacerlo pues no solo explico cómo funciona la plataforma en sí, sino que comparto consejos de inversión basados en mi propia experiencia invirtiendo en esta plataforma desde hace más de 5 años.

#5. Criptomonedas

En noviembre 2021 le dimos la bienvenida a la inversión en criptomonedas a través de la plataforma Nexo.

Esta inversión tiene por propósito generar ingresos pasivos gracias a las criptomonedas. A continuación te dejo un tutorial completo de la plataforma Nexo.

Importante: si tu también deseas invertir a través de esta plataforma, no dudes en abrir tu cuenta utilizando este enlace para que recibas el regalo de bienvenida que comento en el video.

En diciembre 2021 la inversión ha generado 22,81€.

Las criptomonedas en las que está invertida la cartera fluctuarán con el paso del tiempo en función de las condiciones de mercado y los fundamentales de los distintos proyectos, pero a grandes rasgos está invertida en Bitcoin, en las principales altcoins (Ethereum, Polkadot, Solana, etc) y en stablecoins.

El propósito de esta inversión es principalmente la obtención de ingresos pasivos a través de los intereses que se obtienen de las criptomonedas. Dicho esto, como los intereses que se reciben están denominados en criptomonedas y no en moneda fíat, la cuantía de los beneficios obtenidos inherentemente refleja tanto los intereses recibidos como la posible revalorización de los mismos, todo ello convertido a euros.

Por último quería comentar que para poder invertir en Nexo, antes necesitas adquirir las criptomonedas a través de un exchange. Si estás comenzando en el mundo de las criptomonedas, mi recomendación en que utilices Coinbase.

A continuación te dejo un tutorial completo donde te explico cómo utilizarla, paso a paso.

Conclusión

Ya sabes todo lo que ha pasado con las inversiones que componen la cartera Inversor Inteligente en diciemrebre 2021.

El seguimiento de la Cartera Inversor Inteligente permite a mis lectores ver los ingresos pasivos que generan algunas de mis propias inversiones mes a mes. Espero que esto te haga ver lo fácil que es generar ingresos pasivos recurrentes (si se invierte en plataformas adecuadas y haciendo las cosas correctamente, claro está), así como entender la importancia de comenzar a invertir cuanto antes.

Si aun no lo has hecho, te invito a que te suscribas a la newsletter de El Club de Inversión para recibir las próximas actualizaciones mensuales de la cartera tan pronto como las publique. Recibirás además como regalo de bienvenida mi eBook «4 maneras de generar ingresos pasivos». Para suscribirte no tienes más que pinchar aquí.

Si tienes cualquier duda acerca de la cartera «Inversor Inteligente» o si me quieres dar alguna idea de cómo mejorar el seguimiento mensual que hago de la misma, no dudes en dejar un comentario más abajo.

Y si crees que este artículo puede ser de interés para otras personas de tu entorno te animamos a que lo compartas con ellas. ¡Muchas gracias por adelantado!