Elke maand hetzelfde spel: Te veel geld over aan het eind van de maand. Maar wat kun je doen om uit deze situatie te komen? In plaats van zich bezig te houden met financiële Planning om hun privé-financiën verstandig te beheren, zoeken veel mensen naar andere mogelijkheden.
Terwijl sommigen zich proberen te redden met steeds meer werk, kiezen anderen de weg van de hoop dat het geluk met hen zal zijn en proberen te gokken of iets dergelijks. Maar noch het een, noch het ander leidt meestal tot het gewenste succes. Het verstandig beheren van privé financiën is voor velen een uitdaging.
Met een beetje kennis en de juiste stappen is het echter mogelijk een goede financiële basis op te bouwen om aan je persoonlijke wensen en behoeften te kunnen voldoen. We laten je manieren zien om het beste uit je persoonlijke financiële situatie te halen en om je financiën in de toekomst verstandig te beheren.
Belangrijk om te weten
- Een goede financiële planning wordt gekenmerkt door een uitvoerige registratie en analyse van alle inkomsten en uitgaven. Door een gewenste doeltoestand te bepalen, kun je je individuele planning aanpassen om het doel te bereiken.
- Financiële planning geeft je de zekerheid om binnen je financiële mogelijkheden te handelen. Zo kun je onvoorziene uitgaven veel beter en rustiger het hoofd bieden zonder in extreme financiële moeilijkheden te komen.
- Omdat de beleggingsmogelijkheden tegen veel verschillende voorwaarden beschikbaar zijn, is een breed en gedifferentieerd beheer van je privé-financiën verstandig en aan te raden. Hier moet rekening gehouden worden met verschillende looptijden, effecten en rendementen.
Wat houdt financiële planning in?
Financiële planning is in de eerste plaats het nauwkeurig plannen en systematisch controleren van alle inkomsten en uitgaven.
Vooral in de privésfeer geeft een goede financiële planning je een goede en zinvolle basis voor toekomstige financiële beslissingen. Zo krijg je een overzicht van je financiën om je levensstandaard vorm te geven en bovendien te zorgen voor financiële zekerheid in je latere leven.
Achtergrond: Wat je moet weten over financiële planning
Goede financiële planning omvat verschillende aspecten en richt zich niet alleen op één investeringsgebied. Met een beetje kennis van zaken is dit veel gemakkelijker dan het aanvankelijk lijkt. We willen hier enkele basisprincipes voor je samenvatten, zodat de start van je individuele financiële planning zo gemakkelijk mogelijk is.
Wat is het doel van financiële planning?
Waar begint financiële planning?
Bij het analyseren van je huidige situatie loont het de moeite om hier wat tijd en moeite in te steken. Hoe preciezer en gedetailleerder je werk, hoe gemakkelijker en eenvoudiger het voor je zal zijn om verder te plannen. Je kunt hier ook verborgen financiële gaten vinden.
In elk huishouden zijn er vaak veel verborgen financiële uitgaven en kosten, waar meestal niet of nauwelijks aan gedacht wordt omdat ze zo gering zijn.
Omdat dit soort uitgaven zich opstapelen en optellen tot een veel hoger totaal dan verwacht of verondersteld, zijn deze kosten van immens belang bij het beoordelen van de huidige situatie. Alleen als je je situatie en uitgangspositie zo precies mogelijk kent, kun je optimaal plannen om je gewenste doelen te bereiken.
De huidige situatie analyseren betekent alle inkomsten en uitgaven noteren.
De ervaring leert dat een tabel hier een goede hulp is.
Een tabel zou er bijvoorbeeld zo uit kunnen zien:
| Inkomsten | Uitgaven | |
|---|---|---|
| Salaris: 2145 € | Huur: 567 € | |
| Bijbaan: 345 € | Incidentele uitgaven:123 € | |
| Overige inkomsten: … | Verzekering: 75 € | |
| Overige uitgaven: … | ||
| Totaal van alle inkomsten: 2490 € | Totaal van alle uitgaven: 765 € |
| Brief | Doelstelling |
|---|---|
| Sspecifiek | Wat moet er bereikt worden? Welke staat? |
| Mmeetbaar | Hoeveel stelt dit voor in concrete getallen? |
| Aactiegericht | Welke stappen zijn nodig? Waar kan ik steun of informatie krijgen? |
| Realistisch | Is het doel voor mij persoonlijk haalbaar of haalbaar? |
| Tbeëindigd | In welke periode moet de doeltoestand bereikt zijn? |
Als je bij het eerlijk en realistisch beantwoorden van de vragen rekening houdt met dit principe, zal het je gemakkelijker vallen om een goed doel voor jezelf te formuleren en je daarop te richten.
Als je je werkelijke situatie vergelijkt met je gewenste situatie, krijg je een financiële prognose. Met deze voorspelling kun je je financiële planning richten op het bereiken van je doel. Op basis van het verschil tussen de streefwaarde en de werkelijke situatie kun je zien welke actie nodig is voor verdere planning.
Dit is de basis voor het nemen van de nodige stappen om je persoonlijke doelen te bereiken. Belangrijke maatregelen kunnen enerzijds besparingen zijn en anderzijds verhoging van het inkomen. Ook het onderzoek naar mogelijke vormen van investeringen of beleggingen wordt hier in de planning opgenomen.
Wat zijn de gevolgen van het niet plannen van financiën?
Vooral bij uitgaven worden kleinere bedragen vaak over het hoofd gezien, maar die kunnen optellen tot een groter bedrag. Afhankelijk van de marge tussen inkomsten en uitgaven kan dit meer of minder ernstige gevolgen hebben. Evenzo blijven zogenaamde financiële gaten meestal lange tijd onopgemerkt als financiële planning ontbreekt. Het gevolg hiervan is dat in dit geval contant geld onnodig verspild wordt.
Als mensen hun financiële situatie niet goed in de gaten houden, hebben ze dat meestal pas heel laat door en is het gevaar groot dat ze een te grote schuld krijgen. De uitweg uit zo’n enorme financiële onevenwichtigheid is moeilijk en langdurig. Met een tijdige financiële planning kan dit van meet af aan met succes worden voorkomen of op zijn minst aanzienlijk worden beperkt.
Vooral voor grotere geplande investeringen, zoals de aankoop van een eigendom, is financiële planning van cruciaal belang, zodat je een zinvolle basis hebt voor het nemen van deze investeringsbeslissing. Langetermijninvesteringen vereisen een goede planning, zodat je vermogen om te betalen over de hele looptijd behouden blijft.
Waarom is een financieel plan belangrijk?
Het financieel plan geeft je een snel en volledig overzicht van komende investeringen of inkomsten over een langere periode. Met behulp van het financieel plan worden de afzonderlijke stappen die nodig zijn om je gewenste doeltoestand te bereiken in concrete termen geformuleerd of in cijfers en maatregelen vastgelegd.
Met behulp van je financieel plan kun je op elk moment nagaan hoe ver je bent met het bereiken van je doelen en zo nodig tijdig reageren als zich onregelmatigheden of onvoorziene gebeurtenissen voordoen.
Indien mogelijk moet een financieel langetermijnplan alle kosten omvatten die in deze periode waarschijnlijk gemaakt zullen worden. Op deze manier worden deze kosten in de planning opgenomen en dit beschermt je tegen onvoorziene immense kosten en uitgaven. In het geval van een huis kopen, bijvoorbeeld, kan dat een nieuwe verflaag zijn na een paar jaar, of, in het geval van een auto, een grote reparatie na enkele tienduizenden kilometers.
Een financieel plan voorziet al bij het begin in het mogelijk optreden van deze kosten en heeft hiervoor een individueel bepaald bedrag als reserve opgenomen. Of, in het geval van hogere kosten, is de financiering van de maatregel inbegrepen.
Als zich onvoorziene kosten voordoen, geeft je financieel plan je snel en precies informatie over het bedrag en de aard van de kosten die gefinancierd kunnen worden.
Wat te doen voor financiële planning: Houd een budget bij
Om financiële planning in de privésfeer tot een succes te maken, is het aan te raden een budget bij te houden. Omdat kleine uitgaven heel gewoon zijn, vooral in de huiselijke sfeer, worden ze niet bewust als uitgaven ervaren. Een budgetplan verschaft je duidelijkheid. Bovendien word je je veel meer bewust van de uitgaven die op het huishouden drukken en het bijhouden van een budgetplan opent de mogelijkheid om je huishouden te herstructureren en te optimaliseren.
Hoe werkt een budget?
Het principe van een budget is eenvoudig en doeltreffend. Een financieel plan is gebaseerd op bestaande empirische waarden en werkelijke waarden. Bovendien wordt in de planning een toekomstgericht plan voor de vereiste kosten opgenomen. Verder kunnen eventuele financiële verwachtingen onder voorbehoud worden opgenomen.
Met behulp van deze duidelijke lijst zal het je gemakkelijker vallen financiële beslissingen te nemen over uitgaven en investeringen. De volgende stappen moeten je helpen bij het maken van je persoonlijk financieel plan:
Stap 1: Plan je budget in het budgetplan
Zeker ken je de situatie: je had net 50 € in je portemonnee en de volgende keer dat je kijkt is er van die 50 € praktisch niets meer over. En toch heb je “helemaal niets”. En toch heb je “niets gekocht”. Het geld gaat gewoon weg. Velen van ons voelen zich net zo.
Vaak geven we geld uit aan veel kleine dingen en zijn we ons er niet eens van bewust wat dit bij elkaar optelt. We verliezen snel het overzicht over de dingen waar we geld aan uitgeven. Vaak zijn het onnodige kleine dingen die het totaal beschikbare budget enorm doen slinken.
Om je uitgaven en financiën onder controle te houden, is het belangrijk te weten waar elke euro naartoe gaat. Op die manier kun je onontdekte financiële gaten en onnodige uitgaven vermijden.
Een budget bijhouden is noodzakelijk voor een gedetailleerde planning. Dit is de enige manier om een overzicht te krijgen van je inkomsten en uitgaven.
Bij het bijhouden van een budget is het niet absoluut nodig om alles tot op de laatste cent op te sommen. Je kunt dingen naar boven of beneden afronden. Het belangrijkste is dat je al je kosten realistisch vastlegt, om zo de basis te leggen voor een verdere optimale planning.
Afhankelijk van wat je het beste uitkomt, kun je verschillende hulpmiddelen gebruiken, digitale of traditionele budgetboeken. Je moet het gemakkelijk in je dagelijkse routine kunnen inpassen en de tijd die nodig is om het budget bij te houden moet beperkt zijn, zodat je het ook op lange termijn kunt en zult volhouden.
Met behulp van het budget zul je je gedrag heroverwegen en ontdekken waar je onnodig geld aan uitgeeft en waar je in de toekomst zonder kunt of wilt. En dat is de moeite waard voor je, want je kunt dit bedrag nu elders investeren in dingen die voor jou zinvoller zijn. Dit helpt je om je individuele wensen, doelen en behoeften gemakkelijker te realiseren.
Stap 2: Zorg voor een dagelijkse geldreserve
Ondanks al je goede planning kan het altijd gebeuren dat je op korte termijn geld nodig hebt. Bekende voorbeelden zijn een kapotte auto of een defect huishoudelijk apparaat. Om zulke onvoorziene uitgaven gemakkelijk en snel te kunnen opvangen, is een financiële reserve nodig.
Bij het aanleggen van een noodreserve heb je er weinig aan om het geld op lange termijn te investeren, want dit soort uitgaven zijn meestal niet te plannen. De reserve moet snel en gemakkelijk op korte termijn beschikbaar zijn. Een klassieke daggeldrekening biedt je ongecompliceerde speelruimte, want het volledige bedrag van je reserves is onmiddellijk beschikbaar.
De hoogte van je persoonlijke reserves hangt af van je individuele levenssituatie. Als richtlijn is een bedrag van ongeveer 3 tot 6 maanden salaris een goed uitgangspunt.
Alleenstaanden die in een kleine huurflat wonen hebben niet zoveel geld nodig voor onvoorziene uitgaven als een gezin met een eigen huis en tuin. Het is raadzaam regelmatig de hoogte van je noodreserve te controleren en die zo nodig aan veranderende levenssituaties aan te passen.
Het is ook belangrijk rekening te houden met je toekomstige geplande investeringen. Idealiter is een belegging in aandelenfondsen of effecten op de beurs niet gebonden aan specifieke geplande uitgaven, want deze vorm van beleggen is altijd onderhevig aan financiële schommelingen.
Als je lopende leningen hebt terug te betalen, moet de terugbetaling daarvan ook voorrang krijgen op de aanleg van een noodreserve.
Stap 3: Plan je financiële behoeften
Om een goede financiële basis te hebben voor je persoonlijke wensen en doelen in de toekomst, moet je die in je planning opnemen. Hoe vroeger, hoe beter. Het leven verrast je altijd met veranderingen en je moet er op voorbereid zijn.
Bovendien kun je verschillende doelen veel gemakkelijker bereiken met een passende financiële achtergrond. En om die achtergrond op te bouwen heb je vaak wat langetermijnplanning nodig.
Optimale financiële planning zorgt ervoor dat je te allen tijde solvabel bent, ongeacht de uitgaven die je in de nabije toekomst hebt of die je in de toekomst denkt te doen. Het stellen van korte-, middellange- en lange-termijn beleggingsdoelen helpt je de nodige liquiditeit veilig te stellen.
| Tips | Omschrijving |
|---|---|
| Investeren in persoonlijke training | Investeren in je opleiding loont meestal altijd., Met een passende opleiding vergroot je je kansen op de arbeidsmarkt en de kans op promotie naar een betere functie., Daarnaast verbreed je je horizon en doe je nieuwe contacten op, die je in de toekomst van pas kunnen komen. |
| Kostenreductie | Geld besparen met behulp van kostenreductie is merkbaar op je conto en is cash waard.., Ook het zoeken naar alternatieve mogelijkheden, zoals het gebruik van het openbaar vervoer in plaats van de auto, kan u wat kostenbesparing opleveren. |
| Aangifte doen | Veel werknemers betalen te veel belasting en laten geld liggen omdat ze geen aangifte inkomstenbelasting doen.., Een grote teruggave is vaak mogelijk bij het indienen van een belastingaangifte.,, Deze teruggaven helpen je om een goede financiële back-up op te bouwen. |
| Het opbouwen van meerdere pijlers | Idealiter zou je inkomen niet alleen uit je vaste baan moeten komen, Als het u lukt om geld uit verschillende bronnen te putten, heeft u een goede basis voor een veilige financiële planning. |
| Geld beleggen | Aangezien de rente bij banken momenteel relatief laag is, is het rendement op andere vormen van beleggen vaak veel hoger., Evenzo kan investeren in uw eigen woning voor u de moeite waard zijn, aangezien veel banken momenteel aantrekkelijke voorwaarden bieden., Bij beleggen is individueel, deskundig advies aan te bevelen. |
Klassieke beleggingsvormen, zoals daggeld, termijndeposito’s en spaartegoeden van de bouwvereniging, zijn zeer geschikt voor doelen op korte en middellange termijn, omdat je spaargeld hier veilig belegd is.
De riskantere vormen van beleggen, zoals de aandelenmarkt, zijn aan schommelingen onderhevig en daarom bestaat het risico van waardeverlies. Als je je geld in deze vormen op lange termijn belegt, kun je de fasen van een dieptepunt doorstaan en wachten tot de prijs weer stijgt, en zo het waardeverlies vermijden.
Bestaat er een app voor financiële planning?
In het digitale tijdperk zijn er een veelheid aan elektronische hulpmiddelen op de markt om je eigen financiële planning te ondersteunen. Daarom is de mogelijkheid om een budgetboek bij te houden via een app een goed idee. De smartphone is meestal bijna overal aanwezig. Vooral voor de dagelijkse boodschappen kun je met een budgetboek app de totalen meteen na het uitgeven noteren.
Het vergeten te noteren van kleine bedragen behoort zo tot het verleden. De ingang is snel en direct. De kosten kunnen in de app geregistreerd en dienovereenkomstig toegerekend worden. Je krijgt een direct, actueel overzicht en hebt zo altijd je financiën en kosten in beeld. De app is meestal gratis, maar er kunnen vaak verschillende functies aan toegevoegd worden, afhankelijk van je behoeften. Sommige apps bieden ook de mogelijkheid dat meerdere gebruikers meedoen.
Dit is vooral handig voor gedeelde flats of gezinnen. Afhankelijk van de versie kunnen verschillende evaluaties of diagrammen gemaakt worden. Dit geeft je een gemakkelijk overzicht van je budgetplanning. Natuurlijk is het aan jou of je een financiële planning app gebruikt of niet. Het is zeker in veel opzichten praktisch en geeft je een goed overzicht. Met een beetje gewenning aan de verschillende instellingen en mogelijkheden is een app meer trendy dan het traditionele notitieboek.
Wat je nog meer over financiële planning moet weten
Met de al genoemde aanpak heb je al een goede basis voor je persoonlijke financiële planning gelegd. Maar er zijn nog andere manieren waarop je kunt plannen voor een succesvolle financiële toekomst.
5 tips voor een verstandige financiële planning
| Tips | Omschrijving |
|---|---|
| Investeren in persoonlijke training | Investeren in je opleiding loont meestal altijd., Met een passende opleiding vergroot je je kansen op de arbeidsmarkt en de kans op promotie naar een betere functie., Daarnaast verbreed je je horizon en doe je nieuwe contacten op, die je in de toekomst van pas kunnen komen. |
| Kostenreductie | Geld besparen met behulp van kostenreductie is merkbaar op je conto en is cash waard.., Ook het zoeken naar alternatieve mogelijkheden, zoals het gebruik van het openbaar vervoer in plaats van de auto, kan u wat kostenbesparing opleveren. |
| Aangifte doen | Veel werknemers betalen te veel belasting en laten geld liggen omdat ze geen aangifte inkomstenbelasting doen.., Een grote teruggave is vaak mogelijk bij het indienen van een belastingaangifte.,, Deze teruggaven helpen je om een goede financiële back-up op te bouwen. |
| Het opbouwen van meerdere pijlers | Idealiter zou je inkomen niet alleen uit je vaste baan moeten komen, Als het u lukt om geld uit verschillende bronnen te putten, heeft u een goede basis voor een veilige financiële planning. |
| Geld beleggen | Aangezien de rente bij banken momenteel relatief laag is, is het rendement op andere vormen van beleggen vaak veel hoger., Evenzo kan investeren in uw eigen woning voor u de moeite waard zijn, aangezien veel banken momenteel aantrekkelijke voorwaarden bieden., Bij beleggen is individueel, deskundig advies aan te bevelen. |
Een goede financiële planning is van vitaal belang voor ondernemers. De planning omvat verwachte geldstromen en investeringen. Deze planning vormt de basis voor het verschaffen van het nodige kapitaal om de nodige bedrijfsmiddelen te verwerven voor de ontwikkeling, uitvoering en verspreiding van innovaties.
Het bekendste hulpmiddel voor financiële planning voor ondernemers is het ondernemingsplan. Een bedrijf moet dit voorbereiden om de nodige financiering te kunnen krijgen. Verder is er liquiditeitsplanning op het gebied van ondernemerschap. Deze zorgen voor een alomvattende financieel veilige bedrijfsplanning.
Conclusie
Zelfs met een goede financiële planning zal het enige tijd duren voor je de voordelen van je inspanningen inziet. Waar het hier om gaat is dat je doorzet en je persoonlijke financiële plan consequent uitvoert en doorzet. Vooral bij het regelmatig bijhouden van een budgetboek zijn doorzettingsvermogen en nauwkeurigheid belangrijk. Dit doel moet je steeds voor ogen houden.
Als je erin slaagt je particuliere financiële planning goed en verstandig te beheren, kun je in de loop van de tijd privé-vermogen opbouwen dat je financiële flexibiliteit, vrijheid en zekerheid biedt. Financiële vrijheid stelt je in staat je dromen en verlangens te vervullen. Financiële zekerheid geeft je een helder hoofd voor de fijnere dingen in het leven, want je hoeft je geen zorgen te maken over financieel overleven.
Tenslotte is een goede financiële planning de basis voor de vervulling van je wensen en dromen. Om financiële zekerheid te bereiken, kun je het beste vandaag al beginnen met het plannen van je financiën. Hoe eerder je begint, hoe eerder je de vruchten van je inspanningen zult plukken.
Beeldbron: unsplash.com / Helloquence
The post Financiële Planning: verstandig omgaan met privé-financiën appeared first on ADVIESJAGERS.
