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Como os ladrões roubam e usam o seu cartão de crédito

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Como os ladrões roubam e usam o seu cartão de crédito

Num mundo cada vez mais digitalizado, a segurança financeira e a proteção das informações do cartão de crédito tornaram-se preocupações crescentes para todos nós. Mas já se perguntou como os criminosos roubam e usam o seu cartão de crédito?

Neste artigo exploramos algumas táticas e estratégias utilizadas pelos ladrões para obter acesso às suas informações financeiras e como eles aproveitam essa vantagem ilícita.

Fique atento para evitar ser a próxima vítima de fraude com cartão de crédito.

Como os ladrões conseguem obter o seu cartão de crédito: estratégias e prevenção

São vários os métodos usados pelos criminosos para obter informações de cartões de crédito.

Skimming: a arte de clonar cartões

O “skimming” é uma técnica utilizada pelos criminosos para copiar as informações do cartão magnético quando o cliente o utiliza em caixas multibanco ou terminais de pagamento. Os ladrões instalam dispositivos de leitura nos terminais, que capturam as informações do cartão. Para se proteger, verifique sempre se há dispositivos suspeitos ou partes soltas nos terminais antes de usá-los.

Phishing: a isca para roubar a suas informações

O phishing ocorre quando criminosos enviam e-mails ou mensagens de texto falsas, geralmente fazendo se passar por instituições financeiras, solicitando informações pessoais ou de cartão de crédito. A melhor forma de se proteger é nunca partilhar informações confidenciais por e-mail ou mensagem e sempre verificar a legitimidade do remetente antes de responder.

Roubo físico: o perigo mais óbvio

O roubo físico de carteiras ou bolsas é uma forma direta dos criminosos obterem cartões de crédito. Para minimizar os riscos, evite carregar todos os seus cartões consigo (use o Curve, por exemplo), guarde-os em lugares seguros e sempre preste atenção aos seus pertences em locais públicos.

Fuga de informações e violações de segurança

As violações de segurança em sites e apps podem expor as informações do cartão de crédito dos utilizadores. Para se proteger, utilize passwords fortes e exclusivas para cada conta, ative a autenticação de dois fatores sempre que possível e monitorize regularmente as suas transações para identificar atividades suspeitas. Se possível, crie cartões de crédito virtuais e temporários dedicados exclusivamente para a compra que efetua. Registe o seu email no site Have I Been Pwned para ser alertado se algum dos sites onde utilizou o seu cartão de crédito foi comprometido.

Dispositivos comprometidos e malware

Os criminosos podem instalar programas maliciosos em dispositivos eletrónicos, como smartphones e computadores, para roubar informações de cartão de crédito. Para se proteger, mantenha os sistemas operativos e softwares atualizados, instale um programa antivírus de confiança e evite aceder a sites e apps não seguros ou desconhecidos.

Ao estar ciente dessas práticas e tomar precauções adequadas, os consumidores podem reduzir significativamente o risco de serem vítimas de roubo de identidade e fraudes com cartões de crédito. A prevenção e a vigilância são fundamentais para manter as suas informações financeiras seguras.

Como os ladrões usam o seu cartão de crédito roubado

Maratona de compras

O tempo é crucial para os ladrões, pois estes sabem que o cartão será cancelado assim que a vítima se aperceber do roubo ou o banco detetar atividades suspeitas. Eles atuam rapidamente, visitando várias lojas em locais próximos para comprar itens de valor elevado que possam ser revendidos com facilidade, como equipamentos eletrónicos, roupas de marca e joias.

Em menos de 30 minutos, os ladrões podem acumular milhares de euros em compras antes que o cartão seja bloqueado. Infelizmente, é raro os criminosos serem capturados por lojas ou empresas de cartão de crédito.

Compras online fraudulentas

Uma das maneiras mais comuns pelas quais os ladrões usam cartões de crédito roubados é realizar compras online. Devido ao anonimato e à facilidade de acesso, os criminosos podem adquirir produtos e serviços sem serem facilmente identificados.

Raramente um ladrão usará um cartão roubado para enviar produtos, como uma TV ou um eletrodoméstico, diretamente para a sua própria casa. Em vez disso, podem adotar algumas estratégias:

  • Entrega em endereços vazios: o criminoso envia os produtos para um local desocupado, onde pode recolhê-lo sem deixar rastros.
  • Esquemas de reencaminhamento de correspondência: esses serviços dificultam rastrear o destino final do produto, pois encaminham os itens para outros endereços antes de chegarem ao criminoso.

As casas de apostas online podem ser particularmente atraentes para os criminosos que procuram usar cartões de crédito roubados, pois oferecem a possibilidade de apostar e ganhar dinheiro sem levantar suspeitas. Os ladrões podem fazer depósitos usando os cartões roubados e, em seguida, levantar os ganhos em dinheiro, lavando o dinheiro obtido de forma ilícita e dificultando o rastreamento das transações fraudulentas.

Muitas casas de apostas online implementaram medidas de segurança para identificar e prevenir fraudes com cartão de crédito, mas os criminosos continuam a engendrar formas de contornar essas salvaguardas e explorar o sistema.

Cartões-presente: a lavagem de dinheiro facilitada para criminosos

Os criminosos usam cartões de crédito roubados para comprar cartões-presente de alto valor, como uma forma simples de lavar dinheiro e transformar um passivo em dinheiro vivo.

O ladrão compra diversos cartões-presente em supermercados ou lojas locais. Caso alguém questione a grande quantidade, o criminoso pode justificar dizendo que é uma maneira prática de adquirir produtos e serviços de comerciantes que não aceitam cartões de crédito.

Quando o cartão roubado é denunciado e cancelado, o criminoso já estará com milhares de euros em cartões-presente legítimos, que não serão bloqueados. Agora, o ladrão pode gastá-los ou vendê-los a outras pessoas sem pressa. Mesmo que obtenha apenas metade do valor nominal dos cartões-presente, isso representa lucro puro para o criminoso.

Levantamentos no Multibanco

Por ser necessário um código PIN, muitas pessoas acreditam que um cartão roubado não seria utilizado para levantamentos de dinheiro, mas isso nem sempre é verdade. Se o ladrão tiver acesso a informações pessoais da vítima, como data de nascimento ou número de telemóvel, pode ser mais fácil adivinhar o PIN.

A melhor defesa contra esse tipo de fraude é criar PINs fortes e únicos. Caso o seu PIN seja comprometido, comunique o roubo do cartão o mais rápido possível. Felizmente, na maioria dos casos, a vítima não será responsável pelos valores levantados, desde que consiga provar que o levantamento foi resultado de roubo.

Vendido a outros criminosos como parte de um lote

Em alguns casos, os criminosos não usam diretamente os dados dos cartões de crédito roubados, mas vendem-nos a outros criminosos como parte de um “lote”. Ladrões mais sofisticados recolhem informações de vários cartões e negociam esses dados no mercado negro.

Curiosamente, os preços variam conforme a quantidade e qualidade das informações fornecidas. Cartões com apenas número e data de validade são vendidos por valores mais baixos, enquanto aqueles com o número de segurança (CVV) e PIN têm preços mais altos. Os dados mais valiosos incluem informações adicionais, como padrões de compra e respostas a perguntas de segurança.

Uma vez adquiridos, os criminosos usam essas informações rapidamente ou as revendem novamente, alimentando um vasto mercado ilegal de números de cartões de crédito.

Criar cartões de crédito clonados

Os criminosos podem usar informações de cartões roubados para criar cópias físicas, também conhecidas como cartões clonados. Estes cartões falsificados podem ser usados em lojas e ATMs para efetuar compras ou levantamentos.


Com a crescente sofisticação dos criminosos, é importante estar sempre alerta e tomar medidas para proteger os seus dados financeiros. Ao estar ciente dos perigos descritos neste artigo, poderá minimizar o risco de fraude no seu cartão de crédito e garantir a segurança das suas informações pessoais.

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