Você não está satisfeito com a rentabilidade plano de previdência e quer mudar? Como fazer sua portabilidade.

Tudo bem você não está sozinho!

A rentabilidade da maior parte e dos maiores fundos de previdência aberta está abaixo do CDI (Certificado de Depósito Interfinanceiro), principal referência do mercado de renda fixa, alguns perdem até da Poupança e outros estão até mesmo negativo no ano!

Veja a evolução de R$100 investidos em alguns fundos de previdência privada 18/setembro/2018 .

A linha do CDI é a lilás (a terceira rentabilidade maior +4,60% no ano até 18/setembro/2019

Analisando os dados acima PARA O PERÍODO DE 3/jan a 18/set de 2018 :

• O CAPITANIA PREVIDENCE  E O FRANKLIN TEMPLETON tiveram a maior rentabilidade, ambos ganham do CDI e da POUPANÇA.
• O   XP Horizonte MACRO ganha da POUPANÇA E PERDE DO CDI.
• o  ITAU FLEX PREV, SANTANDER PRIVATE, VERDE perderam do CDI e da poupança.
• O ADAM PREV e o ATHENA estão com rentabilidade negativa.

A boa notícia é que você pode pedir a portabilidade do plano para outra instituição com outro fundo.

Com a portabilidade da previdência privada, você não precisa resgatar seu plano, nem pagar imposto de renda ao mudar para outro plano.

A Portabilidade da previdência privada é interessante para quem deseja trocar o Plano de previdência atual por outro com taxas menores, uma estratégia de investimentos mais adequada ou um histórico de rentabilidade melhor, por exemplo.

Possibilidade de troca de tabela de Imposto de Renda.

Na portabilidade da previdência, é possível trocar a tabela de cobrança de imposto de renda da progressiva para a regressiva. O contrário, entretanto, não é possível. Uma vez escolhida a tabela regressiva, deve-se permanecer com ela. Para quem optou pela tabela regressiva, a migração preserva o prazo de aplicação já decorrido desde o investimento inicial. A portabilidade não é considerada um resgate com posterior reaplicação. Neste post explica as tabelas de imposto de renda de plano de previdência.

Se você estava no plano há cinco anos antes de migrar, após a portabilidade você mantém a contagem desses cinco anos de aplicação. É como se você tivesse permanecido no mesmo plano.

Cuidado com as Taxas de Administração e Carregamento

É importante também prestar atenção às taxas de administração cobradas no plano. Por mais que o fundo não registre rentabilidade negativa, se os seus custos forem muito altos e a rentabilidade for baixa, você pode perder dinheiro de outra forma, já que você pode estar deixando de investir seus recursos em investimentos mais rentáveis e baratos.

Existe um fenômeno contábil chamado de marcação a mercado. Procedimento obrigatório para os fundos, ele consiste em atualizar diariamente o preço dos ativos financeiros incluídos na carteira do plano de previdência.

Um exemplo: suponha que o fundo tenha comprado um título por 100 reais com juros de 6% ao ano. Se essa taxa subiu para 7,5%, o título tem de ser remarcado na carteira do fundo por 98,50 reais. Quando a remuneração dos títulos aumenta, os fundos com taxas menores só podem ser revendidos no mercado com desconto, daí a perda de valor registrada.

Portabilidade de previdência privada aberta

Se você tem um plano de previdência aberto e vai migrar para outro plano aberto, a portabilidade deve ser feita entre planos da mesma modalidade. Isto é, você só pode migrar de um PGBL para outro PGBL; ou de um VGBL para outro VGBL.

Para pedir portabilidade em planos de previdência abertos, há uma carência mínima de 60 dias. O prazo pode ser maior, dependendo do regulamento do plano original.

Portabilidade de previdência privada fechada

Também é possível pedir a portabilidade de um plano de previdência fechado para outro plano, fechado ou aberto. Nesse caso, a carência mínima é de três anos de permanência no plano original.

No caso dos fundos de pensão, a portabilidade só pode ser pedida se o beneficiário não tiver mais vínculo empregatício com a empresa que ofereceu o plano de previdência como benefício.

Lembrando que, ao portar recursos de um plano fechado para um aberto, não é mais possível resgatar os recursos. Torna-se obrigatório optar por uma modalidade de renda vitalícia ou pela renda mensal por prazo determinado.

Como escolher um plano de Previdência Privada?

Já fiz este post para ajudar a escolher um bom plano de previdência

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Um abraço

Flavio Lemos, CMT, ANCORD,CFP, PQO, SUSEP, MBA

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