En este artículo presento la actualización de la «Cartera Inversor Inteligente» para el mes de agosto 2019. El valor de la cartera ha quedado prácticamente igual que el mes anterior pues tan sólo ha disminuido en 126,06€. Este mes, los ingresos pasivos generados por las plataformas de crowdlending y crowdfunding inmobiliario, junto con la apreciación del whisky, han compensado la leve caída de la bolsa.

A continuación explico en detalle cómo ha ido cada inversión que compone la cartera, así que sigue leyendo si tú también quieres generar interesantes ingresos pasivos todos los meses.

Introducción

La «Cartera Inversor Inteligente» es una cartera ficticia basada en una serie de plataformas en las que invierto mi propio dinero y de las que ya he hablado en El Club de Inversión.

Desde su lanzamiento en septiembre 2018 realizo un seguimiento mensual público de dicha cartera. Espero que con el tiempo la cartera ofrezca un alto rendimiento a pesar de requerir muy poco tiempo para ponerla en marcha y realizar su seguimiento.

Además, las inversiones que componen la cartera son replicables por cualquier otra persona. De esta manera los lectores pueden comprobar la rentabilidad de cada uno de los activos y plataformas de los que hablo en El Club de Inversión a medida que pasan los meses. Así pueden decidir por tí mismo en cuáles te interesa invertir.

Si deseas saber más acerca de la cartera y su composición pincha aquí. Si en cambio quieres saber cómo ha ido la cartera este mes, sigue leyendo.

Acceso a la hoja de cálculo que utilizo para realizar el seguimiento

A petición de mi lectores, he accedido a daros acceso a la hoja de cálculo que yo misma utilizo para realizar el seguimiento de mis propias inversiones y, por ende, de la «Cartera Inversor Inteligente».

Para acceder a la hoja de cálculo no tienes más que pinchar aquí y seguir los pasos. 

Automáticamente recibirás no sólo la hoja de cálculo como tal, sino también un video privado de casi 15 minutos donde te explico cómo utilizar y adaptar la hoja de cálculo.

Confío en que te resulte útil este regalo que te he preparado. Si es el caso, te agradecería que me lo hicieras saber en la caja de comentarios más abajo.

Resumen del mes de agosto 2019

En su conjunto, el valor de la cartera ha disminuido 126,06€ en este decimosegundo mes de seguimiento. A continuación presento un desglose más detallado del resumen de la evolución de la cartera, dividido por plataformas.

He creado un cuadro para la inversión en bolsa (inversión a largo plazo) y otro para la inversión en las plataformas de crowdlending/crowdfunding inmobiliario y whisky (inversión a corto y medio plazo).

Desglose de la Cartera Inversor Inteligente

A continuación explico más detalladamente los elementos que han influenciado el retorno obtenido en cada una de las inversiones.

#1. Bolsa

Como de costumbre, vamos a ver qué tal lo ha hecho la cartera ARALP y vamos a analizar también las tendencias del mercado bursátil de la mano del mayor índice del mundo, el S&P500.

ARALP

En agosto 2019, la cartera se ha depreciado 337,25€, lo cual equivale a un -1,65% respecto al mes pasado.

La inversión está realizada en base a la estrategia «Alto Rendimiento en Bolsa a Largo Plazo» (ARALP). Agosto ha sido un mes tranquilo con mucha menos volatilidad de lo que llevamos viendo desde hace más de un año (de ahí que la bajada haya sido tan contenida), lo cual es un punto muy positivo.

Por lo tanto, este mes únicamente he tenido que realizar el seguimiento de la cartera y constatar que, por el momento, seguimos invertidos en el mismo tipo de activos que el mes pasado (por si no has visto la actualización de julio 2019, te informo que la estrategia ARALP hizo aumentar el valor de la cartera en 1.000,24€ el mes pasado) pues, en estos momentos, es el activo más remunerador a pesar de que se produzcan de vez en cuando pequeñas caídas como la de este mes.

Análisis de las tendencias del mercado bursátil

A continuación analizo brevemente lo que ha pasado en el mundo de la bolsa de manera más general.

Para ello vuelvo a incluir la gráfica del índice S&P500 (el más seguido del mundo), actualizado con datos de agosto 2019 para que lo veas más claramente. Comenzamos viendo el gráfico con velas semanales (es decir, que cada vela representa una semana de cotización).

En agosto el S&P500 ha vuelto a integrar el rango lateral en el que lleva inmerso desde prácticamente comienzos de 2018.

Por lo tanto, como ya te anuncié el mes pasado si haces swing trading*,en agosto era importante mantener un «money management» (gestión de riesgo) más propio de mercado en rango, pues era demasiado pronto para confirmar que en julio habíamos integrado un mercado alcista. Como te expliqué el mes pasado, todavía no estaban alineados todos los indicadores necesarios para ello a pesar de que el S&P500 sí había terminado el mes de julio por encima de la resistencia que marca la frontera entre el mercado en rango lateral y el mercado alcista.

[*NOTA: me gustaría precisar para los que no conozcan el concepto de swing trading que se trata de una estrategia de inversión a corto plazo basado en el análisis técnico que nada tiene que ver con la estrategia ARALP ni con la inversión en dividendos pues éstas inversiones son a largo plazo y las realizo independientemente del tipo de mercado en el que nos encontremos. Se tratan, por lo tanto, de estrategias de inversión en bolsa complementarias.]

Para los próximos meses se pueden dar dos escenarios:

• Escenario 1 : que se produzca una consolidación dentro del rectángulo azul que he marcado en torno a la resistencia. Habría que ver entonces si la consolidación rompe al alza (en cuyo caso tal vez podamos entrar en un mercado alcista si constatamos otros indicadores en ese mismo sentido) o a la baja, en cuyo caso seguiríamos en rango lateral.
• Escenario 2: que el S&P500 siga bajando hasta tocar el soporte intermedio situado en torno a los 2.750 puntos. Si se produjera este supuesto, habría entonces que ver si el índice rebota de nuevo hacia la resistencia (lo cual sería típico de un mercado en rango lateral) o si, por el contrario, sigue bajando en busca del soporte (movido por el miedo de los inversores), en cuyo caso estaríamos más cerca de un mercado bajista.

Empíricamente, al encontrarnos actualmente en un mercado en rango lateral, hay más probabilidades de que se produzca el segundo escenario (que siga bajando hasta el soporte intermedio).

Dicho esto ya sabes que yo nunca trato de predecir el futuro de las bolsas pues los operadores en bolsa son muy irracionales y, por lo tanto, es imposible predecir su comportamiento y si éstos se van a dejar llevar por el miedo a la próxima crisis de la que todos hablan o de la euforia de ver que todavía estamos cerca de máximos históricos (recuerda que en julio 2019 el S&P 500 volvió a marcar un nuevo máximo).

También habrá que estudiar no sólo el comportamiento de las bolsas de todo el mundo (y no exclusivamente el índice S&P 500), sino también cómo están evolucionando las mayores potencias económicas del planeta para ver si se acerca o no una desaceleración/recesión.

Es por eso que, a pesar de todas las noticias negativas que se oyen en los medios de comunicación, yo sigo siendo positiva respecto a la bolsa a largo plazo a pesar de las caídas que se producen a corto plazo (par que entiendas el por qué me permito volver a incluir el gráfico del S&P500 que ya incluí el mes pasado donde se veía que el índice tiene una clara tendencia alcista de fondo y que en los últimos 10 años (desde julio 2009) ha aumentado un 224%; para ver las explicaciones correspondientes échale un vistazo a la actualización de julio 2019).

Y si te preocupa la próxima crisis (lo cual puedo entender perfectamente visto el batacazo que se metió el S&P500 durante la crisis de las subprimes y de las puntocom), lo que debes hacer es invertir en base a una estrategia «todoterreno» que se adapte a todo tipo de circunstancias (como es el caso de ARALP, por ejemplo), a diferencia de lo que lo hacen las estrategias «buy-and-hold» tradicionales.

Con esto terminamos la sección de la actualización dedicada a la bolsa. Si te gustaría que en próximas actualizaciones incluyera otros activos en esta sección (por ejemplo materias primas, criptomonedas, etc.) no tienes más que decírmelo dejando un comentario más abajo.

Crowdlending, crowdfunding inmobiliario y whisky

La siguiente tabla permite apreciar de un solo vistazo el retorno obtenido en cada una de las plataformas, tanto de manera mensual como acumulada desde el comienzo de la inversión.

El siguiente gráfico permite ver la misma información pero de manera más visual (utiliza la escala de la izquierda para las ganancias mensuales totales y la de la derecha para las ganancias mensuales por plataforma).

De esta manera, pudo hacer las explicaciones de las plataformas mucho más cortas y centrarme en las principales novedades del mes.

#2. Crowdlending

Otro mes más, la inversión en crowdlending ha generando unos muy interesantes ingresos totalmente pasivos.

Antes de presentarte las novedades de las distintas plataformas me gustaría informarte de que recientemente he lanzado una guía completa sobre inversión en crowdlending.

La guía te enseñará a generar ingresos pasivos de manera prácticamente automática gracias al crowdlending, enseñándote a escoger los mejores préstamos y las mejores plataformas europeas. Aprenderás también aspectos estratégicos para minimizar el riesgo de la inversión y que puedas invertir sin prácticamente esfuerzo ni tener que dedicarle a penas tiempo a la inversión gracias a las herramientas de auto-inversión que el curso enseña a programar.

Se trata de un curso pensado para principiantes, pues además del manual, las hojas de cálculo para realizar el seguimiento de la inversión y la tabla comparativa de las mejores plataformas del momento, incluye un mes de soporte durante el cual podrás plantear todas las dudas que te surjan.

Pincha en el siguiente enlace para saber más acerca de la guía completa sobre inversión en crowdlending y ver la página de presentación del curso donde se explico todo en gran detalle.La inversión en Mintos ha generado este mes unos ingresos pasivos de 25,55€.

Puedes leer mi reseña completa de Mintos aquí (explico también qué tienes que hacer para obtener un interesante regalo de bienvenida).

La inversión en Grupeer ha generado este mes unos ingresos pasivos de 25,84€.

Puedes leer mi reseña completa de Grupeer aquí.

La inversión en Robocash de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 28,18€.

Como ya he explicado en meses pasados, la mayoría de los préstamos son a 30 días. Pero excepcionalmente hay préstamos más largos (de hasta 1 año) donde los préstamos van generando intereses pero sólo los pagan al finalizar el préstamo. Por lo tanto, cuando venzan estos préstamos debería de ver un aumento importante en las ganancias obtenidas.

[VER SI SE AÑADE ALGO SOBRE LOS DOS ORIGINADORES QUE YA NO EMITEN]

Puedes leer mi reseña completa de Robocash aquí.

La inversión en Fast Invest de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 37,01€.

Si nos fijamos únicamente en las plataformas de crowdlending, es la que mayores retornos ha ofrecido desde el lanzamiento de la cartera en septiembre 2018 (hasta el mes pasado había sido Grupeer).

Puedes leer mi reseña completa de Fast Invest aquí.

Aprovecho para decirte que otra plataforma de crowdlending en la que yo invierto y con la que estoy muy satisfecha es Viainvest, que permite invertir en crowdlending a muy corto plazo (menos de 30 días) y sin embargo ofrece un retorno anualizado medio de más del 10% con garantía de recompra.

Puedes leer la reseña completa de Viainvest aquí (explico también cómo puedes obtener un interesante regalo de bienvenida).

#3. Crowdfunding inmobiliario

La inversión en Envestio de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 28,53€.

Envestio sigue siendo la plataforma que mayores ingresos pasivos ha generado desde el comienzo de la inversión debido a la muy elevada rentabilidad que ofrecen todos los proyectos. Además, los proyectos en los que permiten invertir me resultan muy interesantes, motivo por el cual he vuelto a añadir más fondos en mi cuenta real el mes pasado.

En agosto he invertido en los tres proyectos que han publicado. Todos ellos tenían una duración de un año o menos y ofrecían un retorno de entre un 16 y un 18%. Por lo tanto, a pesar de que el número de proyectos que publican sigue siendo relativamente bajo comparado con otras plataformas, los proyectos siguen siendo de muy buena calidad y ofreciendo un muy elevado retorno, por lo que Envestio sigue siendo mi plataforma preferida de crowdfunding inmobiliario.

Y lo mejor de todo es que la inversión se ha realizado de manera totalmente automática gracias a la herramienta de auto-inversión que Envestio lanzó en julio. Te explico qué es y te enseño cómo programarla, paso a paso, en el siguiente video.

Pero para que la herramienta de auto-inversión funcione, como es lógico, tienes que tener fondos en tu cuenta para que la herramienta pueda invertir automáticamente por ti (de lo contrario te quedarás fuera de los proyectos que publiquen). Por lo tanto, si te interesa invertir en Envestio pero aun no has abierto tu cuenta, te animo a que lo hagas ahora mismo y, además, deposites fondos en cuanto se valide tu cuenta.

Puedes leer mi reseña completa de Envestio aquí (explico también qué tienes que hacer para obtener un muy interesante regalo de bienvenida).

La inversión en Crowdestate de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 28,88€.

Como he explicado en meses anteriores, Crowdestate tiene una particularidad: la mayoría de los proyectos sólo pagan los intereses al finalizar la inversión. Y la inversión media de los proyectos es de entre 18 y 36 meses. Por lo tanto, hasta que no venzan los proyectos no veremos ingresos que reflejen la rentabilidad anualizada que ofrece esta plataforma y que es muy interesante y equivalente (o incluso superior) a la de otras plataformas de crowdfunding inmobiliario.

Puedes leer mi reseña completa de Crowdestate aquí.

La inversión en Estateguru de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 2,66€.

El motivo por el cual este mes los ingresos han sido más bajos que en meses anteriores es porque ha habido retrasos en la devolución de ciertos préstamos, pero confío en que se solucione en las próximas semanas (en el pasado ya se han producido retrasos pero los prestatarios siempre han acabado devolviendo los debido junto a intereses de demora). Mientras tanto la herramienta de auto-inversión sigue invirtiendo en proyectos que ofrecen entre un 10 y un 12% por lo general.

Puedes leer mi reseña completa de Estateguru aquí.

La inversión en Housers de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 6,60€. Recuerda que Housers es la única plataforma de las que componen la cartera que ya deduce los impuesto del beneficio obtenido, por lo que esa cantidad es neta de impuestos.

Yo personalmente sigo invirtiendo (y revirtiendo los beneficios que obtengo) en Housers pues me gusta esta plataforma ya que es prácticamente la única que permite invertir en crowdfunding inmobiliario en España, Italia y Portugal. Y ya sabes que, para mí, la diversificación (en este caso geográfica) compensa el retorno inferior que ofrecen los proyectos de Housers respecto a otras plataformas.

Dicho esto, me gustaría informarte de que algunos proyectos en los que he invertido (sobre todo préstamos a promotores inmobiliarios para la construcción de nuevas viviendas vacacionales en la costa) están sufriendo importantes retrasos y que, en algunos casos parece incluso que el cobro del capital invertido va a ser difícil de recuperar (al menos en su totalidad) pues algunos promotores han entrado en concurso.

Como te digo, yo voy a seguir invirtiendo en la plataforma puesto que al diversificar tanto estos impagos no suponen importantes pérdidas para mi y estoy dispuesta a asumirlas a cambio de la diversificación geográfica que Housers le ofrece a mi cartera de inversión en crowdfunding inmobiliario. Pero entiendo perfectamente si en tu caso prefieres optar por otras plataformas más rentables y con una tasa de incidencia (sea retraso o impago) inferior. Una alternativa muy buena (en la que yo también invierto y con la que estoy muy satisfecha es) Crowdestor. Si no la conoces aun, te animo a que leas mi reseña completa de la plataforma por si fuera también de tu interés).

Si a pesar de todo lo mencionado anteriormente esto a ti también te interesa invertir en Housers, puedes leer mi reseña completa de Housers aquí (explico también qué debes hacer para recibir tu regalo de bienvenida de 50€).

#4. Whisky escocés en barrica

La inversión en whisky ha generado este mes una plusvalía latente de 27,95€. La plusvalía latente acumulada desde el comienzo de la inversión es de 188,73€.

Invierto en whisky escocés en barrica mediante la plataforma WhiskyInvestDirect. La cartera está invertida en whiskies tanto jóvenes como más maduros, y tanto de grano como de malta, para tener una buena mezcla.

Quiero hacer dos comentarios al respecto:

• Hablo de plusvalía latente y no de ingresos pasivos como en los casos anteriores puesto que la plusvalía no se realizará hasta que venda el whisky. Hasta entonces, el whisky se va apreciando con el paso del tiempo, pero la plusvalía es sólo latente.
• Esta es la única inversión de la cartera que esta sujeta al tipo de cambio GBP-EUR. Esto quiere decir que si bien la rentabilidad media de esta inversión está entre el 13% y el 18% aproximadamente cuando se invierte en libras esterlinas, cuando lo convertimos a euros el retorno puede variar y encontrarse en los márgenes de dicha rentabilidad, sea por arriba o por abajo.

Puedes leer mi reseña completa de WhiskyInvestDirect aquí (explicamos también cómo convertir tu divisa de base en libras).

Conclusión

Ya sabes cómo ha evolucionado la cartera Inversor Inteligente en el mes de agosto 2019.

El seguimiento de la Cartera Inversor Inteligente permite a mis lectores ver los ingresos pasivos que generan algunas de mis propias inversiones mes a mes. Espero que esto te haga ver lo fácil que es generar ingresos pasivos recurrentes (si se invierte en plataformas adecuadas y haciendo las cosas correctamente, claro está), así como entender la importancia de comenzar a invertir cuanto antes.

Si aun no lo has hecho, te invito a que te suscribas a la newsletter de El Club de Inversión para recibir las próximas actualizaciones mensuales de la cartera tan pronto como las publique. Recibirás además como regalo de bienvenida mi eBook «4 maneras de generar ingresos pasivos». Para suscribirte no tienes más que pinchar aquí.

Si tienes cualquier duda acerca de la cartera «Inversor Inteligente» o si me quieres dar alguna idea de cómo mejorar el seguimiento mensual que hago de la misma, no dudes en dejar un comentario más abajo.

Y si crees que este artículo puede ser de interés para otras personas de tu entorno te animamos a que lo compartas con ellas. ¡Muchas gracias por adelantado!