Bank Islam (BIMB) menawarkan pembiayaan perumahan mengikuti Syariah dan pakej pembiayaan semula terutama yang sesuai untuk pelanggan perbankan Islam. Terdapat 2 produk pembiayaan Perumahan Bank Islam utama yang ditawarkan kepada pelanggan. Kedua-dua pembiayaan perumahan Bank Islam adalah pakej semi-flexi. Salah satu produk pembiayaan Bank Islam Perumahan yang terkenal adalah Baiti Pembiayaan Perumahan Bank Islam (Bank Islam’s Baiti Home Financing). Ia mempunyai kadar pembiayaan perumahan boleh ubah yang menawarkan tempoh henti bayaran ansuran buat sementara untuk dua bulan pada setiap bulan November dan Disember untuk menyenangkan urusan kewangan perseorangan dengan perbelanjaan perayaan.

Pembiayaan perumahan Bank Islam ini adalah berdasarkan kepada prinsip Tawarruq (pembelian aset dengan harga tangguh, kemudian menjual aset itu untuk pihak ketiga untuk mendapatkan wang tunai). Terdapat beberapa manfaat yang anda akan dapat daripada Bank Islam Pembiayaan. Melalui pembiayaan ini, anda boleh mendapat kos yang lebih baik dengan pengecualian yuran pemprosesan.

Ciri-ciri Pinjaman Perumahan Bank Islam

• Tempoh pinjaman adalah sehingga 35 tahun
• Margin pinjaman rumah itu memperuntukkan sehingga 90% daripada keseluruhan harga rumah
• Pinjaman mempunyai tempoh lock in untuk 5 tahun
• Tempoh kelulusan untuk pinjaman rumah ini adalah 30 hari
• Bayaran denda lewat untuk pembayaran balik pinjaman adalah 1% daripada jumlah yang tertunggak
• Pinjaman rumah dari Bank Islam memerlukan polisi MRTT dan Insurans Kebakaran
• Pinjaman dari Bank Islam menawarkan peminjam pilihan untuk menangguhkan dua bulan pembayaran terutamanya November dan Disember setiap tahun
• Pinjaman menawarkan 20% diskaun untuk duti setem

Kadar faedah
Kadar faedah yang dikenakan oleh Bank Islam ke atas pinjaman rumah mereka adalah terapung dan banyak bergantung kepada jumlah pembiayaan yang dipinjam. Untuk jumlah pinjaman yang melebihi RM 100,000 kadar faedah adalah 4.45% p.a. Walau bagaimanapun kadar faedah efektif akan ditentukan oleh bank pada masa kelulusan pinjaman.

Dokumen yang diperlukan untuk membuat permohonan pinjaman perumahan

• Salinan Kad Pengenalan
• Slip gaji (3 bulan)
• Penyata bank terkini yang mempunyai rekod gaji anda
• Surat pengesahan majikan
• Penyata KWSP
• Borang EA
• SNP/SPA Agreement

Jika anda ingin dapat pakej pinjaman rumah yang lebih murah, jangan anda mempertimbangkan pinjaman fleksi tidak penuh (Contohnya Semi Fleksi atau Bukan Fleksi). Mereka mempunyai kadar faedah yang lebih murah dan tiada yuran bulanan. Anda boleh rujuk ke pautan ini untuk penerangan Pinjaman Fleksi vs Bukan Fleksi dan anda akan tahu apa yang saya maksudkan.

Bagaimana pengiraan kadar faedah pinjaman fleksi?

Let’s say I borrowed 200k from a bank and got another 100k in the current account, how is the interest calculation for the month if I put another 50k to the current account?

Katakan saya pinjam RM200,000 dari bank dan mendapat satu lagi RM100,000 dalam akaun semasa, dan saya meletakkan RM50,000 ke akaun semasa saya lepas tu. Bagaimana pengiraan kadar faedah untuk bulanan yang perlu saya bayar.

Pengiraannya adalah seperti berikut:

(RM200,000 – RM100,000 – RM50,000) = RM50,000 (anggapkan itulah baki tertunggak anda pada 1 February)

RM50,000 X 4.20% X 28 hari / 365 = RM161.10 (faedah yang ditanggung bagi February)

Walau bagaimanapun, jika anda tidak masukkan duit ke dalam akaun untuk buat sebarang bayaran, maka:

RM200,000 X 4.20% X 28 hari / 365 = RM644.38 (faedah bagi February)

Jadi, anda boleh mempunyai idea berapa banyak anda telah dapat jimat daripada RM150,000 tambahan yang anda telah masukkan ke dalam akaun anda.

The post Pembiayaan dan Pinjaman Perumahan Bank Islam (BIMB) appeared first on ERATUKU.